Пресс - центр

В 2023 году ипотечный портфель банков вырастет не более чем на 12–16%.

В ближайшие два года рост ипотечного кредитования замедлится, ожидают в Центробанке. Это связано с повышением надбавок к коэффициентам риска по рискованным жилищным кредитам, ограничением льготной ипотеки от застройщиков, а также со снижением платежеспособного спроса.

По итогам 2023 года рост ипотечного портфеля российских банков составит 12–16%, говорится в аналитическом обзоре ЦБ по банковскому сектору. В 2024 ипотечный портфель вырастет на 10–15%.

В 2022 году ипотечное кредитование было главным драйвером роста розничного кредитования, отмечает регулятор. В прошлом году объем выдачи ипотеки снизился на 16% и составил 4,8 трлн рублей. Темпы прироста ипотечного портфеля российских банков снизились с 31 до 20%. По итогам года объем ипотечного портфеля составил 14,1 трлн рублей. В ближайшие два года темпы роста ипотечного портфеля замедлятся еще сильнее. Объем выдачи жилищных кредитов продолжит снижаться, ожидают в ЦБ. В 2024 году замедление продолжится. По итогам года рост ипотечного портфеля не превысит 10–15%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-bank-rossii-prognoziruet-zamedlenie-rosta-ipoteki-329667/

Названы плюсы и минусы этой схемы.

Количество ипотечных квартир, выставленных на продажу, за год выросло на 50%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй. Средний срок ипотечного кредитования, по данным Центробанка, составляет 24,1 года. У некоторых заемщиков со временем возникает необходимость продажи квартиры, которая находится в залоге у банка. Эксперты рассказали о плюсах и минусах покупки квартиры с ипотечным долгом, пишет портал «Люди.Ипотеки».

Для банка оптимальная схема в таких ситуациях — погашение задолженности за счет средств, вырученных от продажи залога. Это возможно, если не произошло серьезного снижения стоимости недвижимости. С начала этого года банки стали массово использовать новую схему: под контролем кредитной организации проводится сделка по купле-продаже объекта с ипотечным долгом. Задолженность по ипотеке фактически переводится на покупателя. Банк оценивает потенциального покупателя как нового заемщика. При этом новый кредит выдается на условиях, на которых ипотеку оформил продавец. Срок кредитования, ставка и размер ежемесячного платежа не меняются.

У этой схемы есть плюсы и минусы. Ставка по новому кредиту будет ниже рыночной, кроме того, такая сделка безопасна с юридической точки зрения, поскольку квартира была проверена при оформлении первой сделки. Однако есть и недостатки: сумма, выдаваемая банком, не может превышать размер долга по действующему договору. Покупатель должен оплатить разницу между остатком кредита и стоимостью квартиры, которая нередко превышает размер обычного первоначального взноса. Кроме того, схема не может быть применена для сельской, семейной или другой льготной ипотеки. Если кредит был выдан по госпрограмме субсидирования ставки, он не подлежит переводу.

Эксперты рекомендуют покупателям при подаче заявки обсудить с банком возможные преференции. Генеральный директор «Федерального кадастрового агентства» Алексей Подпалый отмечает, что сделка с обременением в виде ипотеки может быть выгодна, если у покупателя нет полной суммы стоимости квартиры. Продавец может снизить стоимость квартиры из-за срочности, кроме того, покупатель может получить выгоду по различным комиссиям и страхованию. При этом изменить условия договора можно будет не ранее, чем через год.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-razreshili-prodavat-kvartiry-s-ipotechnym-dolgom-329679/

В строительной сфере есть проблемы, для решения которых нужны законодательные изменения.

В Госдуме предложили продлить программу льготной ипотеки после 2024 года. Строительная отрасль в кризисное время продемонстрировала высокий уровень устойчивости, заявил зампред комитета Госдумы РФ по экономической политике Артем Кирьянов. Он добавил, что сейчас в строительной сфере есть проблемы, для решения которых требуются законодательные изменения.

По словам Кирьянова, одной из мер поддержки стройотрасли должно стать продление льготных ипотечных программ после 2024 года. Действие многих госпрограмм и нацпроектов не ограничивается 2024 годом, подчеркнул чиновник. По мнению Кирьянова, не следует ограничивать срок действия льготной ипотеки серединой следующего года. У застройщиков, производителей стройматериалов, потенциальных покупателей и других участников рынка должен быть приемлемый горизонт планирования.

Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что срок действия всех массовых льготных программ должен быть ограничен. По ее мнению, нужно переходить к адресным льготным программам. В ЦБ предложили запустить программы стимулирования ипотеки в небольших российских городах, чтобы стимулировать там жилищное строительство.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnuju-ipoteku-predlozhili-prodlit-posle-2024-goda-329612/

Банк планирует представить новые продукты для поддержки спроса на ипотеку в марте.

Сбербанк весной собираются запустить ипотечные программы, поддерживающие спрос на жилищные кредиты в условиях заградительных мер, введенных Центробанком. Об этом рассказал исполнительный директор по работе с партнерами на первичном рынке дивизиона «Домклик» Алексей Чапик в ходе «Российской строительной недели».

По словам Чапика, сейчас активно обсуждается, как будет работать ипотечный рынок без инструмента субсидирования застройщиков. Он рассказал, что Сбербанк в марте и апреле планирует запустить много продуктов для поддержки спроса. Он уверен, что год будет интересным и каждый сможет выбрать оптимальную программу под свою финансовую модель.

Ранее в Центробанке предупредили о рисках субсидируемой ипотеки от застройщиков с околонулевыми ставками. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор при необходимости попросит законодательно запретить выдачу таких кредитов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sberbank-zapustit-produkty-kotorye-zamenjat-okolonulevuju-ipoteku-329609/

Банк ввел дисконт к ставке при покупке жилья площадью от 85 «квадратов».

Банк ВТБ предложил специальные условия кредитования заемщикам, покупающим просторные квартиры. С 3 марта при покупке квартир площадью от 85 кв. м будет действовать скидка к ипотечной ставке в размере 0,2 п. п., сообщили в кредитной организации. Дисконт распространяется на новостройки и готовое жилье. Скидку можно суммировать с другими дисконтами. Максимальное снижение ставки будет достигать 0,5 п. п. В банке уточнили, что дисконт является временным.

Ранее банк предложил на государственном уровне установить для семей с детьми дифференцированную ставку по льготной ипотеке, напомнил член правления ВТБ Святослав Островский. Сейчас банк решил запустить собственную ипотечную программу. Каждая седьмая ипотечная сделка приходится на квартиры площадью от 85 «квадратов», отметил Островский. В банке уверены, что схема «Больше метров — меньше ставка» поможет заемщикам купить просторное жилье и обеспечит семьям комфортные условия жизни.

С учетом новой скидки минимальная рыночная ставка составляет 10,7% годовых. Ипотеку с господдержкой можно получить по ставке от 7,5% годовых. Оформить семейную ипотеку в банке можно по ставке от 5,5% годовых. Ставка по IT-ипотеке начинается от 4,5% годовых.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-snizil-stavku-po-ipoteke-na-prostornye-kvartiry-329600/

Лимит будет повышен до 6 млн рублей.

Лимиты по сельской ипотеке планируется увеличить, заявил замглавы департамента розничного бизнеса Россельхозбанка Олег Коркин, выступая на конференции «Малоэтажная Россия — 2023», которая прошла в рамках Российской строительной недели.

По словам Коркина, сельская ипотека в 2023 году продемонстрировала очень хороший результат. В начале года появились трудности с субсидированием программы. Кроме того, выросла конкуренция с другими льготными программами. В частности, сейчас кредит на строительство или покупку индивидуального дома можно получить в рамках льготной ипотеки на новостройки или семейной ипотеки. По этим программам суммы кредитов выше, чем по сельской ипотеке. Заемщики могут оформить кредит на сумму до 6–12 млн рублей, при этом лимит по сельской ипотеке составляет 3–5 млн рублей.

Коркин рассказал, что предложения по изменению программы сельской ипотеки уже находятся на согласовании в ведомствах. Предполагается, что лимит будет повышен до 6 млн рублей. Кроме того, по программе можно будет получить кредит на строительство жилого дома хозспособом при покупке домокомплекта.

В прошлом году программу сельской ипотеки сделали бессрочной. Жилищный кредит под 3% годовых можно получить на покупку или строительство индивидуального жилого дома в сельской местности.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-summu-kreditov-po-selskoj-ipoteke-sobirajutsja-uvelichit-329596/

Соответствующий законопроект прошел первое чтение.

Менять УК можно будет не чаще одного раза в год. Соответствующий законопроект был одобрен в первом чтении, пишет «РБК-Недвижимость».

Сейчас, согласно положениям Жилищного кодекса, жильцы могут на общем собрании сменить управляющую компанию в любой момент. Авторы документа отмечают, что протоколы общих собраний собственников нередко фальсифицируются, в итоге люди узнают о смене УК постфактум. Действующие правила позволяют конкурирующим УК проводить новое общее собрание с более поздней датой после завершения голосования, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Запрет на смену УК чаще раза в год позволит управляющим компаниям лучше планировать свою работу и повысить качество услуг по обслуживанию и содержанию домов, уверены авторы документа. УК смогут сконцентрироваться на управлении, а не на конкурентной борьбе.

Если УК оказалась недобросовестной либо допустила нарушения, жильцы смогут расторгнуть договор досрочно.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-menjat-uk-mozhno-budet-ne-chasche-odnogo-raza-v-god-329594/

Глава Банка России Эльвира Набиуллина допускает такую возможность.

Субсидированную ипотеку от застройщиков могут полностью запретить. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с представителями банков.

Набиуллина напомнила, что с 1 мая 2023 года ЦБ повысит надбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом. Если эта мера не поможет, регулятор попросит законодателей полностью запретить различные ипотечные схемы. На ипотечном рынке останутся только стандартные механизмы кредитования. Набиуллина добавила, что в Центробанке не хотят, чтобы такие схемы множились и регулятору приходилось их ограничивать.

Российская экономика пережила большой шок, что отразилось на доходах граждан отметила глава ЦБ. На восстановление потребуется время. Банки не всегда терпеливы, поэтому на рынке распространяются такие схемы, как «ипотека с кешбэком», «льготная ипотека от застройщика». Это попытка обмануть экономику, которая может привести к негативным последствиям, предупредила Набиуллина.

По итогам этого года объем выдачи ипотеки вырастет на 15%, ожидают в Центробанке. Регулятор будет следить за качеством ипотеки. Набиуллина подчеркнула, что достижение высоких темпов роста любой ценой недопустимо.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-ipoteku-ot-zastrojschikov-mogut-polnostju-zapretit-329593/

С 3 марта банк ВТБ снизит минимальный размер первоначального взноса по рыночной ипотеке на покупку квартир и частных домов. Размер взноса будет снижен с 15 до 10%, сообщили в кредитной организации.

