Пресс - центр

В Совкомбанке и Газпромбанке ПВ вырос до 50%.

Российские банки увеличили первоначальный взнос по льготным программам, не дожидаясь постановления правительства страны. Так, в Совкомбанке ПВ вырос с 20,1 до 50% по ипотеке с господдержкой, семейной ипотеке и IT-ипотеке. Изменения отражены на сайте кредитной организации.

Циан.Ипотека: заполните одну анкету и получите решения от ведущих банков онлайн

Управляющий директор Совкомбанка Артем Языков в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что повышение первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой до 50% коснулось не всей продуктовой линейки, а лишь ее части.

«Данное действие продиктовано внутренней политикой Совкомбанка и не окажет существенного влияния на долю или позицию банка в сегменте ипотечного бизнеса России. Также обращаем внимание, что минимальный уровень первого взноса по части программ с господдержкой, как и ранее, остается на уровне 20%», — рассказал Артем Языков.

Также первоначальный взнос по льготной ипотеке вырос в Газпромбанке — с 20,1 до 30% для зарплатных клиентов и до 50% для всех остальных. Циан.Журнал запросил комментарий в пресс-службе кредитной организации.

«Первоначальный взнос в 50% является запретительным. Не знаю, почему они просто не закроют программу льготной ипотеки до конца года. Видимо, лимиты кончились, но в линейке банк все равно хочет ее оставить. Но одобрений не будет. Фактически это решение отсечет всех потенциальных клиентов», — объяснил экономист, финансовый аналитик Виталий Калугин.

По его словам, первоначальный взнос в 30% — это «также запретительная вещь».

«Если планируете взять ипотеку на 6 млн рублей, то ПВ должен составить 1,8 млн. Это означает, что либо надо продавать квартиру на "вторичке" и ждать, пока деньги поступят, либо каким-то образом набирать деньги на первоначальный взнос. Раньше люди на эту цель брали потребительские кредиты в 900 тыс. — 1 млн рублей. Сейчас это совершенно невозможно. И именно эту практику со взятием кредитов на ПВ Центробанк хочет отсечь увеличением первоначального взноса до 30%, что лично я могу только поприветствовать», — заключил эксперт.

Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский также считает, что решение об увеличении первоначального взноса по льготной ипотеке связано с тем, что у банков просто кончаются запасы денег, выделенных государством на льготную ипотеку.

«Понятно, что сейчас обсуждаются параметры ужесточения программы, и логично, что для того, чтобы не перестраиваться на бегу, некоторые банки решили опередить события. Но сама по себе процедура изменения опций программы — это определенная бюрократическая работа, которая не делается за час. То есть время на то, чтобы подстроиться под обновления, у банков бы было однозначно», — сказал специалист.

Также он напомнил, что декабрь — это самый «сочный» банковский месяц, и просто так повышать первый взнос по самой популярной ипотечной программе сейчас никто бы не стал.

«Значит, этому есть какое-то объяснение, которое лежит не на поверхности. Этим объяснением видится именно отсутствие средств на субсидирование кредитов. Возможно, в Минфине сказали "стоп" или просто настойчиво попросили снизить поток заемщиков, так как кончаются деньги», — резюмировал Алексей Кричевский.

Отметим, что в Сбере, ВТБ и ряде других банков ПВ остался неизменным.

Ранее Минфин предложил изменить условия по выдаче ипотеки в рамках льготных программ. Одной из поправок является увеличение первоначального взноса до 30%. Циан.Журнал выяснил, что эксперты думают по поводу этой инициативы.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-nachali-povyshat-pervonachalnye-vznosy-po-lgotnoj-ipoteke-333453/

Идею поддерживают в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.

Кабмин обсуждает продление льготной ипотеки на новостройки до 2030 года, сообщает ТАСС со ссылкой на слова зампредседателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Николая Алексеенко.

По его словам, такая возможность сейчас обсуждается в правительстве и профессиональном сообществе, ведутся консультации. Ограниченный срок программы вызывает ажиотаж, а рост спроса приводит к повышению цен. По словам Алексеенко, продление массовой льготной программы даст уверенность как застройщикам, так и гражданам.

Параллельно необходимо точечно донастраивать другие меры поддержки. Одной из них может стать лизинг жилья, считает председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. Этот механизм позволит удешевить жилье на 10−15%. Людям не придется копить средства на первоначальный взнос и платить за аренду квартиры в период строительства. Пахомов заявил, что в комитете поддерживают продление льготной ипотеки на новостройки и предлагают одновременно развивать альтернативные механизмы.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-pravitelstve-obsuzhdajut-prodlenie-lgotnoj-ipoteki-do-2030-goda-333452/

Жилищные кредиты не интересны мошенникам, уверены в Госдуме.

У россиян появится возможность устанавливать самозапрет на оформление кредитов. В октябре законопроект одобрили в первом чтении. Однако установить самозапрет на ипотеку граждане не смогут, сообщает «РИА Недвижимость» со ссылкой на слова председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова. Кроме того, эта функция не будет распространяться на автокредиты.

Согласно законопроекту, граждане смогут в своей кредитной истории установить запрет на заключение кредитных договоров с банками и микрофинансовыми организациями. Предполагается, что это поможет в борьбе с мошенническими схемами. Установить или снять запрет можно будет через портал госуслуг с использованием СНИЛС.

Аксаков уверен, что закон о самозапрете на оформление кредитов будет принят в короткие сроки. Однако он не будет распространяться на ипотеку и автокредиты. Это связано с тем, что оформление таких кредитов — это долгая процедура, поэтому они неинтересны злоумышленникам.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-grazhdane-ne-smogut-ustanovit-samozapret-na-ipoteku-333447/

Чем выше первоначальный взнос, тем проще погасить долг, объясняет регулятор.

Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке поддержали в Центробанке. Это поможет избежать попадания заемщиков в долговую яму, полагают в ЦБ.

Льготные ипотечные программы должны быть не массовыми, а адресными, подчеркнули в банке России. В ЦБ отметили, что первоначальный взнос показывает способность заемщика накапливать средства и выплачивать жилищный кредит. Чем выше первоначальный взнос по ипотеке, тем меньше требуется заемных средств и проще погасить долг, объяснили в ЦБ.

Центробанк пока не ознакомился с проектом документа об изменении условий льготной ипотеки. Регулятор пообещал детально его прокомментировать после получения и изучения.

Ранее стало известно, что Минфин внес в правительство проект об ужесточении условий льготной ипотеки. В числе мер — повышение первоначального взноса до 30%. Также предложено снизить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 6 млн рублей и запретить заемщикам оформлять несколько льготных кредитов. Эксперты, опрошенные Циан.Журналом, оценили инициативу. 

Напомним, в сентябре минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке повысили до 20%. Это коснулось и массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsb-podderzhal-uvelichenie-pervonachalnogo-vznosa-po-lgotnoj-ipoteke-333436/

Лишиться квартиры может даже добросовестный покупатель.

В каких случаях покупатель может лишиться новой квартиры по решению суда, рассказали «РИА Недвижимости» специалисты Федеральной нотариальной палаты.

Оспаривание сделки продавцом

Бывший владелец может оспорить договор купли-продажи. Такое чаще всего происходит со сделками, заключенными в простой письменной форме без привлечения юриста. Одна из распространенных причин — непонимание продавцом правовой сути сделки. Посторонние люди, заинтересованные в продаже, могут намеренно ввести собственника в заблуждение. Бывший собственник может обратиться в суд, чтобы оспорить сделку, даже если покупатель не пытался его обмануть и добросовестно выполнил все условия договора. Покупателю вернут деньги, однако ему не компенсируют сопутствующие расходы, траты на ремонт и обустройство жилья.

Такие риски особенно высоки при покупке жилья у пожилых людей. Они могут подписать договор под давлением родственников либо не осознавать суть сделки из-за воздействия сильнодействующих препаратов. Обеспечить чистоту сделки позволяет привлечение нотариуса.