Также банк с 3 марта снизит требования к первоначальному взносу по ипотеке на покупку частных домов и таунхаусов от застройщиков по программам господдержки. При покупке такого жилья минимальный размер первоначального взноса составит 15%. Ранее минимальная сумма первого платежа составляла 20%.

Ранее ВТБ снизил первоначальный взнос для зарплатных клиентов, покупающих «вторичку». Сейчас банк снижает размер первого платежа для всех заемщиков, заявил замначальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко.

В Центробанке отмечают рост доли ипотеки с низким первоначальным взносом. В конце 2022 года 53% выдавалось с первоначальным взносом до 20%. В сегменте новостроек доля таких займов достигла 69%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-snizhaet-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-329589/

Кредиты на строительство будут выдавать без поручительства и дополнительных залогов.

Оформить ипотеку на строительство частных домов станет проще, пишет газета «Известия». Банки будут выдавать кредиты на домокомплекты и их строительство на земельных участках без поручительства и дополнительных залогов, рассказал замглавы Минстроя Никита Стасишин. По его словам, это поддержит строительную отрасль сделает индивидуальное жилищное строительство доступнее.

Ранее все действующие льготные ипотечные программы распространили на ИЖС. Кроме того, был принят закон, позволяющий застройщикам возводить частные дома по ФЗ-214.

Сейчас купить в ипотеку земельный участок для строительства дома сложно из-за отсутствия подходящего залога, объяснила изданию замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Кроме того, будущим заемщикам сложно найти поручителя с достаточным уровнем дохода.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vydachu-ipoteki-na-izhs-uprostjat-329566/

На развитие сферы ЖКХ направят 4,5 трлн рублей.

В жилищно-коммунальную сферу в ближайшие 10 лет нужно инвестировать 4,5 трлн рублей, заявил президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию. Он также рассказал, что реализация программы бесплатной газификации будет продолжена, ее распространят на социальные объекты. 

Для граждан программа будет действовать на постоянной основе, они смогут в любое время обратиться за подключением дома к сетям газоснабжения. Также социальная газификация будет распространена на школы, детские сады и поликлиники, больницы, заявил Путин.

Президент также сообщил, что сферу ЖКХ модернизируют. В 2023 году будет запущена большая программа по строительству и ремонту систем ЖКХ.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sferu-zhkh-modernizirujut-329445/

Налоговые вычеты для семей с детьми увеличат.

Инструменты налоговой поддержки семей нужно использовать активнее, заявил Владимир Путин в послании Федеральному собранию. По его словам, в стране нужно провести донастройку налоговой системы в интересах семей.

Ранее семьи с двумя детьми освободили от уплаты налога с продажи жилья при покупке более просторных квартир или домов, напомнил президент. Такие меры оказались востребованными, поэтому их следует расширять, заявил глава государства. Размер налогового вычета по расходам на обучение детей будет увеличен до 110 тыс. рублей. Налоговый вычет на лечение повысят до 150 тыс. рублей. Государство вернет гражданам 13% из уплаченного подоходного налога. Путин добавил, что вычеты должны предоставляться быстро и дистанционно.

Регионы готовы ускорить обновление социальной инфраструктуры, расселение аварийного жилья и комплексное развитие сельских территорий, добавил президент. Такие инициативы получат поддержку. Средства на нацпроекты, зарезервированные на 2024 год, регионы смогут использовать уже сейчас.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-nalogovuju-sistemu-hotjat-donastroit-v-interesah-semi-329447/

Это замедлит темпы роста ипотечного кредитования.

С 1 мая будут повышены надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, сообщается на сайте Банка России. Это необходимо, чтобы не допустить образования на рынке «ценового пузыря». Надбавки будут установлены как для ипотечных займов, оформленных по ДДУ, так и для ипотеки, обеспеченной жилой недвижимостью.

Надбавки учитывают завышение стоимости квартир в новостройках при использовании ипотеки. В ЦБ считают, что быстрый рост ипотеки сопровождается ухудшением качества кредитования. В четвертом квартале 2022 года доля ипотечных заемщиков с показателем долговой нагрузки свыше 80% составила более 44%. Помимо этого из-за программ от застройщиков со сверхнизкими ставками новостройки подорожали, что увеличило разрыв в стоимости первичного и вторичного жилья.

Регулятор рассчитывает, что эти меры позволят замедлить рост ипотечного кредитования и помогут обеспечить сбалансированный рост на жилищном рынке. Кроме того, банки смогут сформировать запасы для покрытия рисков, связанных с разницей в стоимости первичного и вторичного жилья.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-uzhestochaet-regulirovanie-ipoteki-329450/

Банки снизят количество предложений с низким первоначальным взносом.

Ужесточение регулирования ипотеки приведет к снижению доли кредитов с низким первоначальным взносом, но не окажет серьезного влияния на объем выдачи ипотеки. Эксперты рассказали «РИА Недвижимости» о том, как новые меры Центробанка отразятся на ипотечном рынке. Напомним, ранее Банк России объявил о повышении надбавок к коэффициентам риска по жилищным кредитам. Таким способом регулятор стремится ограничить риски банков и заемщиков и избежать образования на рынке «ценового пузыря».

По мнению управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, в первую очередь банки снизят количество ипотечных предложений с низким первоначальным взносом. Речь о кредитах, по которым первоначальный взнос составляет менее 20%. Позже произойдет повышение средних ставок по ипотеке, так как банки будут более ограничены в выдаче ипотеки. В долгосрочной перспективе произойдет сокращение среднего срока ипотечных кредитов.

Беликов назвал логичным решение Центробанка о повышении надбавок по ипотечным кредитам. По его мнению, это будет сдерживать рост цен на новостройки и в целом поможет стабилизировать цены на жилую недвижимость. При этом эксперт предупредил, что одно лишь повышение надбавок может не оказать необходимого эффекта. На динамику цен также влияют льготные ипотечные программы. По его мнению, нужна комплексная посткризисная стабилизация финансового рынка. Кроме того, нужно расширение доступных гражданам инвестиционных инструментов, чтобы люди не воспринимали недвижимость как единственный надежный и доходный способ инвестиций, считает Беликов.

По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игоря Галактионова, ужесточение регулирования ипотеки и повышение надбавок не окажут серьезного влияния на объем выдачи ипотеки. При этом некоторый ограничительный эффект будет. Застройщики будут использовать различные маркетинговые инструменты, чтобы привлечь покупателей. Менее закредитованные застройщики, предлагающие конкурентный продукт, окажутся в более выгодном положении.

В ЦБ ожидают, что повышение надбавок приведет к замедлению роста ипотеки, но сбалансирует цены и позволит купировать риски «ценового пузыря».

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-rasskazali-kak-povyshenie-nadbavok-po-ipoteke-otrazitsja-na-rynke-329455/

Регулятор также повысит банкам резервы по ипотечным кредитам, полная цена которых значительно ниже рыночной.

Центробанк рассмотрит возможность введения стандартизированной схемы ипотечного кредитования. Об этом говорится в отчете, подготовленном регулятором по итогам доклада для общественных консультаций по ипотеке. Такая ипотечная схема не содержит риски, которые свойственны нестандартным ипотечным программам, отметили в Банке России.

В октябре прошлого года Центробанк подготовил доклад для общественных консультаций. В документе обозначены главные риски ипотечных кредитов со сверхнизкими ставками. В ЦБ подчеркнули, что застройщики и банки снижают ставки до минимального уровня (в том числе до 0,01% годовых), закладывая наценку в цену квартир.

Центробанк также намерен серьезно повысить банкам резервы по ипотечным кредитам, полная стоимость которых значительно отличается от рыночной цены. Уровень резервирования для банков может быть повышен вплоть до 50%.

Ранее Банк России объявил о повышении надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с 1 мая. В ЦБ рассчитывают, что это поможет ограничить риски заемщиков и банков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-sobiraetsja-standartizirovat-ipoteku-329479/

Регулятор обеспокоен распространением таких схем.

На ипотечном рынке появляются новые нестандартные схемы продажи квартир от застройщиков, заявили в Центробанке. В случае широкого распространения таких программ регулятор будет настаивать на их полном запрете. Об этом рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции, которая прошла по итогам заседания совета директоров ЦБ.

По словам Набиуллиной, на рынке появились новые ипотечные схемы по кешбэкам. Пока такие случаи единичные. Она отметила, что ЦБ готов принимать меры регулирования, аналогичные тем, которые были введены по субсидируемой ипотеке от застройщиков. В Центробанке обеспокоены распространением таких схем. При закрытии одной схемы на рынке сразу же появляются новые, заявила глава Банка России.

Если меры регулирования не подействуют, Центробанк будет настаивать на полном законодательном запрете таких схем, добавила Набиуллина. В законодательство могут внести поправки, согласно которым привлечение средств граждан через проекты с долевым участием будет возможно только по стандартным схемам, указанным в законодательстве, без каких-либо отклонений.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-mozhet-zapretit-vse-nestandartnye-shemy-ipoteki-ot-zastrojschikov-329291/

Порядок перерасчета платежей изменили.

С 1 марта жители многоквартирных домов смогут не платить за вывоз мусора при длительном отсутствии дома. Ранее в законодательство были внесены соответствующие поправки.

Квитанцию за вывоз мусора можно будет не оплачивать, если жильцы, прописанные в квартире, отсутствовали дома более пяти дней и временно не пользовались услугой. Воспользоваться перерасчетом можно будет, к примеру, при отъезде в отпуск или командировку.

Чтобы получить перерасчет, потребуются документы, подтверждающие отъезд на указанный период. Это могут быть туристические путевки или авиабилеты. После возвращения нужно написать заявление в управляющую компанию, предоставив подтверждающие документы.

Возможность перерасчета платы за вывоз мусора будет как в домах, где тарифы рассчитываются по количеству прописанных, так в домах, где платеж зависит от площади жилых помещений.

Председатель правительства Михаил Мишустин подписал такое постановление еще в ноябре. Поправки вступят в силу с 1 марта 2023 года. Такие правила будут действовать во всех регионах.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-pri-otezde-v-otpusk-ili-komandirovku-za-vyvoz-musora-mozhno-budet-ne-platit-329306/

Повышенные резервы не будут действовать для кредитов, одобренных до 31 декабря 2022 года.

Центробанк в мае повысит требования к резервам по ипотеке от застройщиков. Проект об увеличении резервов для банков по ипотеке с околонулевыми ставками был опубликован на официальном сайте Банка России после публичного обсуждения. Он начнет действовать с 30 мая 2023 года.

Проект был доработан на основании замечаний структурных подразделений ЦБ, а также комментариев от представителей банковского и строительного секторов, говорится в пояснительной записке к документу. Повышенные резервы не будут действовать для ипотечных кредитов, которые были одобрены до 31 декабря 2022 года, а также кредиты, выданные до 1 апреля 2023-го. Размер формируемых резервов повысят на 30 или на 50 п. п. после снижения на величину обеспечения резервов на потенциальные потери с учетом соотношения полной стоимости кредита.

До 1 июня 2023 года у банков будет время на формирование резервов. До 17 февраля Центробанк принимает предложения и замечания по проекту.

Напомним, в ноябре регулятор заявил о рисках, которые содержит ипотека от застройщиков со сверхнизкими ставками. ЦБ допустил ужесточение макропруденциального регулирования в случае широкого распространения подобных схем.  В начале февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о появлении на рынке новых нестандартных схем ипотечного кредитования от застройщиков. Она добавила, что в случае их распространения Центробанк будет настаивать на их полном законодательном запрете.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-mae-tsb-uzhestochit-trebovanija-k-rezervam-po-ipoteke-ot-zastrojschikov-329316/ 

Такое решение вынес Верховный суд. Эксперты рассказали, реально ли получить компенсацию.

Около 40% новостроек сдается с задержками. В среднем сроки ввода переносятся более чем на полгода. Нередко дольщики в ожидании сдачи дома вынуждены арендовать жилье. Согласно определению Верховного суда, в таких случаях оплачивать аренду должен застройщик, пишет газета «Известия». Эксперты рассказали изданию, реально ли покупателям взыскать деньги за аренду.

В Подмосковье Верховный суд обязал застройщика компенсировать дольщику стоимость аренды жилья. Компания задержала сдачу дома более чем на шесть месяцев. Дольщице в этот период пришлось платить за аренду квартиры. Женщина потребовала у застройщика компенсировать расходы. Суд занял сторону дольщицы, но апелляция и кассация пришли к выводу, что у женщины была возможность подождать ввода новостройки в Рязанской области, по месту регистрации. Верховный суд вынес решение, согласно которому застройщик должен выплатить дольщице компенсацию. Компанию обязали возместить убытки в размере 150 тыс. рублей.

Руководитель рабочей группы президиума генсовета партии «Единая Россия» по защите прав дольщиков Александр Якубовский рассказал, что от граждан регулярно поступают такие обращения. Как правило, такие вопросы решаются в суде. По его мнению, дополнительного законодательного регулирования здесь не требуется. Нужно найти решение, при котором судебная практика не будет приводить к банкротству застройщиков.

По словам члена общественного совета при Минстрое Надежды Косаревой, пока такая практика не очень распространена. Эксперт напомнила, что, согласно 214-ФЗ, при нарушении сроков ввода объекта застройщик должен выплатить неустойку, а также возместить убытки, объем которых нужно доказать.

Это не первое подобное определение ВС, говорит зампред комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Николай Алексеенко. Часто в таких ситуациях дольщику приходится доказывать, что у него не было альтернативы проживания: нет в собственности другой квартиры или нового дома. При этом важно место регистрации дольщика. Это должен быть населенный пункт, отличный от места арендуемого жилья, работы и местоположения новостройки. Кроме того, дольщику нужно сохранить документы, подтверждающие оплату аренды.

Президент Российской гильдии риелторов Ирина Зырянова отметила, что истица жила и работала в Московской области, при этом была зарегистрирована в Рязанской области. У нее не было другого помещения для проживания в Москве или Подмосковье. Поэтому суд признал расходы на аренду жилья вблизи места работы вынужденными. Поскольку российская правовая система не является прецедентной, решение ВС не будет автоматически распространяться на аналогичное случаи, говорит Зырянова. Однако в каждом конкретном споре на это решение можно ссылаться как на пример совокупности фактов.

Сейчас действует мораторий на штрафы и взыскания в отношении застройщиков, и они могут этим пользоваться, напоминает руководитель практики разрешения споров МКА «Центрюрсервис» Екатерина Тютюнникова. Она отмечает, что данный судебный прецедент относится ко времени до введения моратория.

Эксперты советуют дольщикам не пропустить сообщение о переносе сроков сдачи объекта, отправленное застройщиком, тщательно собирать документы, грамотно оформить договор аренды жилья. Договор должен быть подписан после фиксации нарушения срока ввода объекта. Следует подготовить претензии о неустойке за нарушение сроков и о компенсации стоимости аренды квартиры. Если покупатель правильно оформил и сохранил все документы, он сможет обратиться с претензиями к застройщику после отмены моратория. При этом нужно быть готовым к затяжным спорам в суде.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-pri-sryve-srokov-sdachi-doma-zastrojschik-dolzhen-oplatit-arendu-dolschikam-329318/

Минстрой подготовит соответствующую нормативную базу.

В 2024 году Минстрой планирует завершить создание нормативной базы для строительства деревянных многоэтажных домов, рассказал замминистра строительства и ЖКХ Сергей Музыченко во время форума «Стратегии ускорения темпов строительства», который прошел в Новосибирске. Из древесины будут возводить многоквартирные дома высотой до пяти этажей.

В этом году будут завершены все испытания, а в первом квартале 2024 года в нормативную базу будут внесены все необходимые изменения. Это позволит строить деревянные многоэтажки до пяти этажей.  До конца 2023 года ведомству необходимо решить вопросы, связанные с пожарной безопасностью и сейсмической устойчивостью зданий.

Минстрой с 2020 года готовит нормативные акты, позволяющие строить из древесины многоэтажные дома. В июле 2022-го был утвержден план по развитию деревянного домостроения, рассчитанный до 2024 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-2024-godu-iz-drevesiny-nachnut-stroit-doma-vysotoj-do-5-etazhej-329337/

Наличие в квартире майнинг-фермы может стать причиной аварии и оставить без электричества целый район.

Оборудование в квартире майнинг-фермы может повлечь административную и уголовную ответственность, сообщает «РИА Недвижимость». Запрета на добычу криптовалюты в России нет, но в некоторых случаях у майнеров всё же могут возникнуть проблемы с законом, рассказали юристы, опрошенные агентством.

Для майнинга нужно много электроэнергии. Люди размещают майнинговые фермы в складских помещениях, кладовых, подвалах, общежитиях и квартирах. В многоквартирных домах электросеть рассчитана на стандартные бытовые приборы. Наличие в доме энергоемкой майнинг-фермы может стать причиной аварии и даже вывести из строя целый район, рассказал управляющий партнер D&A partners Юрий Борисов. Помимо этого майнеры должны оплачивать электроэнергию по повышенным тарифам для бизнеса, но нередко они платят за электричество по стандартным тарифам. Некоторые, чтобы сэкономить, оборудуют майнинг-фермы на жилплощади родственников, оплачивающих электроэнергию по льготным тарифам.

Потребление электричества при наличии майнинг-фермы может превышать месячную норму семьи в три-четыре раза, рассказал СЕО консалтинговой группы vvCube Вадима Ткаченко. Он добавил, что доказать наличие майнинг-фермы в доме сложно, так как для этого нужно получить доступ в жилое помещение. Майнеров нередко обнаруживают из-за жалоб соседей.

Если энергосбытовая компания обнаружила майнинговую ферму, она может пересчитать объем энергии и выставить счет за повышение мощности напряжения, отмечает Борисов. Если в доме или районе произошли отключения электроэнергии, майнера могут обязать возместить убытки. Если владелец майнинг-фермы отказывается возмещать убытки, против него могут завести уголовное дело. Ему будет грозить штраф в размере до 300 тыс. рублей или лишение свободы сроком на два года.

По словам экспертов, майнерам необходимо подписать договоры с энергосбытовыми компаниями. При необходимости энергосбытовая компания может увеличить мощность, при этом электричество придется оплачивать по коммерческому тарифу.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-juristy-rasskazali-zakonno-li-sozdanie-v-dome-majning-fermy-329365/

Максимальная сумма жилищного кредита увеличена в 1,5 раза.

Банк ВТБ изменил условия ипотеки для самозанятых. Максимальная сумма кредитования увеличена в 1,5 раза. Теперь такие заемщики могут получить жилищный кредит на сумму до 60 млн рублей. Кроме того, смягчены требования к возрасту заемщиков.

Банк отменил надбавку к ставке, а также убрал ограничения при оформлении кредита без подтверждения дохода. Фактически условия ипотеки для самозанятых стали идентичны параметрам ипотечных программ для заемщиков, работающих по найму.

В последнее время число самозанятых в стране заметно выросло, отметили в банке. Около 6,5 млн россиян работают в качестве самозанятых. К концу 2023 года их доля может вырасти на 20%. Самозанятым не всегда удобно подтверждать доход при получении кредита, а большинство банков повышают ставки для таких заемщиков, отмечает заместитель президента — председатель правления ВТБ Анатолий Печатников. ВТБ за счет перехода на новые IT-системы смог улучшить условия кредитования для тех, кто оформляет жилищный кредит без подтверждения дохода. Сейчас в банке сумма кредитования, ипотечная ставка и требования к возрасту одинаковые для всех категорий заемщиков, заявил Печатников. Он добавил, что самозанятые заемщики, покупающие жилье в Москве, Петербурге и областях, могут получить кредит на сумму до 60 млн рублей. Ранее максимальная сумма кредитования составляла 40 млн рублей. В других регионах максимальный размер кредита вырос с 20 до 30 млн рублей. Возраст заемщика на дату погашения кредита должен составлять 75 лет.

По оценке ВТБ, реальная доля самозанятых в России приближается к 10% трудоспособного населения страны. Возможность оформления ипотеки станет для граждан дополнительным аргументом, чтобы официально оформить деятельность и получить статус самозанятого, считают в банке. Кроме того, банк берет на себя взаимодействие с ФНС, в том числе регистрацию самозанятости и оплату налога, добавил глава департамента корпоративного цифрового бизнеса ВТБ Спартак Солонин.

Самозанятые могут оформить ипотеку на рыночных условиях по ставке от 10,9% годовых. Ставка по «Ипотеке с господержкой–2020» составит 7% годовых, по семейной ипотеке ставка начинается от 4,7% годовых. Минимальный первый взнос — 15%, кредит можно получить на срок до 30 лет.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-obnovil-uslovija-ipoteki-dlja-samozanjatyh-329375/

В 2023 году высока вероятность ужесточения денежно-кредитной политики.

Центробанк может повысить ключевую ставку в случае реализации финансовых рисков, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она подчеркнула, что сигнал регулятора по направленности денежно-кредитной политики не изменился.

Следующее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 17 марта. До этого срока у Центробанка есть время на принятие решения. По словам Набиуллиной, ЦБ будет наблюдать за тенденциями на рынке и анализировать ситуацию.

Глава ЦБ добавила, что в 2023 году вероятность ужесточения денежно-кредитной политики более высокая, чем вероятность ее смягчения. Эта позиция содержится в обновленном прогнозе регулятора. По данным Росстата, годовая инфляция за неделю ускорилась с 11,78%  (6 февраля) до 11,8% (13 февраля).