Нарушение интересов детей

Распространенная причина оспаривания сделок с жильем — забытые «детские» доли. Это особенно актуально, если квартира была куплена с использованием маткапитала. По закону всем членам семьи нужно выделить доли в квартире, но отметки в ЕГРН об использовании маткапитала сейчас не ставятся.

Такую сделку могут оспорить органы опеки, представители Соцфонда или члены семьи продавца.

Сделки без ведома второго супруга

Потребовать вернуть квартиру может супруг/супруга бывшего владельца недвижимости. Если продавец не получил согласия супруга на сделку, договор могут признать недействительным. Если квартира была приобретена в период брака, она является общей собственностью супругов.

Такую сделку могут признать недействительной даже спустя несколько лет. Срок исковой давности отсчитывается с момента, когда супруг узнал о нарушении прав.

Продавец-банкрот

Покупка квартиры у человека, который проходит процедуру банкротства, может обернуться проблемами. Если сделка нарушает интересы кредиторов, ее может оспорить финансовый управляющий.

Скрытые наследники

К рискованным относятся сделки с недвижимостью, которую продавец получил в наследство. О правах на жилье может заявить наследник второго собственника, например, покойного супруга продавца. Такие сделки имеют и другие подводные камни — например, указанное в завещании право третьего лица на пожизненное проживание в квартире.

Подделка документов

Еще один риск — мошенники, которые выдают себя за собственников. Они скрывают преступные схемы, организуя длинную цепочку сделок. Вернуть выплаченные за квартиру деньги в таких ситуация крайне сложно. Для обмана часто используются поддельные паспорта, свидетельства о браке, рождении, фальшивые доверенности. Чтобы избежать таких ситуаций, требуется тщательная проверка документов с привлечением нотариуса.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-notariusy-rasskazali-kakie-sdelki-s-zhilem-mogut-osporit-333432/

В ближайшее время Росреестр внесет законопроекты в парламент.

Росреестр готовит законопроекты, которые помогут решить проблему незарегистрированных частных домов, рассказал замглавы ведомства Алексей Бутовецкий.

По его словам, проблема с незарегистрированной недвижимостью остается масштабной и актуальной. Люди построили частные дома, проживают в них, но не регистрируют недвижимость и налоги не платят. В ближайшее время законопроекты на эту тему будут внесены в парламент, отметил Бутовецкий. По его мнению, нужно установить сроки для оформления новых индивидуальных домов. Сейчас собственник сам решает, когда ему регистрировать недвижимость. Если будут установлены разумные сроки, люди будут знать, что после завершения строительства им нужно обратиться в Росреестр и зарегистрировать право собственности на объект

Бутовецкий также предложил законодательно обязать собственников оформлять земельные участки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-rosreestr-predlagaet-ustanovit-srok-registratsii-individualnyh-domov-333428/

Ведомство предложило целый ряд поправок — проект постановления внесен в правительство страны.

Стало известно, какие меры Минфин РФ предложил для ограничения выдачи льготной ипотеки. С проектом постановления, который ведомство внесло в правительство, ознакомился «Интерфакс».

Так, министерство предлагает повысить минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20 до 30%, а также снизить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области с 12 до 6 млн рублей.

ДРУГИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ МИНФИНА:

• снизить на 0,5 п. п. предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках выбранных госпрограмм;
• ограничить возможность получения заемщиком нескольких льготных ипотечных кредитов;
• ввести ограничения по размеру предельной долговой нагрузки заемщика, которая с учетом выдачи ему льготного кредита не должна превышать 50%;
• ввести требования к уровню дохода граждан, которые могут получить льготные кредиты.

Гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что предложенные ограничения затрагивают все базовые портреты заемщиков.

«Бьем по эконом-сегменту за счет повышения первоначального взноса, по классам комфорт и бизнес — снижением максимального размера кредита, а по серийным инвесторам — потенциальным количественным ограничением по семейной ипотеке. С ограничениями по размеру предельной долговой нагрузки тоже очень приличное число заемщиков в льготные программы „не влезет“. Эта поправка касается тех, у кого не хватает доходов, чтобы гарантированно обслуживать и закрывать ипотечные платежи», — объяснил Максим Ельцов.

По мнению эксперта, данная инициатива — это довольно жесткий вариант ограничений льготной ипотеки. Он считает, что поправки от Минфина и их обсуждение схлестнут рынок и сильно простимулируют спрос.

«Может быть, министерство целенаправленно закручивает гайки, чтобы потом в процессе дискуссии с остальными членами правительства их подослабить, где-то ввести более поздние сроки для введения ограничений. Возможно, этот вариант постановления предлагается как отправная точка для дискуссий, в результате которых ограничения могут быть не такими жесткими. Время покажет. Давайте посмотрим, что из этого получится», — резюмировал Максим Ельцов.

Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов заявил, что реализация плана Минфина способна существенно снизить потребительскую активность на ипотечном рынке.

«Но цель государства заключается в охлаждении ажиотажного спроса и снижении бюджетных расходов, а не в торпедировании строительной отрасли. Финансовое ведомство традиционно выступает за радикальную экономию. Однако, на мой взгляд, президент и другие министерства не позволят Минфину „затягивать пояса“ в ущерб доступности жилья и перспективам поступательного развития строительного сектора», — поделился Руслан Сырцов.

Специалист считает целесообразным лишь повышение минимального первого взноса по ипотеке с господдержкой, а также ограничение количества выдачи кредитов в одни руки.

«Категорически нельзя ужесточать адресные программы, особенно в условиях аномально высокой ключевой ставки. Кроме того, недопустимо ограничивать лимит льготных кредитов в столице до 6 млн рублей, так как это позволит рассчитывать только на приобретение студий и нанесет ущерб семейным покупателям», — заключил спикер.

Гендиректор АН «Бенуа», президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский раскритиковал инициативу ведомства, назвав предложенные изменения ерундой.

«В этих „предложениях“ почему-то нет никаких ограничений для застройщиков по максимальной цене предлагаемого под льготную ипотеку объекта. Льготную ипотеку нужно в принципе остановить. Отрасль строительства жилья перестала быть рыночной», — сказал Дмитрий Щегельский.

Напомним, в конце прошлой недели стало известно, что Центробанк обсуждает с правительством Российской Федерации увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке до 30%. Мнения профильных специалистов по поводу этой инициативы разошлись.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-minfin-predlozhil-snizit-maksimalnyj-razmer-kredita-po-lgotnoj-ipoteke-333425/

Об этом «Известиям» рассказали источники, знакомые с ходом дискуссии.

Первоначальный взнос по льготной ипотеке могут повысить до 30%, пишет газета «Известия» со ссылкой на источники, знакомые с ходом дискуссии в правительстве.  Такой вариант сейчас обсуждается.

Ранее первоначальный взнос по льготной ипотеке был увеличен с 15 до 20%, но это не привело к охлаждению ипотечного рынка. О том, что правительство принимает меры по повышению первоначального взноса, ранее сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. До какого уровня могут повысить первый платеж, вице-премьер не уточнил.

Первоначальный взнос могут увеличить до 30%, рассказал один из собеседников издания. Он уточнил, что этот параметр рассматривают не для всех льготных программ.

Обсуждается повышение минимального первоначального взноса до 25%, сообщил «Известиям» руководитель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он добавил, что льготные программы могут оставить только для некоторых категорий заемщиков.

Повышение минимального первоначального взноса по льготной ипотеке на новостройки до 30% поможет охладить спрос, считают эксперты, опрошенные изданием. Однако для этого потребуется время, говорит замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. При этом одно лишь обсуждение повышения первоначального взноса может привести к всплеску спроса. Люди будут совершать импульсные покупки, надеясь «запрыгнуть в последний вагон».

С этим согласна старший директор группы рейтингов и финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Люди будут стремиться оформить кредиты до ужесточения требований, что приведет к росту цен, говорит эксперт. Однако в дальнейшем можно ожидать охлаждения рынка.