На заседании Совета директоров Банка России, которое прошло 10 февраля, регулятор оставил ключевую ставку неизменной. Она составила 7,5% годовых. При этом регулятор дал рынку сигнал об ужесточении денежно-кредитной политики. В случае усиления проинфляционных рисков ЦБ на ближайших заседаниях рассмотрит возможность повышения ключевой ставки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-glava-tsb-nazvala-uslovie-dlja-povyshenija-kljuchevoj-stavki-329376/

Это привлечет в небольшие города крупных застройщиков. В ЦБ еще раз подчеркнули, что льготные программы должны быть адресными.

Срок действия массовых льготных ипотечных программ должен быть ограничен, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Так она прокомментировала инициативу о запуске всеобщей льготной ипотеки со ставкой 5% годовых. Глава ЦБ назвала альтернативу этой программе.
По словам Набиуллиной, необходимо переходить к адресным льготным программам. Все массовые ипотечные программы со сниженными ставками должны иметь конечный срок действия. В Центробанке предлагают запустить в небольших городах программы стимулирования ипотеки или застройщиков. Глава Банка России отметила, что механизм поддержки ипотеки или застройщиков, который позволит стимулировать жилищное строительство в небольших регионах, пока не проработан. Необходимо создать механизм, который привлечет крупные компании на эти рынки и повысит доступность жилья в небольших населенных пунктах.
Ранее комитет Госдумы по строительству и ЖКХ обратился в правительство, Минстрой и Центробанк с предложением запустить всеобщую льготную ипотеку со ставкой 5% годовых. Авторы подчеркнули, что на реализацию программы не потребуются бюджетные средства. Предполагается, что Центробанк будет выдавать банкам кредиты под 2% годовых под залог ранее выданной ипотеки. 

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-tsb-predlozhili-zapustit-regionalnuju-lgotnuju-ipoteku-329393/

Банк России сохранил ключевую ставку 7,5% еще как минимум на месяц. После быстрого смягчения политики в первой половине 2022 года регулятор взял длинную паузу, но он уже заявил, что готов к повышению ставки.

Совет директоров Банка России на заседании 10 февраля принял решение сохранить ключевую ставку 7,5%, сообщил сам регулятор. Это третье подряд заседание, на котором он оставляет ставку неизменной — на уровне в 7,5% она находится с сентября прошлого года. Последний раз по аналогичному сценарию ЦБ действовал в 2020–2021 годах: во время пандемии регулятор снизил ставку до рекордно низких 4,25% и удерживал этот показатель на протяжении восьми месяцев (с конца июля по 23 апреля).

«Текущие темпы прироста цен возрастают, оставаясь умеренными в части устойчивых компонентов. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но сохраняются на повышенном уровне. Динамика экономической активности складывается лучше октябрьского прогноза Банка России. Хотя население по-прежнему проявляет осторожность в потребительском поведении, появляются признаки восстановления потребительской активности», — отметил ЦБ.

Решение регулятора не стало сюрпризом для рынка: большинство аналитиков, опрошенных как Bloomberg, так и РБК, ожидали сохранения ставки в 7,5%, хотя некоторые не исключали, что ЦБ будет рассматривать ужесточение политики и даже может повысить ставку до 8%.

Почему ЦБ снова взял паузу

Регулятор принимает такое решение на фоне замедления инфляции — к 6 февраля, по его оценке, она составила 11,8% в годовом выражении против 12,7% в середине декабря 2022 года, когда ЦБ установил ставку в прошлый раз. Но темп роста цен ускоряется по сравнению с началом 2023 года, отмечает Банк России.

В пользу решения о сохранении ставки на прежнем уровне говорили и инфляционные ожидания населения, хотя сам ЦБ признает, что они остаются на повышенном уровне. Согласно январскому опросу «инФОМ» по заказу ЦБ, инфляционные ожидания граждан на ближайший год снизились с 12,1% в декабре до 11,6%.

Агентство Bloomberg 7 февраля со ссылкой на источники даже сообщило, что правительство давит на ЦБ, с тем чтобы регулятор давал более оптимистичные прогнозы по ситуации в экономике и просигнализировал о возможном понижении ключевой ставки. Однако пресс-секретарь премьер-министра Борис Беляков заявил, что это не соответствует действительности, а правительство и ЦБ находятся в постоянном контакте и действуют в рамках своих полномочий.

Что может привести к ужесточению политики

Основными проинфляционными факторами, которые могли бы оказать влияние на решение ЦБ и привести к ужесточению, стали увеличение дефицита бюджета и последствия нефтяного эмбарго, отмечали эксперты. По итогам 2022 года дефицит бюджета составил 2,3% ВВП против 2%, анонсированных Минфином, и 0,9%, изначально заложенных в прогнозе. В январе расходы продолжили расти. По предварительной оценке, дефицит бюджета достиг 1,8 трлн руб. (в январе 2022 года был профицит 125 млрд руб.) при 2,93 трлн руб. запланированных на весь год. При этом Минфин заявлял, что данные по январскому убытку не являются до конца репрезентативными, так как в них не учтен ряд налоговых поступлений, к тому же увеличилось авансирование по некоторым статьям расходов.

«В случае дополнительного расширения бюджетного дефицита проинфляционные риски возрастут и может потребоваться более жесткая денежно-кредитная политика», — подчеркивает ЦБ. Регулятор пишет, что в целом «на среднесрочном горизонте баланс рисков по-прежнему смещен в сторону проинфляционных», в частности речь идет об «усилении внешних торговых и финансовых ограничений», которые могут ослабить спрос на товары российского экспорта и способствовать ускорению роста цен через курс рубля. Речь идет о последствиях нефтяного эмбарго.

В будущем бюджетная политика, а также нефтяное эмбарго могут заставить ЦБ ужесточить политику, полагают эксперты. «Не исключаем, что уже в марте Банк России может перейти к повышению, начав с 25 б.п.», — отмечают аналитики «Тинькофф Инвестиций» в своем обзоре.

Сам ЦБ указывает, что «будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях» в случае усиления проинфляционных рисков. В декабре 2022 года риторика Банка России была мягче — такого сигнала он не давал.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/10/02/2023/63e5108b9a79473c8ae7605c?from=from_main_2

Горожане смогут сообщить о проблемах в своем дворе, районе или городе.

В России планируют создать единую цифровую платформу для жалоб на некачественное обслуживание городских территорий. Об этом рассказал ТАСС первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. П его словам, система будет похожа на подмосковный «Добродел» и столичный «Активный гражданин». С помощью нового сервиса граждане смогут сообщить о проблемах в своем дворе, районе или городе. Инициативу подержал Минстрой России. Систему могут запустить на базе государственной информационной системы ЖКХ.

По словам Кошелева, жители регионов часто жалуются на некачественное обслуживание территорий. С помощью общероссийской платформы люди смогут выбрать свою территорию и узнать, кто должен ее обслуживать. Нередко горожане не знают, к чьей зоне ответственности относится их район или двор, и не понимают, куда нужно направлять претензии, — городским властям, управляющей компании или районной администрации. Централизованный сервис позволит решить эту проблему.

Предполагается, что граждане смогут прикрепить фотографию нарушения и сообщить органам власти, что на улице нет освещения или не убирается снег. Кошелев уверен, что наличие такого сервиса будет стимулировать работу исполнительной власти в регионах и способствовать более качественному содержанию городских территорий.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-rossii-predlozhili-sozdat-edinyj-servis-dlja-zhalob-na-gorodskie-problemy-329239/

Эксперты признали, что в обозримом будущем она недостижима.

Чтобы заемщикам было комфортно выплачивать ипотечный кредит, размер ставки не должен превышать 4% годовых, заявила «РИА Недвижимости» аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Эксперты сходятся в том, что в ближайшем будущем такой уровень ставок по ипотеке маловероятен.

По словам Богомоловой, определить идеальную для российской экономики ставку сложно, но для заемщиков комфортная ставка по ипотеке должна составлять не более 4% годовых. При этом с точки зрения экономики банки не имеют возможности размещать ресурсы по более высокой ставке, чем привлекают. Исключение — различные программы субсидирования.

Маловероятно, что в обозримом будущем ставка по жилищным кредитам опустится до 2–4% годовых, отметила Богомолова. Ставки по ипотеке зависят от уровня ключевой ставки Центробанка. Сейчас в экономике нет предпосылок для резкого снижения ключевой ставки. В этом с Богомоловой согласны другие эксперты рынка.

В обозримой перспективе не ожидается «дешевой» ипотеки, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее мнению, комфортный для заемщиков уровень ставки по ипотеке составляет 5–7% годовых с учетом страховок. С учетом уровня инфляции в среднесрочной перспективе ипотечные ставки не снизятся до 4% годовых, уверена директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Чтобы ставки опустились ниже 4% годовых, ключевая ставка не должна превышать 3%. Такого уровня не было за всю историю наблюдений.

В 2022 году ставки по ипотеке с субсидированием от застройщиков составляли 2–4%, напомнил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. Устойчивые ставки ниже 4% годовых возможны только при условии снижения инфляции ниже 2%.

Низкие ставки возможны в качестве исключения по льготным ипотечным программам. Государство поддерживает строительную отрасль за счет льготных программ, но при их расширении возникает риск появления на рынке «ипотечного пузыря». По словам Богомоловой, ключевая ставка регулируется Центробанком исходя из состояния экономики, инфляционных ожиданий и ряда других факторов. Она остается главным ориентиром для определения уровня ставок по жилищным кредитам.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-nazvana-ipotechnaja-stavka-komfortnaja-dlja-rossijskih-zaemschikov-329241/

В Минстрое заявили, что жить в индивидуальном доме хотели бы 70% граждан.

По оценке министерства, жить в собственном доме хотели бы около 70% россиян. Растущий спрос на ипотеку на ИЖС подтверждают и сами банки

За 2022 год количество ипотечных кредитов на покупку или строительство индивидуальных жилых домов выросло втрое, заявил глава Минстроя Ирек Файзуллин во время «правительственного часа» в Госдуме.

За год было оформлено на 33 тыс. больше жилищных кредитов на ИЖС. Общая сумма кредитования превысила 138 млрд рублей. Всего в прошлом году было выдано 1,3 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,8 трлн рублей.

По словам Файзуллина, примерно 70% граждан хотят жить в частном доме. Такое жилье нужно сделать доступным, а процесс его строительства упростить. При этом важную роль в этом играют льготные программы. С лета прошлого года льготные ипотечные программы распространили на ИЖС. Льготная ипотека с господдержкой была расширена на самостоятельное строительство домов, напомнил глава ведомства.