Если первоначальный взнос увеличат, рынку потребуется 2−3 месяца на адаптацию, говорит Решетникова. В этот период спрос на новостройки может снизиться на 15–20%. Однако на стоимость первичного жилья это не повлияет, полагает эксперт. Возможности снижения цен сейчас ограничены инфляционными рисками и схемой проектного финансирования, при которой застройщики закладывают в стоимость «квадрата» все риски, которые могут повлиять на рентабельность.

Власти хотят не просто охладить рынок, а сделать это плавно, отмечает замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. По ее мнению, увеличение первоначального взноса должно быть поэтапным. Кроме того, важно исключить возможность использования необеспеченных потребительских кредитов для получения ипотеки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vlasti-obsuzhdajut-povyshenie-pervonachalnogo-vznosa-po-lgotnoj-ipoteke-do-30-333422/

Вторичное жилье подешевело только в одном крупном городе.

В ноябре средняя стоимость «квадрата» вторичного жилья выросла в большинстве крупных российских городов, следует из расчетов консалтинговой компании SRG, произведенных на основе алгоритмов машинного обучения и искусственного интеллекта. Статистика учитывает среднюю стоимость предложения более чем по 100 источникам, в том числе по крупнейшим платформам и региональным базам недвижимости. Вторичные квартиры за месяц не подорожали только в Астрахани, выяснили аналитики.

Количество сделок на вторичном рынке в ноябре заметно снизилось, рассказал «РБК Недвижимости» партнер группы SRG Максим Русаков. Это связано с перетоком покупателей в сегмент первичного жилья. В результате рост цен замедлился.

Сильнее всего средняя цена «квадрата» выросла в Челябинске, Новокузнецке и Кемерово. В Челябинске стоимость «квадрата» вторичного жилья за месяц выросла на 2,78% и достигла 83 тыс. рублей. В Новокузнецке «квадрат» на вторичном рынке подорожал на 2,75%, до 90,4 тыс. рублей. В Кемерово цена выросла на 2,72%, до 107,5 тыс. рублей. В топ-5 крупных городов с наибольшим ростом цен на жилье также вошли Омск и Магнитогорск. В Омске «квадрат» подорожал на 2,58%, до 98,3 тыс. рублей. В Магнитогорске средняя цена «квадрата» на вторичном рынке выросла на 2,58%, до 71,5 тыс. рублей.

В ноябре цены на вторичное жилье выросли в 49 крупнейших городах из 50. Исключением стала Астрахань, где цена «квадрата» за месяц снизилась на 0,54%, до 74,6 тыс. рублей. Минимальный рост цен на «вторичку» отмечен в Москве, Владивостоке и Ярославле — в этих городах «квадрат» такого жилья подорожал не более чем на 0,06%.

В ближайшие месяцы вторичный рынок будет стагнировать, ожидают аналитики компании. На протяжении предыдущих трех месяцев цены на вторичное жилье не снижались ни в одном из исследуемых городов. В октябре по росту цен лидировали Магнитогорск и Чебоксары.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-nazvany-goroda-gde-v-nojabre-silnee-vsego-podorozhalo-zhile-333418/

Заметнее всего готовые квартиры подорожали в Омске, Казани и Ростове-на-Дону.

Стоимость «квадрата» на вторичном рынке недвижимости в России в ноябре выросла до 119,13 тыс. рублей, побив очередной исторический максимум. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные федеральной компании «Этажи».

«Вопреки тому, что доступность ипотечных кредитов на готовое жилье снизилась и спрос на недвижимость тоже, за прошлый месяц средняя цена квадратного метра вторичного жилья в России выросла еще на 1,4%», — сказала замдиректора «Этажей» Татьяна Ахметдинова.

По ее словам, в основном покупатели приобретают квартиры с максимальным дисконтом и те объекты, на которые собственники снизили цену. В результате меняется структура предложения, а средние цены растут.

Заметнее всего по итогам ноября подорожала «вторичка» в Омске, Казани и Ростове-на-Дону (+3,5%). Также в топ-5 городов вошли Екатеринбург (+3,2%) и Челябинск (+3,1%).

По данным Циан.Аналитики, в городах-миллионниках за 11 месяцев 2023 года цены выросли на 11%.

«Заметный рост цен в 2023 году фиксировался только в период ажиотажного спроса с июля по октябрь — тогда цены выросли на 6%. За пределами этих трех месяцев номинальная стоимость предложения почти не менялась, а в некоторых городах в отдельные месяцы и вовсе снижалась. Рост цен на фоне высокого спроса — естественное явление. В первую очередь из экспозиции уходят более дешевые квартиры, что увеличивает средние показатели по лотам, остающимся в экспозиции», — объяснил руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

Эксперт ожидает околонулевую динамику цен на «вторичку» в ближайшие месяцы. По словам Алексея Попова, снижение стоимости квартир возможно лишь в локациях с высокой конкуренцией за покупателя — в кварталах недавно сданных новостроек.

«Но даже там глубина снижения не превысит 10–12%», — заключил специалист.

Директор направления «Вторичный рынок» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома считает, что ослабление спроса на готовое жилье вероятно уже по итогам декабря. Цены на «вторичку», по его мнению, также будут уменьшаться.

«При сохранении нынешних ставок по ипотеке мы ждем снижения цен на вторичном рынке примерно на 10%, но коррекция будет постепенной, и удешевление мы увидим не раньше весны 2024 года. В дальнейшем многое зависит от денежно-кредитной политики ЦБ, от внешних факторов, которые могут повлиять на рынок жилья. При отсутствии новой шоковой терапии в течение года активность покупателей будет приблизительно на 30% ниже нормы, будет формироваться отложенный спрос, который по законам рынка через время выльется в новый подъем. Это мы наблюдали неоднократно», — объяснил Сергей Шлома.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tseny-na-vtorichku-v-rossii-dostigli-rekordnyh-znachenij-333404/

Отрасль входит в 2024 год в условиях кадрового дефицита и постоянного роста цен на материалы и строительные работы.

Объемы индивидуального жилищного строительства в ближайшее время будут снижаться, прогнозируют в Ассоциации деревянного домостроения. За 10 месяцев 2023 года в стране построили 50,1 млн «квадратов» индивидуального жилья, на 7,6% меньше, чем за такой же период прошлого года. В октябре объемы ИЖС оказались почти на 60% ниже, чем в октябре прошлого года, следует из данных Росстата. С чем связано снижение объемов ИЖС, объяснили «Российской газете» в Ассоциации деревянного домостроения.

В 2022 году спрос на загородное строительство упал на 30−50% по сравнению с 2021 годом. При этом ввод индивидуальных домов был рекордным, так как достраивались дома, которые начали строить на пике спроса в пандемию. Вслед за снижением спроса, отмеченным в 2022 году, начал снижаться объем ввода домов, объяснили эксперты. Помимо этого исчерпали себя факторы, стимулирующие людей регистрировать ранее построенные дома. Такие объекты также были включены в объемы ввода. В частности, дома уже зарегистрировали большинство тех, кто рассчитывал на бесплатную газификацию. Кроме того, большая часть собственников уже воспользовались «дачной амнистией».

Снижение ввода ИЖС не говорит о снижении интереса к индивидуальным домам, отмечает директор по стратегическому развитию АДД Семен Гоглев. В последние годы росту ИЖС способствовали различные факторы. Около пяти лет назад Росреестр начал фиксировать нарушения с помощью дронов, настаивая на регистрации построек. Сейчас таких объектов выявляется все меньше. Кроме того, изменились правила подсчета площадей. В площадь дома включили балконы, террасы, веранды, лестничные площадки. Это дало прирост по «квадратам». Заметного роста по этому показателю уже не будет.

Эксперт также назвал негативные факторы, влияющие на цифры ввода. С июля 2022 года резко выросла плата за подключение индивидуального дома к электросетям: с 550 рублей до 150−250 тыс. рублей. Это повлияло на себестоимость строительства.

В 2023 году спрос на ИЖС увеличился, рассказала член правления АДД Вера Вавилова. Однако одновременно росли цены на стройматериалы, нарастал дефицит кадров в строительной отрасли. По словам Вавиловой, в 2024 год отрасль входит в условиях дорогих импортных стройматериалов, кадрового дефицита и постоянного роста цен на материалы и строительные работы. Модульное строительство и типовые проекты могли бы сократить издержки, но загородный рынок не успел перейти на эти технологии. Кроме того, не очень активно развивается строительство больших загородных поселков крупными застройщиками.

В ассоциации ожидают, что в дальнейшем ввод ИЖС будет снижаться. Поддержать рынок может расширение мер господдержки и введение новых законов. До конца года планируется принять закон об эскроу-счетах на ИЖС. Кроме того, Минстрой обсуждает запуск отдельной льготной ипотеки на ИЖС.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-ozhidajut-snizhenija-obemov-izhs-v-blizhajshee-vremja-333392/

Также предложено выдавать молодым семьям государственные сертификаты на часть первоначального взноса.

Для молодых семей, оформляющих ипотеку, предложили ввести налоговые льготы, сообщает РИА Недвижимость. С такой инициативой выступил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов девелоперской компании «А101» Рустам Азизов. По его мнению, в господдержке нуждаются семьи, где возраст супругов не превышает 30 лет. Речь идет об основных налоговых платежах: НДФЛ, налоге на имущество, транспортном налоге.

Кроме того, молодым людям, вступающим в брак, можно выдавать государственные сертификаты на часть первоначального взноса, считает представитель «А101». Помимо этого, можно запустить программу молодежной ипотеки, ставка по которой не будет превышать 3% годовых. Срок кредитования по этой программе составит до 50 лет. Азизов также предложил ввести дополнительную налоговую льготу в размере 50% для молодых семей, которые оформили ипотеку. 

Комплексная поддержка молодых ипотечных заемщиков даст молодым специалистам уверенность в будущем и положительно повлияет на уровень рождаемости, уверен Азизов. По его словам, около половины молодых семей с супругами в возрасте до 25 лет не хотят заводить детей из-за отсутствия жилья. Более трети граждан отмечают, что квартирный вопрос это одно из главных условий при принятии решения о вступлении в брак.

Даже с учетом льготных ипотечных программ, люди могут приобрести жилье только к 30 годам, отмечает Азизов. По его словам, в проектах застройщика доля покупателей моложе 25 лет сейчас не превышает 4%. Доля покупателей в возрасте от 31 до 40 лет значительно выше– 45%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-dlja-molodyh-zaemschikov-predlozhili-vvesti-nalogovye-lgoty-333289/

Самый высокий показатель установлен в Москве, самый низкий — в Кабардино-Балкарии.

Минстрой установил норматив стоимости «квадрата» на первое полугодие 2024-го. Документ размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

В первой половине следующего года норматив стоимости «квадрата» общей площади жилья составит 97 547 рублей, указано в документе. Это на 4% выше норматива, который был утвержден для второго полугодия 2023-го.

Минстрой также утвердил среднюю рыночную цену «квадрата» для расчета размеров социальных выплат на покупку жилья в регионах на первый квартал 2024 года.

Самая высокая нормативная стоимость жилья установлена в Москве — 170,6 тыс. рублей за 1 кв. м. Это на 3% выше, чем в четвертом квартале 2023 года. В Петербурге норматив составит 165,3 тыс. рублей, показатель остался неизменным. В Приморском крае норматив вырос на 6%, до 158,9 тыс. рублей. В Сахалинской области он увеличился на 3% и составил 157 тыс. рублей.

Самое низкое значение установлено для Кабардино-Балкарии — 45,9 тыс. рублей, Ингушетии — 48,7 тыс. рублей, Карачаево-Черкесии — 59,2 тыс. рублей.

Норматив средней рыночной стоимости «квадрата» — это показатель, который применяется для расчета размеров социальных выплат на покупку или строительство жилья.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-utverzhdena-normativnaja-tsena-kvadrata-na-pervuju-polovinu-2024-goda-333288/

Такое предложение депутаты направят главе Центробанка.

У заемщиков может появиться право выбирать способ досрочного погашения кредита средствами материнского капитала, пишет газета «Известия». С таким предложением депутаты Госдумы намерены обратиться к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной. Предполагается, что досрочно, с помощью маткапитала, можно будет погасить кредит, уменьшив сумму платежей или сократив срок действия кредитного договора.

В последнее время банки нередко ограничивают право заемщиков на выбор способа досрочного погашения кредита за счет маткапитала, говорится в письме, которое подготовили депутаты. К примеру, в Сбере средства маткапитала можно направить только на погашение процентов по кредиту, начисленных со дня последнего платежа до момента поступления средств. Остальная сумма направляется на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение возможно только с уменьшением суммы кредита. Сократить срок кредита с помощью субсидии нельзя. Предложено обязать банки предоставлять заемщикам право выбирать способ досрочного погашения кредита.

Банки за восемь месяцев 2023 года заработали 2,4 трлн рублей чистой прибыли, говорится в документе. Прибыль банков за весь 2023 год может составить 3 трлн рублей. Депутаты считают, что банки обязаны быть социально ответственными и учитывать интересы заемщиков, получающих господдержку в виде маткапитала.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zaemschikam-predlozhat-varianty-dosrochnogo-pogashenija-kredita-s-pomoschju-matkapitala-333278/

Эксперты рынка объяснили, почему это необходимо.

Центробанк уже в следующем году может получить полномочия на установку количественных ограничений на выдачу ипотечных кредитов для банков. Об этом в интервью газете «Известия» сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

«Новый инструмент необходим, поскольку наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов. Так, за последние годы более чем в два раза увеличилась доля заемщиков с показателем долговой нагрузки 80%+ — с 20% в начале пандемии до 47% в III квартале 2023 года. То же самое с первоначальным взносом: более чем у 50% заемщиков, взявших ипотеку, он очень низкий, до 20%, тогда как в начале 2020 года таких ипотечников было менее 30%», — объяснила Елизавета Данилова.

При установлении лимитов Центробанк будет опираться на показатель долговой нагрузки, первоначальный взнос и, возможно, срок кредита — доля долгосрочных кредитов свыше 25 лет активно растет.

«Но это мы еще будем обсуждать», — добавила Елизавета Данилова.

Гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов считает наделение ЦБ полномочиями по установке лимитов на выдачу ипотечных кредитов логичным решением.

«Закредитованность населения растет, плюс за последний месяц, согласно статистике, заметное увеличение исполнительных производств по просрочкам по кредитам в целом. Центробанк заранее готовится реагировать соответствующим образом, ограничивая выдачу. На это все действия будут направлены», — пояснил эксперт.

По его мнению, если инициатива будет принята, заемщикам будет сложнее получать кредиты.

«И это даже не столько вопрос ограничений Центробанка, сколько закредитованности населения. В целом без существенного и динамичного роста реальных доходов населения проблема долгов будет только нарастать», — заключил Максим Ельцов.

Повышение требований к ипотечным кредитам считает правильным и эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова.

«Я как никто другой знаю, какие клиенты порой получают ипотеку. Вспомним фильм "Игра на понижение" о том, что произошло с рынком ипотеки в 2008 году в США. Выдача кредитов всем без разбора приводит к печальным последствиям», — резюмировала специалист.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsb-s-2024-goda-nachnet-ustanavlivat-limity-na-vydachu-ipoteki-333274/

Речь идет о приватизированном и кооперативном жилье.

В Росреестр начнут вносить сведения обо всех членах семьи, проживающих в приватизированных и кооперативных квартирах. Соответствующую инициативу Минстроя одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности, сообщает РБК со ссылкой на председателя правления Ассоциации юристов России (АЮР) Владимира Груздева.

Информацию о жильцах можно будет внести на основании заявления от собственника. Сейчас в Росреестре фиксируются данные только о владельцах недвижимости, и они не всегда сообщают покупателям о бывших членах семьи, у которых по решению суда могут сохраняться права на пользование недвижимостью.

«На практике информация о том, что кто-то, кроме продавца, имеет право пользоваться продаваемой квартирой, нередко не доводится до покупателя. Впоследствии для него становится неприятным сюрпризом, что в квартире есть жильцы, выселить которых он не вправе», — отметил Владимир Груздев.