Банки также отмечают высокий спрос на индивидуальные дома. По данным Сбербанка, за три года объем ипотеки на ИЖС вырос в 17 раз. В 2022 году банк выдал таких кредитов на сумму 85 млрд рублей, что в 3,3 раза больше прошлогоднего показателя. ВТБ в 2022 году выдал свыше 8,7 тыс. кредитов на загородное жилье на сумму 46 млрд рублей. За год объем выдачи ипотеки на ИЖС вырос в 1,5 раза.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-za-god-obem-ipoteki-na-izhs-vyros-vtroe-329246/

Эксперт АКРА поделилась прогнозом на 2023 год.

Цены на первичное жилье в России в 2023 году могут упасть на 10–15%. Об этом заявила директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Ирина Носова, выступая на IX Российском ипотечном конгрессе, который прошел в Москве.

По словам эксперта, в этом году роста цен на жилую недвижимость не ожидается. На первичном рынке либо наступит стагнация, либо произойдет снижение цен на 10–15%, полагает Носова. Ппрогнозируемое снижение связано с тем, что цены на первичное жилье были искусственно завышены на 30% из-за околонулевой ипотеки от застройщиков, объяснила эксперт.

Эксперт АКРА добавила, что на вторичном рынке продавцы квартир сейчас предлагают покупателям дисконт на уровне 5–10%, чтобы быстрее продать объекты.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-novostrojki-mogut-podeshevet-na-10-15-329255/

Оптимальный уровень ипотечных ставок обеспечит спрос на строящийся объем жилья.

Минстрой ищет «золотую середину» по дешевой ипотеке от застройщиков, чтобы решить проблему околонулевых ставок по субсидированным программам. Компромиссное решение поможет обеспечить спрос на новостройки, заявил замглавы ведомства Никита Стасишин на заседании комиссии в сфере жилищной политики общественного совета при Минстрое.

Ранее в Центробанке предупредили о рисках субсидированной ипотеки от застройщиков со сверхнизкими ставками. Компании массово предлагали жилье в ипотеку по символическим ставкам, в том числе 0,1% годовых. Стасишин согласился с тем, что такое снижение ставок за счет дополнительных скидок от застройщиков может быть опасным для рынка. При этом он отметил, что в этом вопросе «самое главное не перегнуть». Замглавы Минстроя рассказал, что сейчас ведомство совместно с Центробанком пытается найти «золотую середину». Необходимо определить оптимальный уровень ставки по льготной ипотеке, который обеспечит гарантированный спрос на возводимый объем жилья.

В Минстрое ожидают, что в 2023 году ипотечный портфель российских банков будет не ниже прошлогоднего показателя.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-minstroe-prizvali-najti-zolotuju-seredinu-po-okolonulevym-stavkam-329259/

Инициатива направлена на рассмотрение в Госдуму.

Максимальный размер кредита по программе сельской ипотеки могут увеличить с 3 млн до 5 млн рублей. С такой инициативой выступил замглавы департамента розничного бизнеса АО «Россельхозбанк» Олег Коркин во время круглого стола комитета Госдумы по строительству и ЖКХ. Предложение направлено на рассмотрение в Госдуму.

Сейчас сумма кредита по сельской ипотеке не может превышать 3 млн рублей. По другим госпрограммам лимит составляет 6 млн и 12 млн рублей, отметил Коркин. Он объяснил, что из-за роста стоимости стройматериалов суммы 3 млн рублей сейчас недостаточно, чтобы построить жилой дом.

По данным РСХБ, по программе сельской ипотеки было выдано жилищных кредитов на сумму 225 млрд рублей. При этом доля банка составила почти 75% общего объема выдачи.

Напомним, летом 2022 года программу «Сельская ипотека» сделали бессрочной. Ставка по программе составляет 3% годовых. Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Первоначальный взнос начинается от 10%. 

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-limit-po-selskoj-ipoteke-predlozhili-uvelichit-329035/

Центробанк готовит дополнительное регулирование.

В Центробанке ожидают, что в 2023 году выдача ипотеки по околонулевым ставкам будет очень низкой либо полностью прекратится. Об этом заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов.

Регулятор активно работает над тем, чтобы выдача ипотеки по околонулевым ставкам сошла на нет, рассказал эксперт. Центробанк готовит регулирование, при котором банки будут обязаны создавать повышенные резервы для таких кредитов. В 2023 году доля ипотечных кредитов с комиссией от застройщика будет минимальной, уверен Александр Данилов.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что сверхнизкие ипотечные ставки от застройщиков являются маркетинговых ходом, который вводит заемщиков в заблуждение. Низкие ставки обеспечиваются за счет того, что стоимость квартир завышается на 20–30%. По ее словам, ЦБ примет ограничительные меры в отношении таких кредитов.

В декабре Центробанк опубликовал проект об увеличении резервов для банков по околонулевой ипотеке от застройщиков. Повышенные резервы установлены по кредитам, выданным с 1 января 2023 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-tsb-ozhidajut-prekraschenija-vydachi-okolonulevoj-ipoteki-v-2023-godu-329044/

Аналитики оценили и прогноз регулятора по ипотечному рынку.

В 2023 году темпы роста ипотеки замедлятся до 15%, заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Центробанк планирует ввести дополнительное резервирование по льготным жилищным кредитам от застройщиков.

Прогноз Центробанка по темпам роста ипотечного рынка может сбыться за счет новых факторов роста, рассказал «Коммерсанту» член совета директоров SimpleEstate Артем Цогоев. По его словам, спрос может вырасти за счет новых форматов. В частности, сейчас активно развивается ипотека на ИЖС. Люди покупают участки под индивидуальное жилищное строительство, строят жилые дома с привлечением подрядчиков или самостоятельно, в том числе с использованием ипотеки. Еще одна точка роста — дополнительные ипотечные программы: например, расширенная семейная ипотека, IT-ипотека. За счет этих драйверов спрос на ипотеку в 2023 году может увеличиться. При этом спрос на новостройки ослабляется. В целом происходит охлаждение рынка недвижимости, при этом некоторые традиционные секторы, которые давали прирост, в 2023 году не сработают.

В декабре прошлого года объем выдачи жилищных кредитов относительно ноября вырос почти на 50% и достиг 697 млрд рублей. Власти задумались о завершении программы льготной ипотеки на новостройки, однако ее все же решили продлить, повысив ставку с 7 до 8% годовых. По словам директора головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость» Шамиля Кочекаева, из-за этого ипотека отчасти потеряла привлекательность. По мнению эксперта, прогноз ЦБ является слишком оптимистичным. Он ожидает, что к началу лета рынок недвижимости просядет, возможно, до 15%. Эксперт полагает, что прогнозы по стоимости жилья и уровню спроса сбудутся наихудшим образом для тех, кто планирует продавать недвижимость и рассчитывает получить сумму, необходимую для решения каких-то других задач. По словам эксперта, льготные программы и ставки по ипотеке не являются главным вектором для активности жилищного рынка. Определяющими векторами являются стабильная экономика и финансовое благополучие граждан. Именно финансовая стабильность подвигает людей на то, чтобы взять на себя долгосрочные кредитные обязательства.

 

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-tsb-ozhidajut-chto-tempy-rosta-ipoteki-v-2023-godu-sostavjat-15-329063/

Выплата при рождении первого ребенка составит 587 тыс. рублей.

С 1 февраля размер материнского капитала проиндексируют на уровень фактической инфляции — 11,9%, сообщается в Telegram-канале Госдумы.

Размер выплаты при рождении первого ребенка будет увеличен до 587 тыс. рублей, выплата на второго вырастет до 775,6 тыс. рублей, заявил председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Кроме того, размер доплаты при рождении второго ребенка увеличится до 188,6 тыс. рублей. Изменения начнут действовать с 1 февраля 2023 года.

В 2022 году размер материнского капитала при рождении первого ребенка составлял 524 500 рублей. При рождении второго ребенка семьи могли получить субсидию в размере 693 100 рублей. Если ранее семья уже получила маткапитал на первенца, доплата при рождении второго ребенка составляла 168 600 рублей. Напомним, ранее программу маткапитала было решено продлить до конца 2026 года.

Материнский капитал — это мера господдержки для семей с детьми, которая действует в стране с 2007 года. Изначально семьи могли получить субсидию при рождении или усыновлении второго ребенка. С 1 января 2020 года семьи могут получить маткапитал при рождении первенца. Средства субсидии можно направить на улучшение жилищных условий, накопительную часть пенсии матери, образование ребенка, социальную реабилитацию для детей с инвалидностью.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-s-1-fevralja-vyrastet-razmer-materinskogo-kapitala-329072/

Получить льготные кредиты смогут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов изменятся. Соответствующее постановление подписал председатель правительства Михаил Мишустин. Действие программы будет расширено, IT-специалистам будет проще оформить льготный кредит. Получить жилищные кредиты на льготных условиях смогут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний, а не только компаний, которые получили налоговые льготы. Благодаря этому число компаний, сотрудники которых смогут оформить IT-ипотеку, вырастет более чем в полтора раза.

Кроме того, возрастной диапазон для получателей IT-ипотеку расширится. Оформить льготный жилищный кредит смогут айтишники в возрасте от 18 до 50 лет. Ранее получить льготную ипотеку могли IT-специалисты в возрасте от 22 до 44 лет.

Помимо этого, изменились требования к заработной плате айтишников. В городах-миллионниках минимальный порог зарплаты снижен со 150 тыс. до 120 тыс. рублей в месяц. В других населенных пунктах получить льготный кредит смогут айтишники, зарабатывающие от 70 тыс. рублей. Условия для IT-специалистов, работающих в Москве, не изменятся. В столице для получения льготной ипотеки минимальная зарплата айтишника должна составлять от 150 тыс. рублей в месяц.

Минимальный размер зарплаты можно рассчитывать с учетом работы по совместительству, а не только по основному месту работы, если дополнительный доход специалист получает в аккредитованной IT-компании.

Изменения также коснутся трудового стажа. Чтобы сохранить льготную ставку, после оформления ипотеки IT-специалист должен не менее пяти лет работать в аккредитованной компании. Ранее это обязательство действовало на протяжении всего срока кредитования. При досрочном увольнении льготная ставка будет действовать на протяжении шести месяцев.

Льготная IT-ипотека была запущена в 2022 году с целью поддержки IT-сектора. Максимальная ставка по ипотеке для IT-специалистов составляет 5% годовых. В регионах-миллионниках максимальный размер кредита составляет 18 млн рублей, в других регионах можно оформить кредит на сумму до 9 млн рублей. Первоначальный взнос начинается от 15%.

В Минцифры заявили, что выдача льготных кредитов на новых условиях начнется с 7 февраля.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-uslovija-it-ipoteki-smjagchili-329076/

В прошлом году показатель составил 26%.

Более 70% ипотечных заемщиков в 2022 году при оформлении кредита внесли первоначальный взнос в размере более 20%, говорится в исследовании банка «Дом.РФ».

Более 40% ипотечных сделок было заключено с первоначальным взносом 20–25%. За год число таких кредитов увеличилось в 2,7 раза. Количество ипотечных заемщиков, которые внесли первоначальный взнос по кредиту в размере от 25% до 35%, составила более 10%. По сравнению с 2021 годом доля таких заемщиков выросла на треть. Примерно у 7% заемщиков ипотеки в прошлом году размер первоначального взноса составил от 35% до 45%. Остальные 12% заемщиков при оформлении жилищного кредита внесли первый платеж в размере от 45%.

По данным исследования, в прошлом году средний размер первоначального взноса составил 26%. Годом ранее он составлял 36%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-srednij-razmer-pervonachalnogo-vznosa-po-ipoteke-zametno-snizilsja-329077/

Доля просроченных кредитов остается низкой, но тревожные симптомы есть.

Заявления об угрозе возникновения на рынке ипотечного пузыря звучат всё чаще. О возможности появления пузыря на рынке недвижимости предупредили агентства АКРА и НРА, о возрастающих рисках также заявил депутат Госдумы Николай Арефьев. Тревогу у экспертов вызывает высокая доля ипотеки в сделках с новостройками, которая достигла рекордных 82%. Участники рынка недвижимости рассказали, есть ли на рынке симптомы ипотечного кризиса, пишет Forbes.

Оптимисты отмечают, что доля просроченных кредитов остается низкой. Гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин напомнил, что, по данным ЦБ, Минстроя и Росстата, всего 25 тыс. ипотечных заемщиков (0,5%) имеют просрочки по платежам. Это незначительное количество. Обсуждать тему ипотечного пузыря и ограничивать риски по ипотеке можно будет, когда уровень просрочки превысит 2%, считает глава инвестиционно-девелоперской компании «Рентавед» Руслан Сухий.

Низкая доля просрочек в моменте не гарантирует, что в дальнейшем она не начнет расти, предупреждают эксперты. Управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка отмечает, что доходы заемщиков падают, а снижение доходов граждан в целом вредит всей экономике.

Руслан Сухий из «Рентаведа» добавляет, что по итогам года не произошло значительного роста долговой нагрузки, но люди стали чаще брать новые кредиты для погашения старых долгов. Кроме того, выросло количество обращений физлиц о признании их банкротами.

Пессимисты считают, что на рынке уже сформировался ипотечный пузырь. Они связывают это с низкими доходами населения. Руководитель отдела маркетинга ГК «Садовое кольцо» Иван Куликов отмечает, что рост цен на жилье, который наблюдался в последние годы, не сопоставим с ростом реальных доходов граждан.

По словам гендиректора Агентства инвестиций в недвижимость Москвы Валерия Летенкова, ипотечный пузырь возникает, когда одновременно много заемщиков не могут обслуживать кредиты. В результате объекты должников продаются по заниженной стоимости, и эти низкие цены влияют на рынок. Большинство жилищных кредитов выдается с первоначальным взносом не менее 10–20%, возражает директор по продажам компании «Этажи» Сергей Зайцев. Это защищает банки от колебания стоимости залоговой недвижимости. Чтобы залоговые объекты обесценились, цены на жилье должны рухнуть на 10–20%. По мнению эксперта, такое развитие событий маловероятно.

Если купить квартиру в новостройке на высокой стадии готовности, возможно, продавать ее придется дешевле изначальной цены.  По данным Циан, в большинстве крупных российских городов вторичное жилье уже дешевле первичного. Некоторые собеседники Forbes опасаются, что вторичный рынок с его скидками и большим объемом предложения угрожает новостройкам, поскольку может спровоцировать резкое снижение цен. Гендиректор агентства недвижимости «Прайд Групп» Алексей Бондарев считает, что главным риском является переполнение вторичного рынка. У продавцов находится большое число объектов, здесь «завис» большой объем денег.

Другие эксперты считают, что риск заключен в инвестиционной активности. Ранее инвесторы «разогрели» первичный рынок, но теперь они могут его обрушить. На рынке образовался спекулятивный пузырь, когда сильно снизился порог входа для инвесторов, считает эксперт по недвижимости Георгий Патанин. Многие решили купить жилье надежде на долгосрочный рост рынка недвижимости. Но как только рынок встал, все хотят продать жилье, конкурируя толкает цены вниз. По словам эксперта, из-за ограничений по господдержке спекулятивный пузырь сдувается. Однако если раздувать спекулятивную историю, произойдет разворот рынка.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-forbes-uznal-u-ekspertov-grozit-li-rynku-ipotechnyj-puzyr-328986/

Изменения коснутся выделения обязательных детских долей.

Механизм предоставления семьям материнского капитала для улучшения жилищных условий необходимо доработать, считает первый зампред комитета Госдумы РФ по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая. Речь о выдаче субсидии на покупку жилья с обязательным выделением детских долей.

Сейчас семьям сложно совершать сделки с квартирами из-за органов опеки, так как в них выделены детские доли, заявила Буцкая. По этой причине семьям сложно решать текущие вопросы, например с переездом. Буцкая рассказала, что к ней поступают обращения от людей, которые вложили средства маткапитала в жилье и попали в безвыходное положение. Госдума прорабатывает этот вопрос, рассматривается несколько вариантов. 

Количество злоупотреблений при использовании маткапитала минимальное. Необходимо, чтобы добросовестные родители получили большую степень свободы при использовании этой меры поддержки, считает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.
Буцкая добавила, что о проблеме известно, этот вопрос обсуждается, но решение пока не найдено.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-gosduma-gotovit-novyj-mehanizm-pokupki-zhilja-na-sredstva-matkapitala-328982/

Предполагается, что цена будет снижена на 10% за каждого ребенка.

Многодетным семьям, которые хотят приобрести просторные квартиры, предложили предоставлять скидки, сообщает ТАСС. С такой инициативой выступил эксперт ОНФ Павел Склянчук. По его мнению, за каждого ребенка можно делать дополнительную скидку 10%.

Склянчук подчеркнул, что демографическая и жилищная политика тесно связаны. Он считает, что нужно давать дополнительные скидки многодетным семьям, покупающим большие квартиры. Кроме того, эксперт предложил дать возможность семьям с детьми-инвалидами покупать вторичное жилье на льготных условиях. Это позволит таким семьям приобрести жилье в шаговой доступности от медицинского объекта.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-mnogodetnym-semjam-predlagajut-davat-skidki-pri-pokupke-bolshih-kvartir-328978/

В ЦБ ожидают роста ставок по кредитам на новостройки.

В декабре банки и застройщики стали чаще отказывать заемщикам в выдаче ипотеки по пониженной ставке, говорится в комментарии Центробанка «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики». Эту тенденцию подтверждают аналитики рынка, пишет портал «ЛюдиИпотеки». В ЦБ также сообщили о росте объемов долгосрочного розничного кредитования в конце 2022 года за счет высокого спроса на жилищные кредиты. Регулятор связывает это с ожиданиями сворачивания льготной ипотеки в конце прошлого года.

Льготная ипотека является главным драйвером спроса с 2020-го. Этот инструмент все еще не надоел покупателю, но продавцы и банки от него устали, следует из сообщения аналитиков ЦБ. Регулятор ожидает повышения ставок по кредитам на первичное жилье. В ЦБ считают, что часть платежеспособного спроса может перераспределиться на расширенную программу семейной ипотеки. Это позволит поддержать активность ипотечных заемщиков на высоком уровне.

В декабре количество отказов в ипотеке по сниженным ставкам выросло, говорит финансовый аналитик группы компаний CMS Станислав Бовт. Ставка по льготной ипотеке на новостройки увеличилась на 1 п. п., но для участников рынка в первую очередь важно, что программа была продлена. Эксперт полагает, что спрос на льготную и семейную ипотеку в 2023 году будет высоким. Процент по семейной ипотеке остался на уровне 6%, сроки и лимиты не изменились, при этом оформить кредит по данной программе сможет больше семей. Аналитик отмечает, что банки опасаются роста задолженности по другим видам кредитования, поэтому могут ужесточить требования к заемщикам.

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов подтверждает заметный рост доли отказов по ипотеке в конце 2022 года. Он полагает, что это связано с ужесточением скоринга в банках, а также с исчерпанием спроса со стороны качественных ипотечных заемщиков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-i-zastrojschiki-vse-chasche-otkazyvajut-v-vydache-deshevoj-ipoteki-328973/

Эксперт рассчитала, во сколько обойдется покупка в ипотеку двухкомнатной квартиры при ставках 0,1 и 3% годовых.

Отмена околонулевых ставок по субсидируемой ипотеке от застройщиков привела к росту ипотечных платежей более чем на 40%, рассказала газете «Известия» коммерческий директор компании ASTERUS Вера Стефан.

К середине 2022 года спрос на жилье резко снизился. Застройщики совместно с банками предложили заемщикам кредитные продукты со ставками значительно ниже, чем по льготной ипотеке. Ставки были снижены до 0,01—0,1% годовых.  В Банке России заявили, что сверхдешевая ипотека грозит образованием пузыря на ипотечном рынке. Это является угрозой для стабильности банковской системы. Центробанк ввел регуляторно-макропруденциальные меры, чтобы ограничить выдачу кредитов с околонулевыми ставками. Регулятор отметил, что при сверхнизких ставках фактическая стоимость квартиры возрастает на 25—30%, поскольку застройщик перекладывает дополнительные расходы, в том числе денежную комиссию банку, на покупателя.

В результате регуляторно-макропруденциальных мер Центробанка комиссионные вознаграждения банкам, выплачиваемые застройщиками, выросли почти вдвое, рассказала Вера Стефан. Минимальная ставка по субсидируемой ипотеке увеличилась до 3% годовых. Эксперт пояснила, что итоговая цена ипотечного жилья несколько снизилась, однако ежемесячные платежи по жилищным кредитам выросли более чем на 40%. Так, при покупке в ипотеку двухкомнатной квартиры стоимостью 25 млн рублей на срок 30 лет с первоначальным взносом 15% и ставкой 3% годовых фактическая стоимость квартиры составит 32,8 млн рублей. При этом покупатель заплатить первоначальный взнос 4,92 млн рублей и ежемесячно будет платить по кредиту 117,64 тыс. рублей. При ставке 0,1% фактическая стоимость квартиры вырастет до 33,8 млн рублей, первоначальный взнос составит 5,075 млн рублей, а заемщик будет ежемесячно платить 81,01 тыс. рублей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-otkaz-ot-okolonulevoj-ipoteki-privel-k-rostu-ipotechnyh-platezhej-bolee-chem-na-40-328955/

Госдума готовит пакет проектов по управлению МКД.