Избежать рисков возможно и при отсутствии предлагаемого механизма, но тем не менее при надлежащем функционировании он вполне себе упрощает эту задачу, считает юрист Игорь Зенин.

«В отсутствие текста законопроекта не до конца ясно, каким именно образом будет работать механизм по включению сведений в реестр. Инициаторами упоминается заявление собственника, при этом обязательность подачи такого заявления, а также круг обстоятельств, обусловливающих обязательность его подачи, пока остаются под вопросом», — подытожил Игорь Зенин.

Юрист адвокатского бюро Asterisk Вячеслав Климов отметил, что предложение содержит ряд спорных моментов.

«Инициатива распространяется только на приватизированные и кооперативные квартиры, которые не составляют основной рынок. Соответствующие сведения вносятся в ЕГРН только на основании заявления собственника, который, очевидно, не будет торопиться это делать», — сказал юрист.

Также, по его словам, неясен механизм исключения информации о жильце из ЕГРН.

«Например, перестал один из жильцов проживать в квартире — нужно ли в этом случае собственнику обращаться в Росреестр? Если да, то в какой срок? Предусмотрены ли какие-то санкции за несообщение в Росреестр этой информации?» — спросил Вячеслав Климов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-rosreestr-budut-vnosit-dannye-obo-vseh-zhiltsah-kvartiry-333255/

Договор можно оспорить в течение трех лет после совершения сделки.

Юрист рассказала, в каких случаях договор дарения недвижимости может быть отменен. Отмена дарения — это сложная юридическая процедура.  В некоторых случаях она требует проведения экспертизы, рассказала «Известиям» руководитель юридической компании GAP Ирина Гукова.

Договор дарения недвижимости могут признать недействительным и отменить, если:

• дарение оформлено с нарушением законодательства;
• имущество, переданное в дар, на момент сделки не принадлежало дарителю;
• даритель действовал под давлением;
• договор дарения был заключен в результате обмана;
• дарение было совершено во время болезни;
• договор был заключен под воздействием психических расстройств;
• даритель после совершения дарения не может обеспечить свое существование.

Заявление об отмене договора дарения можно подать в течение трех лет после совершения сделки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-nazvany-uslovija-dlja-otmeny-dogovora-darenija-nedvizhimosti-333217/

Покупатели смогут получить достоверную информацию о правах третьих лиц.

В ЕГРН будут вносить сведения о членах семьи собственников приватизированных и кооперативных квартир, пишет газета «Известия». Законопроект, который был разработан Минстроем, одобрила правительственная комиссия. Предполагается, что это поможет защитить покупателей жилья.

Согласно документу, в ЕГРН будут вносить информацию о бывших членах семьи собственника, проживающих в приватизированной квартире, если при приватизации были предусмотрены равные права пользования жилым помещением. Также в ЕГРН внесут сведения о членах семьи собственника, проживающих в кооперативной квартире. Эти данные можно будет добавить в реестр по заявлению от собственника, рассказал изданию председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. Регистрация права пользования жильем позволит покупателям получить достоверную информацию о правах всех третьих лиц.

Сейчас, согласно ст. 31 Жилищного кодекса, члены семьи собственника могут пользоваться жилым помещением наравне с владельцем, если иное не указано в соглашении между ним и членами его семьи, напомнил Груздев. Согласно ч. 4 ст. 31 Жилищного кодекса, после прекращения семейных отношений с владельцем квартиры за бывшим членом семьи не сохраняется право пользования помещением, если иное не указано в соглашении. За бывшим членом семьи может быть сохранено право пользования жильем на определенный срок по решению суда, если у него в собственности или в пользовании нет другого жилого помещения, а имущественное положение не позволяет ему обеспечить себя жилплощадью, подчеркнул юрист.

Нередко покупателей не информируют о том, что право пользоваться квартирой есть не только у продавца. Лишь после совершения сделки выясняется, что в квартире есть жильцы, которых невозможно выселить. Законопроект обеспечит прозрачность информации о правах третьих лиц на жилое помещение.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-egrn-vnesut-dannye-o-teh-kto-polzuetsja-kvartiroj-naravne-s-sobstvennikom-333208/

Исключением станет адресная льготная ипотека.

Каждый второй жилищный кредит в России выдается по льготным программам, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев. Необходимо переходить на рыночные условия выдачи ипотеки, чтобы не перегревать рынок, подчеркнул замглавы Минфина.

По словам Моисеева, исключением станут адресные социальные меры поддержки. Все остальные жилищные кредиты должны выдаваться на рыночных условиях.

За последние пять лет с помощью ипотеки смогли улучшить жилищные условия почти 8 млн российских семей, отметил Моисеев. Он подчеркнул, что льготная ипотека была одним из главных инструментов, помогающих людям купить жилье.

Ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин предложил привязать ставку по ипотеке к средней зарплате в регионе. Правительство и Центробанк должны обсудить дифференциацию льготной ипотеки, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Одна допустила, что привязка к доходам в регионах может быть одним из вариантов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-minfine-prizvali-perejti-na-rynochnuju-ipoteku-333203/

Как это влияет на спрос, объяснили эксперты рынка недвижимости.

В России ставки по рыночным ипотечным программам после роста ключевой ставки до 15% в среднем увеличились на 1,9 п. п., до 16,8%. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на руководителя направления «Ипотека» финансового маркетплейса «Сравни» Дмитрия Сафронова.

«По ранее одобренным заявкам зачастую либо применяются новые ставки, либо существенно сокращается срок выхода на сделку. Но есть и исключения», — добавил спикер.

Главным следствием роста ставок по рыночным программам стало ослабление спроса, отметил директор направления «Вторичный рынок» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома. По его словам, если октябрь по количеству сделок соответствовал сентябрю, и первые две недели ноября были такими же результативными, то во второй половине месяца заметен спад покупательского интереса.

«Примерно 20% потенциальных покупателей „вторички“ переходят в сегмент новостроек. С одной стороны, это объясняется недостатком предложения на вторичном рынке — высокий спрос „вымыл“ ликвидные объекты, и выбор сейчас очень ограничен. С другой стороны, безусловно, роль играет возможность использовать льготную ипотеку, которой нет на вторичном рынке», — объяснил эксперт.

Также он добавил, что в декабре тенденция ослабления спроса должна усилиться. При этом руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов считает, что в конце года ситуация немного выправится.

«Спрос снизится, но это снижение происходит от уровня исторических рекордов. Здесь и падение на 20–30% от показателей августа−сентября — не катастрофа. Спад будет частично компенсирован сезонным ростом активности на вторичном рынке, приходящимся на конец года», — высказался Алексей Попов.

По мнению эксперта, о том, что ипотечный пузырь вот-вот лопнет, говорить не приходится — перед этим обычно бывает рост доли просроченных ипотечных кредитов, а этого пока не наблюдается.

«Снижение номинальных цен предложения — более вероятный сценарий. Для этого нужен спад спроса (снижение количества звонков, заявок), который продлится 1–1,5 месяца. После этого коррекция цен вниз на 10–15% вполне вероятна», — заключил руководитель Циан.Аналитики.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-srednie-stavki-na-rynochnuju-ipoteku-priblizilis-k-17-333202/

Регионы с небольшими доходами не получили выигрышей от льготной ипотеки.

Ипотечную программу для малых городов и удаленных регионов могут разработать к началу следующего года. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков обратился в кабмин, профильные ведомства и к экспертам и предложил им разработать варианты ипотечного кредитования, пишет «Парламентская газета».

Сейчас действует несколько ипотечных программ: семейная, дальневосточная, сельская ипотека, а также массовая льготная ипотека, сумма которой зависит от региона, напомнил Аксаков. Он отметил, что массовая льготная ипотека чаще всего выдается в крупных городах. На Москву, Санкт-Петербург, Подмосковье и Ленобласть приходится 35% общего объема льготного кредитования. Регионы с меньшими доходами не получили особых выигрышей от льготной ипотеки. По мнению Аксакова, необходима ипотечная программа, которая позволит людям решить жилищные вопросы и закрепиться в малых городах.