Госдума прорабатывает пакет проектов по управлению многоквартирными домами. Об этом заявила зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева. Рабочая группа обсуждает реформирование системы управления многоквартирными домами с экспертным советом, рассказала Разворотнева. По ее словам, в этой сфере назрел ряд перемен, поступает много обращений по таким вопросам.

В феврале планируется принять в первом чтении законопроект, согласно которому смена управляющей компании без уважительных причин будет возможна не чаще одного раза в год. Помимо этого подготовлены законопроект, противодействующий подделке протоколов, и законопроект, позволяющий председателю совета дома представлять интересы жильцов без доверенности. Законопроект об отмене банковской комиссии за оплату ЖКУ был одобрен в первом чтении, но во втором чтении документ не приняли. Сейчас его дорабатывают.

Разворотнева напомнила, что готовится законопроект о взаимоотношении собственников квартир с провайдерами. Обсуждается, должны ли провайдеры свободно входить в МКД, заключать договоры и компенсировать повреждения.

Уже одобрен в первом чтении принят законопроект о переносе сроков капитального ремонта многоквартирных домов в зависимости от результатов техобследования. Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ полагает, что документ будет принят в 2023 году. Кроме того, обсуждаются предложения по спецсчетам.

Разворотнева добавила, что Госдума также рассматривает законопроекты по стратегии развития стройотрасли и ЖКХ. В частности, прорабатывается вопрос введения гарантирующей УК для многоквартирных домов, которые остались без управления, совершенствованиее порядка осмотров газового оборудования, изменение порядка оплаты ЖКУ в малоэтажных жилых комплексах.

Фото: Игорь Порхомовский

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sistemu-upravlenija-mnogokvartirnymi-domami-hotjat-reformirovat-328938/

В массовом сегменте цены снизятся, высокобюджетное загородное жилье заметно подорожает.

Цены на загородное жилье массового сегмента в 2023 году могут снизиться на 10%, полагают аналитики строительной компании «Дом Лазовского». При этом дорогие загородные дома могут подорожать. Аналитики провели опрос среди консультантов, застройщиков и представителей строительного ритейла, чтобы узнать, что будет с ценами на объекты ИЖС в 2023 году.

По словам экспертов, на цены влияет доля импортных материалов и оборудования в проектах разных классов. В массовом сегменте доля импортных материалов минимальна, в высокобюджетном сегменте она значительна. В исследовании говорится, что стоимость материалов на 60% зависит от ценообразования в сегменте ИЖС. Около 40% в стоимости приходится на работы и услуги. Эксперты отмечают, что услуги специалистов, работающих в верхнем ценовом сегменте, подорожали из-за дефицита кадров.

В 2022 году снизилась стоимость некоторых отечественных стройматериалов, например древесины и газобетона. В результате цены на частные дома снизились на 10%. Снижение цен не коснулось элитного сегмента. В дальнейшем стоимость индивидуальных домов бюджетного и комфортного классов может снизиться еще на 10%, ожидают аналитики. Это связано с расширением программы импортозамещения. Эксперты полагают, что снижение цен и действие льготных ипотечных программ приведет к оживлению спроса. Интерес к такому жилью может вырасти на 10–20%.

В премиальном сегменте ИЖС в первом-втором квартале цены вырастут на 25–30%, полагают аналитики. Спрос на элитное индивидуальное жилье сохранится на прежнем уровне.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-ozhidajut-snizhenija-tsen-na-izhs-v-2023-godu-328905/

Весной законопроект планируется внести в Госдуму.

Работу коллекторских агентств предлагают запретить. Такой законопроект планируется внести в Госдуму в весеннюю сессию, пишет «Парламентская газета». По словам руководителя Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослава Нилова, который является одним из авторов законопроекта, сейчас парламентарии дорабатывают документ о запрете деятельности коллекторских агентств.

Эксперты считают, что инициативу нужно всесторонне обдумать. Торопиться с ее принятием не стоит. По данным ВЦИОМ, в прошлом году 38% россиян испытывают сложности с погашением задолженности перед банками и МФО. Большинство из них — молодые люди и пенсионеры. Банки и МФО готовы выдавать кредиты пенсионерам, так как у них есть постоянный доход. Однако в итоге не все заемщики могут вернуть долг, а взыскание задолженности кредитные организации передают коллекторам.

Но словам Нилова, микрофинансовые организации могут агрессивной рекламой подсадить пенсионера на кредит. По его мнению, передачу информации коллекторам нужно запретить, чтобы исключить возможные злоупотребления и издевательства в отношении граждан. Также предложено внести поправки в закон о потребительском кредите. Индивидуальные условия договоров, заключаемых с пенсионерами, будут включать запрет уступки третьим лицам права требования прострочки.

По мнению Нилова, коллекторские агентства нужно полностью запретить, чтобы навсегда исключить злоупотребления при взыскании долгов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-dejatelnost-kollektorov-predlagajut-polnostju-zapretit-328877/

Нововведение поможет повысить доступность информации о начислениях и платежах потребителей коммунальных услуг.

В России может появиться единая платежка за жилищно-коммунальные услуги, в которую будут включены показания квартирных и общедомовых приборов учета. Соответствующее изменение правил Минстрой разрабатывает совместно с Минфицры, сообщают «Известия».

Сейчас единая форма платежки отсутствует, а показатели общедомовых счетчиков там не отображаются. Чаще всего в квитанциях указывают только сумму расходов на общедомовые нужды (в том числе, например, уборку подъездов) без подробной разбивки, объясняется в статье.

Создание единого платежного документа сможет повысить точность и доступность информации о начислениях и платежах потребителей коммунальных услуг, уточнили в министерстве. Кроме того, нововведение поможет снизить расходы на оплату услуг печати и доставки бумажных квитанций. Реализация инициативы предполагает переход к электронным платежным документам на оплату ЖКУ, которые будут формироваться в государственной информационной системе ЖКХ, следует из публикации.

С 1 сентября 2022 года в России действуют новые правила расчета платы за общедомовые нужды. Изменения в первую очередь касаются тех, кто платит по нормативам. Теперь суммы в платежках таких пользователей будут периодически корректироваться, чтобы приблизить расходы к фактическому потреблению.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/63c5039f9a7947c1280755a7

Узнали у экспертов, чего ждать от сферы жилищного кредитования в ближайшие месяцы.

2022 год оказался сложным для всех сегментов рынка недвижимости. В ипотечном кредитовании первый стрессовый период пришелся на весну, когда ставки взлетели вслед за ключевой ставкой ЦБ. Конец года заставил девелоперов понервничать из-за масштабной критики субсидированных программ с околонулевыми ставками, а также ожиданий завершения ипотечной госпрограммы — о ее продлении с коррекцией условий стало известно в последний момент.

Собрали прогнозы участников рынка недвижимости и выяснили, чего ждут от ипотеки в 2023 году банки, аналитики, застройщики и риелторы.

Как ипотека изменилась в 2022 году

Несмотря на резкий скачок ключевой ставки в конце февраля, в целом по итогам года средняя ставка по выданным кредитам на покупку новостроек снизилась, а на вторичное жилье выросла незначительно. Доля ипотеки в сделках с новостройками Московского региона (Москва, включая ТинАО, а также Московская область) выросла до рекордных 73%, подсчитали аналитики ЦИАН. В начале года она составляла 65%, в марте, после скачка ключевой ставки, снизилась до 62%, затем показатель планомерно рос, к декабрю достигнув 84% (абсолютный месячный максимум). Для сравнения: в декабре 2021 года доля ипотечных сделок с новостройками составляла порядка 65–66%, в декабре 2020-го — около 63%, в январе 2020-го — 58%.
 

В основном рост доли ипотечных сделок связан с весенним увеличением лимита по госпрограмме, а также с распространением околонулевых программ от застройщиков, поясняют в ЦИАН.
 

В целом за год в столичном регионе выдали, по данным ЦИАН, 98 тыс. ипотечных кредитов — на 8% меньше, чем в 2021-м. Снижение спроса на новостройки (с учетом всех схем приобретения) было куда более выраженным — на 21%, подчеркивают в ЦИАН.

На вторичном рынке доля ипотеки в сделках была куда скромнее: в отсутствие госпрограмм и льгот от застройщиков ставки в этом сегменте были выше, чем на первичке. По оценке риелторской компании «Инком-Недвижимость», на ипотечные сделки приходилось от 12% (апрель-май) до 40% (октябрь — декабрь) всех вторичных продаж в Москве

В декабре ипотека в России выдавалась очень активно — и «Сбер», и ВТБ, на которые совокупно приходится почти три четверти всех выдач в стране, сообщили о рекордах.

Вместе с тем оба банка отмечают снижение ипотечного спроса год к году — в пресс-службе ВТБ (доля рынка — 20,7%) говорят о снижении на 3,6% в денежном выражении. В «Сбере» (49,9% рынка) в конце 2022-го прогнозировали снижение в деньгах на 15%.

Что будет с ипотекой в 2023 году?

От 2023 года основные игроки и аналитики рынка ждут сохранения выдач на уровне 2022-го, но не исключают и снижения. «На рынок ипотеки будет оказывать влияние ряд факторов, прежде всего — со стороны государства: продление до июля 2024 года основных программ господдержки, намерение правительства сохранить рекордные темпы сдачи жилья и т. д., — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. — Кроме того, недвижимость останется популярным активом со сберегательной и инвестиционной точек зрения. Эти факторы будут способствовать поддержке ипотечного кредитования на уровне, близком к прошлому году».

Начало 2023 года будет достаточно сложным в плане ипотечных выдач, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. На спросе скажется общий рост цен на жилье (что снижает привлекательность вложений), а также повышение процентных ставок: как по госпрограмме (с 7% до 8% с 1 января), так и рыночных — на фоне сохраняющихся рисков в экономике, подчеркивает эксперт. «Также, опасаясь ухудшения качества кредитного портфеля, некоторые банки уже ужесточают требования к заемщикам, а регулятор продолжает разрабатывать ограничительные меры в целях недопущения дальнейшего повышения рисков закредитованности населения для обеспечения финансовой стабильности», — добавляет Носова. По прогнозам АКРА, рост ипотечного портфеля в 2023 году составит около 13% при ожидаемых по итогам 2022 года 17%.

В «ЦИАН.Аналитике» также прогнозируют дальнейшее замедление выдачи ипотеки в начале года. Отчасти, считают в компании, спрос поддержат компромиссные решения конца года — продление льготной ипотеки с повышением ставки на 1 п.п. и частичное сворачивание программ от застройщиков. Околонулевые ставки уходят в прошлое, но программы с промежуточными ставками (3–4%) остаются, подчеркивает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. «Это вынудит застройщиков скорректировать свои маркетинговые кампании («продавать» потенциальным покупателям не размер ипотечного платежа, а размер скидки на цену лота). Доля ипотечных сделок может продолжить свое медленное снижение», — говорит Попов.