Аксаков направил обращения в правительство, Минстрой, Центробанк, Минэкономразвития, Минфин. По мнению депутата, на эту тему также должны высказаться «ВЭБ.РФ», и «Дом.РФ». После того как ведомства подготовят предложения, они будут проанализированы. Решение этого вопроса планируется найти к началу следующего года.

Ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин предложил ввести дифференцированные ставки по ипотеке. Он предложил главе Центробанка Эльвире Набиуллиной рассмотреть такую возможность. Предполагается, что ставка по ипотеке будет зависеть от уровня средней зарплаты в регионе.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnuju-ipoteku-dlja-malyh-gorodov-mogut-razrabotat-k-nachalu-2024-goda-333182/

Рост ипотечных ставок приведет к перекосу в сторону новостроек, полагают эксперты.

Банки массово повышают ставки по рыночной ипотеке после решения ЦБ об увеличении ключевой ставки до 15% годовых. Из-за повышения ставок крупнейшими банками спрос сместится в сторону новостроек, считают эксперты, опрошенные «РИА Недвижимость». Количество
сделок на вторичном рынке может сократиться в два раза.

Банк ВТБ первым отреагировал на повышение ключевой ставки, увеличив ставки по рыночной ипотеке сразу на 2,4 п. п. Минимальная ставка составила 16,4% годовых. Сбер 3 ноября повысил ставки по рыночной ипотеке на 1,4 п. п. Минимальная ставка достигла 15,6% годовых.

До принятия ЦБ решения о повышении ключевой ставки средние ставки по рыночной ипотеке достигали уровня 15,2% годовых. Сейчас средние ставки по стандартным ипотечным программам вырастут до 17,2−17,3% годовых, говорит главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. Если Центробанк продолжит ужесточение кредитно-денежной политики, рост ставок неизбежен. По словам эксперта, на ипотечном рынке произойдет перераспределение спроса в сторону новостроек. На первичном рынке действуют льготные ипотечные программы с низкими ставками. Доля кредитов на новостройки в общем объеме выдачи достигнет 70%, прогнозирует эксперт. В сентябре доля «первички» не превышала 30%. Среди кредитов на новостройки доля льготных программ будет достигать 95%, подчеркивает Гордейко. В таких условиях вторичный рынок резко ужмется. Количество сделок с вторичным жильем может упасть минимум в два раза, полагает эксперт. По его словам, такой перекос произойдет до декабря-января.

Экспозиция квартир на вторичном рынке вырастет, ожидает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. Продавцы «вторички» попытаются компенсировать высокую ипотечную ставку с помощью дополнительных скидок.

Часть продавцов вторичного жилья предпочтут снять объекты с продажи, чтобы не продавать их по заниженной цене, считает основатель группы «Родина» Владимир Щекин. Это в первую очередь коснется самых ликвидных лотов.

Ухудшение ситуации на вторичном рынке затронет и рынок новостроек, отмечает Цыганов. Людям, которые планируют продать вторичные квартиры, а вырученные деньги направить на первоначальный взнос для покупки нового жилья, будет сложнее найти покупателей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-na-vtorichnom-rynke-chislo-sdelok-mozhet-upast-vdvoe-333019/

Семьи смогут потратить субсидию на благоустройство жилья.

Действие отцовского капитала предложили расширить на все регионы, пишет «Парламентская газета». Об этом заявил председатель комиссии Общественной палаты РФ по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Сергей Рыбальченко. Он также предложил разрешить семьям тратить выплату на благоустройство квартиры или приобретение автомобиля.

Напомним, ранее в Общественной палате предложили запустить отцовский капитал для многодетных семей. Предполагается, что получить субсидию семьи смогут при рождении или усыновлении третьего и последующих детей. Размер субсидии составит 1 млн рублей. При этом семьям продолжат выплачивать материнский капитал.

Отцовский капитал в пилотном режиме уже действует в Пермском крае, рассказал Рыбальченко. В регионе есть дополнительная субсидия для семей в размере 550 тыс. рублей. Семьи могут получить эти средства при рождении третьего и последующих детей. Субсидию можно направить на погашение ипотечного кредита.

Этот механизм предложено усовершенствовать и распространить на все российские регионы. При этом способы использования отцовского капитала предлагается расширить. Семьи смогут использовать субсидию не только на покупку жилья, но также на благоустройство квартиры или покупку автомобиля.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-ottsovskij-kapital-hotjat-rasprostranit-na-vse-regiony-333017/

Но в следующем году показатель будет снижаться.

В Сбере считают, что ЦБ РФ сохранит ключевую ставку на уровне 15% до конца текущего года. Об этом заявил вице-президент — директор департамента финансов кредитной организации Тарас Скворцов.

При этом в Банке России допускают вариант с ростом ключевой ставки в конце года до 16%, отметил руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков.

«Это решение не предопределено и остается в резерве регулятора. Но в целом можно ожидать, что основной этап повышения ставок подходит к концу. При этом, по ориентирам Банка России, ждать быстрого снижения также не стоит. На следующий год среднегодовая ставка заложена на уровне 12,5–14,5%», — поделился мнением специалист.

Сооснователь агентства недвижимости «Надо брать» Елена Дементьева считает, что ключевая ставка будет увеличена на ближайшем заседании совета директоров Центробанка в декабре.

«До конца года ставку ЦБ еще будут поднимать, тенденция на повышение четко прослеживается», — отмечала ранее специалист.

По словам экономиста, финансового аналитика Виталия Калугина, если ключевую ставку в декабре поднимут до 16%, банки начнут выдавать ипотеку под 20–21%.

«Это запретительная ставка. Но на самом деле все, что выше 11%, — это уже запретительные ставки», — объяснил Виталий Калугин.

Генеральный директор АН «Бенуа», президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский предположил, что ключевую ставку поднимут до 17%.

«Думаю, что до 17% могут поднять, так как инфляция, с которой борется ЦБ РФ усиливается, и к марту нужно показать результат», — заключил эксперт.

Напомним, 27 октября ЦБ в четвертый раз подряд повысил ключевую ставку — сразу на 2 п. п., до 15%. Это вдвое превысило ожидания экспертов. Циан.Журнал узнал, как повышение отразится на рынке, ценах и что делать покупателям жилья.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-schitajut-chto-kljuchevaja-stavka-v-dekabre-vyrastet-do-16-333010/

Минимальная ставка увеличена до 15,6% годовых.

Сбер 3 ноября повысил ставки по собственным ипотечным программам на 1,4 п. п. Минимальная ставка по рыночной ипотеке в банке увеличена до 15,6% годовых, сообщили в кредитной организации. Ставки по льготным ипотечным программам сохранены на прежнем уровне.

Ставки по рыночной ипотеке увеличены в связи с повышением Центробанком ключевой ставки с 13 до 15% годовых, объяснили в банке. Минимальная ставка по ипотеке на покупку готового жилья и квартир в новостройках составит 15,6% годовых. Клиенты, которые подали заявки на ипотеку и получили одобрение до 2 ноября включительно, смогут заключить сделку на прежних условиях в течение 90 дней.

Ранее ставки по рыночной ипотеке повысили ВТБ, Альфа-банк, банк «Открытие», Уралсиб и другие банки. Собираются повысить ставки Совкомбанк, «Росбанк Дом», РНКБ и Московский кредитный банк.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sber-povysil-stavki-po-rynochnoj-ipoteke-333003/

Выдача ипотеки по итогам следующего года сократится на 2–2,5 трлн рублей, считают аналитики.

В России резко сократятся объемы продаж недвижимости на первичном рынке в случае ужесточения условий по льготной ипотеке. Об этом рассказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

«Если сейчас будет происходить ужесточение условий по господдержкам, то мы получим еще большее сокращение. Оценки разные игроки рынка дают до 70% потери в объеме продаж», — цитирует Бабина «РИА Новости».

Расклад, при котором продажи квартир на «первичке» и ипотечных продуктов для новостроек обвалится столь существенно, — «суровая реальность, с которой однозначно придется столкнуться застройщикам и банкам», считает автор Telegram-канала «Экономизм», финансовый эксперт Алексей Кричевский.

«Возможно, 70% — это слишком пессимистичная история, но с текущей ставкой ЦБ и без субсидирования спрос может запросто сократиться вдвое. И это, как ни странно, нормально. Это будет показывать, что рынок начинает выздоравливать и лечиться путем регенерации, а не благодаря инъекциям от Минстроя, Минфина или ЦБ. Просто в итоге рынок опять вернется к тому, что покупатель начнет смотреть на качество жилья, на репутацию застройщика, на полную стоимость покупки, а не на то, хватит ли его дохода для того, чтобы гасить ежемесячный платеж по кредиту, которые, к слову, в среднем выдают уже более чем на 25 лет», — сказал специалист.

Обвал рынка новостроек, по мнению Алексея Кричевского, вероятен, но к нему будут готовить девелоперов.

«Однако застройщики и сами будут готовиться через маркетинг — мол, завтра таких кредитов не будет, спешите купить. Плюс обсуждается вопрос увеличения первого взноса на новостройки по льготным программам до 25−30% — это тоже будет этапом подготовки закрытия субсидируемой программы. Так что вторая половина следующего года, если Минстрой каким-то чудом не продавит продление программы, что, судя по риторике чиновников оттуда, возможно, будет самой грустной для застройщиков за последние лет пять», — добавил Алексей Кричевский.

Затем, как отметил эксперт, можно ждать ренессанса с сильно выросшим качеством строительства.

Экономист, финансовый аналитик Виталий Калугин также считает, что на 70% объемы продаж на «первичке» не упадут даже в случае отмены льготной ипотеки с 1 июля 2024 года.

«Сейчас люди будут брать „первичку“ как не в себя, за любые деньги, привлекая все что угодно. Но 7 трлн рублей, как в 2023 году, банки не выдадут. Даже если предположить, что после 1 июля вообще никто не будет брать новостройки, объем выдачи составит 3,5–4 трлн на первичном рынке и около 1 трлн на вторичном», — заявил Виталий Калугин.

Тем временем в Центробанке заявили о росте ценовой разницы между первичным и вторичным рынками недвижимости. До запуска льготных ипотечных программ разрыв не превышал 10%, а к 1 октября он достиг 42%. Об этом сообщила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

В Циан.Аналитике привели другие сведения — в среднем по крупнейшим городам «первичка» дороже «вторички» на 13%.

«Универсального ответа на вопрос, насколько „первичка“ дороже „вторички“, нет. Значения отличаются в зависимости от локаций и методики расчета. В ближайшее время цены на первичном рынке продолжат увеличиваться на фоне высокого спроса, в то время как на вторичном рынке, скорее всего, перейдут к стагнации или даже начнут уменьшаться за счет удорожания ипотеки», — отметил руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-sprognozirovali-skoryj-obval-rynka-novostroek-332994/

Перед обращением в суд необходимо будет направить претензию управляющей компании.

Порядок подачи жалоб на коммунальщиков предлагают изменить, сообщает «РБК Недвижимость». Принцип досудебного обжалования хотят закрепить на законодательном уровне. 

Жители многоквартирных домов должны будут сначала обращаться с претензиями к управляющим компаниям. Проект Минэкономразвития размещен на федеральном портале правовых актов.

Нередко собственники квартир игнорируют управляющую организацию и сразу подают жалобы в контрольный орган. Из-за этого решение проблемы затягивается, считают авторы инициативы. Согласно документу, перед обращением в контрольные органы и суды жильцы обязаны будут направить претензию представителям управляющей компании.

С помощью сервисов ГИС ЖКХ можно автоматически сформировать жалобу и направить ее УК, отмечается в проекте. Это ускорит решение проблем, с которыми сталкиваются жильцы, полагают авторы документа.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-mehanizm-podachi-zhalob-na-uk-hotjat-izmenit-332987/

Субсидия будет единоразовой.

В России собираются ввести отцовский капитал для многодетных семей, пишет газета «Известия». При рождении или усыновлении третьего ребенка или последующих детей семья получит субсидию в размере 1 млн рублей. Предложение о введении «многодетного» капитала подготовила комиссия по демографии, защите семьи, детей и традиционных ценностей Общественной палаты.

«Многодетный», или отцовский капитал будет предоставляться один раз, рассказал председатель комиссии Сергей Рыбальченко. По его мнению, нужно не увеличивать уже существующий материнский капитал, а ввести отдельную выплату. Субсидию предложили назвать отцовским капиталом, чтобы подчеркнуть разницу с выплатами в рамках маткапитала, уточнил Рыбальченко.

Семьи нужно стимулировать к рождению детей, считают в Общественной палате. Авторы инициативы полагают, что дополнительная поддержка в размере 1 млн рублей при рождении третьего ребенка поможет улучшить демографическую ситуацию в стране.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-mnogodetnym-semjam-predlagajut-platit-ottsovskij-kapital-332985/

Банк намерен снизить объем ипотечных программ без подтверждения доходов.

ВТБ может увеличить минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье до 15%, заявил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин. Кроме того, банк может снизить объем ипотечных программ, позволяющих оформить кредит без подтверждения доходов.

В октябре число первичных одобрений и сделок по рыночной ипотеке в банке снизилось на 34-35%, рассказал Бабин. Он отметил, что общий уровень одобрений сохраняется на прежнем уровне, но сейчас идет повышение первоначального взноса по всем госпрограммам. Бабин добавил, что банк рассматривает возможность повышения минимального первоначального взноса на вторичное жилье до 15%. Сейчас минимальный первый платеж по таким кредитам составляет 10%.

Напомним, Центробанк с начала октября повысил макропруденциальные надбавки для рискованных ипотечных кредитов. 27 октября ЦБ повысил ключевую ставку до 15%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-mozhet-povysit-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-na-vtorichku-332980/

Такой прогноз озвучили в ВТБ.

При ужесточении условий выдачи льготной ипотеки продажи жилья могут упасть на 70%, заявил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин, выступая на Московском форуме лидеров рынка недвижимости.

Ранее Центробанк повысил ключевую ставку с 13 до 15% годовых. Это уже привело к росту ставок по рыночной ипотеке. Регулятор предупредил о риске перегрева на ипотечном рынке и призвал дополнительно повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке.

Если ужесточение условий госпрограмм продолжится, спрос на жилье заметно сократится, предупредил Бабин. Участники рынка по-разному оценивают возможное сокращение продаж. По некоторым оценкам, падение продаж может достигнуть 70%.

Эксперт добавил, что рынок недвижимости довольно инертный, поэтому его охлаждение из-за повышения ключевой ставки пока в полной мере не проявилось.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-iz-za-uzhestochenija-uslovij-lgotnoj-ipoteki-prodazhi-mogut-upast-na-70-332979/

Программа, по мнению парламентариев, должна стать более адресной.

Депутаты Госдумы предложили внести изменения в программу льготной ипотеки. В частности, ее планируют оставить только в регионах с низким спросом. При этом первоначальный взнос может вырасти с 20 до 25%, сообщают «Известия».

«Нужно переходить к более адресным программам ипотечного кредитования, запускать их локально, там, где необходимо стимулировать недостаточный спрос. Мы хотим, чтобы льготная ипотека стала реальным механизмом поддержки граждан и отрасли», — сказал депутат Госдумы Александр Якубовский.

Новые ограничения необходимы, так как рынок перегрет, а льготные программы разогнали цены на недвижимость, отметила эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова.

«Принятые ранее меры по увеличению ключевой ставки и повышению минимального первоначального взноса результата не дали — в очередной раз видим, как объем выдачи ипотеки устанавливает новые рекорды. Думаю, льготные программы не доживут до своего окончания, назначенного на июль 2024 года, а будет закрыты ранее либо их ждет серьезное изменение», — заявила Юлия Анисимова.

Эксперт добавила, что с ростом ставок нагрузка на бюджет становится огромной, так как государство компенсирует банкам недополученные проценты. Сейчас эта разница составляет 9–10%.