В ВТБ ожидают, что при отсутствии ухудшений в макроэкономике объемы выдачи российских банков останутся на уровне предыдущего года. «При этом в части госпрограмм новые параметры могут обеспечить прирост продаж: по ипотека с господдержкой — примерно до 1,2 трлн руб., семейной ипотеке — до 900 млрд руб.», — отмечают в пресс-службе ВТБ. Основной спрос, по прогнозам банка, поддержат госпрограммы льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки, которая теперь доступна для клиентов с двумя детьми в возрасте до 18 лет.

В «Сбере» не исключают, что прирост ипотечного портфеля банка в 2023 году будет ниже, чем в 2022-м, но уже отмечают активный спрос на ипотеку по итогам первой декады января. В основном заемщики интересуются ипотечной госпрограммой и семейной ипотекой, отмечают в банке.

Руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов прогнозирует восстановление темпов роста ипотечного рынка лишь ко второму полугодию 2023-го. «В условиях отсутствия потрясений будет восстанавливаться сберегательная и потребительская активность. Это обеспечит рост сбережений и кредитного портфеля на уровне 11–13%, что соответствует уровню последних трех лет», — считает эксперт.

Аналитики Frank RG все же не исключают, что выдачи 2023 года превзойдут итоги 2022-го, составив 5,4 трлн руб. в текущем году против 4,7 трлн в прошлом. Это возможно, поскольку предпосылок для роста цен на жилье в России в 2023 году нет, а ставки находятся в комфортном для заемщиков диапазоне, считают во Frank RG. Недавний прогноз ЦБ подразумевает рост ипотеки в 2023 году на 10–15% при ожиданиях на 2022 год в 14–17%.

Чего ждут от ипотеки в 2023 году риелторы

Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра ГК «Миэль»:

— На ближайшее будущее мы прогнозируем увеличение ключевой ставки для обратного привлечения депозитов клиентов и в связи с этим вероятный рост ипотечных ставок. С расширением требований по семейной ипотеке возможно возобновление активности сделок по переуступке. Также изменится портрет заемщика по программе семейной ипотеки: клиенты станут более возрастными, и банки будут вынуждены поднимать предельный возраст заемщика.

Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» компании «Инком-Недвижимость»:

— В связи с постепенным сворачиванием льготной ипотеки на новостройки мы прогнозируем частичный отток покупателей из первичного сегмента рынка во вторичный. Застройщикам придется снижать цены, чтобы быть конкурентоспособными. Вторичный рынок тоже отреагирует на это уменьшением стоимости, и в результате этой конкурентной борьбы цены постепенно придут к разумному уровню, соответствующему нынешней экономической ситуации.

Валерий Кочетков, директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость»:

— Полностью отказываться от ипотеки, субсидируемой застройщиками, никто не хочет. Но такой инструмент продаж в следующем году будет ограничен. Застройщикам предстоит вывести на рынок новые механизмы привлечения клиентов и под эти механизмы согласовать с банками проектное финансирование.

Не исключаю, что увеличение ипотечной ставки по льготной ипотеке на 1 п.п. подтолкнет некоторых клиентов пересмотреть приоритеты в пользу более экономичного вторичного жилья.

Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум»:

— Считаю, что в первом квартале 2023 года с привлечением ипотеки будет совершаться примерно 75–80% сделок на первичном рынке. Самыми популярными программами останутся льготная ипотека и семейная ипотека, учитывая, что рыночные ставки уже достигли в среднем 11%. Существенно вырастет популярность семейной ипотеки, вероятно, именно она окажется главным драйвером спроса. Роль субсидированной ипотеки от девелоперов с повышением ставок по таким программам снизится.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/63c15bbc9a794776432b9cc8

Дума отклонила законопроект о двухлетнем моратории на выселение должников из ипотечного жилья в тех случаях, когда оно единственное у заемщика.

Депутаты Государственной думы отклонили внесенный в парламент законопроект о временном запрете на выселение из ипотечного жилья задолжавших банку заемщиков, у которых нет другой недвижимости.

Отклоненный документ предлагал ввести двухлетнюю отсрочку взыскания после вступления в силу решения суда. В пояснительной записке авторы законодательной инициативы поясняют, что «ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей».

Также обращалось внимание, что в судебной практике довольно частая причина выселения из квартиры — это длительная просрочка по ипотечному договору (более трех месяцев). Авторы законопроекта предлагали увеличить срок просрочки исполнения обязательства с трех месяцев до одного года.
 

Весной 2021 года Конституционный суд выступил за частичное снятие запрета на изъятие единственного жилья. В своих решениях инстанция больше не будет считать абсолютной норму, которая защищает единственное жилье от изъятия. Ключевым выводом КС стало признание, что ст. 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) не может считаться причиной для безусловного отказа в обращении взыскания на жилье, если суд считает необоснованным применение исполнительского иммунитета.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/63c69dac9a79474e76b2911c

Такой прогноз дали в банке «Открытие».

В 2023 году цены на жилье останутся на прошлогоднем уровне, заявил «РИА Новости» эксперт по недвижимости аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Константин Енин. Цены не изменятся при условии, что не будет новых шоков для экономики.

Уровень цен будет поддерживаться за счет снижения объема строящегося жилья. Сохранение экономической неопределенности является предпосылкой для сокращения объемов ввода. Политика Центробанка относительно дополнительного субсидирования ставок застройщикам ужесточится. Хотя новые условия пока не ясны, базовый сценарий предполагает рост ипотечной ставки по кредитам, выдаваемым под залог ДДУ, до 5–6% годовых. Сейчас ставка составляет менее 4% годовых. По мнению Енина, такой сценарий позволит рынку недвижимости стабилизироваться.

В 2023 году количество проданных новостроек по сравнению с 2022-м вырастет примерно на 5%. Рост будет обеспечен эффектом низкой базы.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-2023-godu-tseny-na-zhile-sohranjatsja-na-proshlogodnem-urovne-328739/

Причинами отказа могут стать низкий первоначальный взнос, высокая долговая нагрузка или возраст заемщика.

Ужесточения требований к ипотечным заемщикам в 2023 году не ожидается. Однако некоторым гражданам получить одобрение банка будет сложнее, чем другим заемщикам, рассказали эксперты «РБК-Недвижимости».

Заемщики с плохой кредитной историей и долгами

Заемщикам с долгами, просрочкам по кредитам или плохой кредитной историей будет сложно оформить ипотеку. Распространенной причиной отказов является плохая кредитная история, отмечает глава отдела ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости» Сергей Китаев. Некоторые банки проверяют кредитную историю за пять и более лет. По его словам, такие заемщики в первую очередь попадают в зону риска.

Также в зоне риска находятся граждане, которые выплачивают другие кредиты. Главный аналитик Росбанка отмечает, что одной из причин отказа является высокая долговая нагрузка. К тому же с 1 января ЦБ РФ ограничил выдачу кредитов по сроку кредитования и уровню долговой нагрузки.

Московские заемщики с доходом менее 150–250 тыс. рублей

С точки зрения банков, оптимально, когда платеж по ипотеке не превышает трети или половины месячного дохода. При снижении платежеспособности заемщиков банки обращают внимание на ежемесячные расходы, говорит Китаев. Если они превышают сумму дохода более чем на половину, в выдаче ипотеки, вероятно, будет отказано.

В Москве средняя сумма ипотеки составляет 8–12 млн рублей. Ежемесячный платеж по кредиту, оформленному на 20 лет, составляет 80–120 тыс. рублей по рыночным программам и 30–40 тыс. рублей по льготной ипотеке. Согласно расчетам главы департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, совокупный доход заемщика должен составлять не менее 150–250 тыс. рублей, при этом на платежи по ипотеке должно уходить от трети до половины дохода. Если доход потенциального заемщика ниже этого уровня, предпочтительно найти более доступное жилье в Новой Москве или Подмосковье. Кроме того, можно увеличить первоначальный взнос или срок кредитования.

По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксении Якушкиной, нужно ориентироваться не только на размер зарплаты, но и на показатель долговой нагрузки. Комфортный уровень ПДН — до 50%.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение размера ежемесячных платежей по кредитам к сумме ежемесячных доходов заемщика.

Мобилизованные и сотрудники подсанкционных компаний

В зоне риска также находятся мобилизованные, военнослужащие, сотрудники подсанкционных компаний и заемщики без официальной работы. По словам Китаева, банки будут внимательно рассматривать данные таких претендентов. По словам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, сейчас наблюдается тенденция, свидетельствующая о том, что банки предпочитают кредитовать не мужчин, а женщин, у которых нет военной обязанности.

Возрастные заемщики

Банки устанавливают собственный минимальный и максимальный возрастной ценз для ипотечных заемщиков. В последние два года требования смягчались. Многие крупные банки снизили минимальный возраст заемщиков с 21 года до 18 лет. Максимальный возраст заемщиков увеличился до 75 лет. Несмотря на это, пенсионеры могут столкнуться с большими трудностями при оформлении жилищных кредитов, полагает глава департамента ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.

Максимальный возраст заемщиков на момент возврата кредита составляет от 65 лет до 85 лет. Если сумма кредита большая, у банка возникают опасения. Кроме того, страхование жизни и здоровья возрастным заемщикам обходится дороже. Стоимость страхового полиса может отличаться в два-три раза. К пенсионерам, имеющим дополнительный доход, банки относятся лояльнее.

Те, у кого недостаточно средств на первоначальный взнос

В 2023 году причиной отказа в выдаче ипотеки может стать низкий первоначальный взнос. В ГК «Финам» рекомендуют увеличить первый платеж с 10 до 20%. Это увеличит шансы получить одобрение банка, при этом выплачивать ипотеку будет комфортнее за счет снижения ежемесячного платежа. В зоне риска находятся не только заемщики, желающие оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом, но и те, кто вносит первоначальный взнос маткапиталом либо оформляет потребкредит для внесения первого платежа.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-rasskazali-komu-banki-otkazhut-v-ipoteke-v-2023-godu-328741/

Минимальная ставка составила 10,9% годовых.

Сбербанк повысил ставки по рыночным ипотечным программам на новостройки и вторичное жилье. С 10 января ставки повышены на 0,5 процентного пункта, говорится в сообщении кредитной организации. Минимальная ставка по жилищным кредитам банка составляет 10,9% годовых. В банке объяснили повышение ставок «текущими рыночными условиями».

Ставки по льготным госпрограммам остались неизменными. Минимальная ставка по льготной ипотеке на новостройки составляет 7,7% годовых, льготный кредит  на строительство дома можно получить по ставке от 7,3% годовых. Ставка по льготной программе «Семейная ипотека» на покупку дома или квартиры в новостройке начинается от 5,7% годовых. Кредит на строительство жилого дома предлагают оформить по ставке от 5,3% годовых.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sberbank-s-10-janvarja-povysil-stavki-po-ipoteke-328748/