«Сделать льготную ипотеку более адресной либо временно отменить будет верным решением. Перегретые цены на недвижимость вернутся к реальным значениям», — заключила спикер.

Правильным переход к адресным льготным программам считает и эксперт по инвестициям Евгений Ткачев.

«Однако давайте разберемся детально в причинах не падающего спроса на покупку новостроек. Прежде всего это ажиотаж, который создается вокруг этих программ, — покупай, пока не подорожало. Я считаю, что к вопросу льготного ипотечного кредитования надо подходить более сбалансированно и не делать резких заявлений, чтобы не сеять панику среди населения», — подчеркнул Евгений Ткачев.

При этом специалист усомнился в том, что поправки, предложенные парламентариями, будут приняты.

«95% выданных ипотечных кредитов являются льготными. Плюс в бюджете запланировано увеличение суммы расходов на эти программы в четыре раза. Поэтому предположу, что инициатива депутатского корпуса не будет поддержана в том виде, в котором она сейчас имеется», — подытожил эксперт.

Ранее Центробанк предложил ввести количественные ограничения на ипотеку, чтобы снизить системные риски. Эксперты, опрошенные корреспондентом Циан.Журнала, назвали инициативу логичной и понятной.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-gosdume-predlozhili-uzhestochit-uslovija-po-lgotnoj-ipoteke-332974/

Инициатива направлена на снижение системных рисков.

Банк России подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения в ипотеке. Об этом сообщается в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2024-й и период 2025–2026 годов.

«Такой инструмент позволит ограничить предоставление ипотечных кредитов закредитованным заемщикам, а также кредитов с небольшим первоначальным взносом. Потери банков по таким кредитам выше, особенно в периоды кризисов», — говорится в документе.

Предложенная мера находится в русле текущей политики ЦБ РФ по ограничениям рискованных ипотечных кредитов, отметил руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков в беседе с корреспондентом Циан.Журнала.

«С учетом того, что сегодня уже действуют повышенные макропруденциальные надбавки на кредиты с низким первоначальным взносом и на заемщиков с высокой долговой нагрузкой, это решение не окажет заметного влияния на динамику рынка, но расширит инструментарий ЦБ РФ для регулирования рынка», — подчеркнул Михаил Хорьков.

Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов назвал предложение понятным и логичным.

«Сейчас главные задачи — снизить темпы прироста кредитования и снизить риски повышенной долговой нагрузки на систему розничного кредитования. Проблема в том, что с каждым ужесточением условий кредитования происходят волны интенсивного эмоционального увеличения объема кредитования — население каждый раз пытается взять кредит, пока не подорожало», — заявил спикер.

Ключевым фактором дисбаланса на рынке, по мнению эксперта, является ипотечное кредитование с господдержкой.

«Пока оно действует, любые меры по балансировке не сильно работают. Где бы ни подкручивали, все равно кредитование будет расти именно за счет госпрограмм — причем не всегда адекватно», — подытожил Максим Ельцов.

Ранее Банк России предложил дополнительно повысить требования к первоначальному взносу по льготной ипотеке, чтобы исключить риски перегрева рынка. Регулятор уже направил инициативу в кабмин.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-predlozhil-vvesti-kolichestvennye-ogranichenija-na-ipoteku-332958/

Мнения специалистов, которых опросил корреспондент Циан.Журнала, разошлись.

Банк России предложил дополнительно повысить требования к первоначальному взносу по льготной ипотеке, чтобы исключить риски перегрева рынка. Регулятор уже направил инициативу в кабмин, о чем сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Генеральный директор агентства недвижимости «Итака» Василий Павлов в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что с точки зрения экономики необходимо ограничивать рекордный рост объемов льготной ипотеки, так как он приводит просто к увеличению объемов государственных дотаций.

«Увеличение минимального первоначального взноса, конечно, уменьшит количество продаж на „первичке“, что для агентств недвижимости плохо в краткосрочном периоде. Но с точки зрения экономики и в долгосрочном периоде такие меры совершенно необходимы в сложившейся ситуации. Насколько нужно поднять первоначальный взнос? Очевидно, что увеличивать надо в несколько этапов и смотреть, когда это подействует. Для начала поднять до 25%», — сказал эксперт.

Генеральный директор АН «Бенуа», президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский считает, что для сдерживания роста количества ипотечных кредитов нужны более радикальные меры.

«Всё это „словесные интервенции“, которые только подгоняют покупателей, а не останавливают их. Только полная отмена льготной ипотеки поможет привести рынок в чувство. Либо поднятие первоначального взноса до 50%», — заявил Дмитрий Щегельский.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-otsenili-predlozhenie-tsb-po-dopolnitelnomu-uvelicheniju-pervogo-vznosa-po-lgotnoj-ipoteke-332947/

Проект закона внесен на рассмотрение Госдумы.

В Госдуму внесен законопроект, согласно которому любая информация, которую застройщики указывают в рекламных сообщениях, будет признана публичной офертой. Если документ одобрят, строительным компаниям придется указывать в рекламе только достоверную информацию и выполнять рекламные обещания.

В последнее время увеличилось количество случаев, когда застройщики, продающие жилье по долевым договорам, подчеркивают достоинства объектов, в привлекательной форме презентуя их на рекламных буклетах. При этом в рекламных материалах мелким шрифтом указано, что эти сведения «носят информационный характер» или «не являются публичной офертой». К примеру, если в рекламе говорится о строительстве школы или детского сада, но сведений об этом нет в договоре, застройщик таким способом освобождает себя от этого обязательства и может не выполнять рекламное обещание, говорится в пояснительной записке.

Если обещания указаны в рекламе, но отсутствуют в долевом договоре, девелоперам все равно придется их соблюдать, следует из проекта закона, подготовленного фракцией «Новых людей».

Данный законопроект гарантирует покупателям, что рекламные обещания, которые мотивировали их выбрать определенный объект и совершить покупку, будут исполнены, отмечают авторы законопроекта. Исполнение застройщиками рекламных обещаний укрепит доверие к строительным компаниям отрасли недвижимости, уверены авторы инициативы.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zastrojschikov-objazhut-vypolnjat-reklamnye-obeschanija-332782/

По мнению специалистов, падение спроса является неминуемым.

В России средняя стоимость «первички» в 16 городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях в октябре выросла на 2,4%, до 155,8 тыс. рублей за 1 «квадрат». Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на экспертов Циан.Аналитики. По данным специалистов, темпы роста цен на новостройки начали замедляться.

Снижение спроса на недвижимость фиксирует и гендиректор агентства недвижимости «Итака» Василий Павлов. По его данным, в сентябре покупательский интерес снизился на 14%, а по итогам октября показатель потеряет еще 13–16%.

«Цены на новостройки в ближайшее время расти не будут, так как фактор дешевой льготной ипотеки себя уже полностью проявил, он может сейчас только сдерживать падение цен, не более. „Вторичка“ сейчас на 20% дешевле „первички“. Количество нераспроданного жилья в сегменте новостроек продолжает расти. Все это дает основания исключить рост цен на первичное жилье», — объяснил Василий Павлов.

Иной точки зрения придерживается директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость» Валерий Кочетков. По его словам, многие покупатели после повышения ключевой ставки поспешили выйти на сделку, а сейчас, в октябре, они по-прежнему активны.

«Кто планировал приобретение жилья в ипотеку в перспективе, приняли решение о покупке раньше —  из опасения ужесточения кредитной политики. Если в начале лета на столичном первичном рынке доля ипотечных сделок в общем числе составляла 70%, то с конца августа — 87%», — сказал специалист.

При этом он отметил, что спрос на покупку новостроек может снизиться в ближайшее время — «после бума неминуем спад».

«После бума неминуем спад. Но все равно рынок новостроек, в отличие от вторичного, поддерживается льготной госпрограммой. И однозначно продолжится переток клиентов из вторичного сектора, где процент по жилищным кредитам уже на заградительных значениях. Доля ипотеки в сделках на первичном рынке в любом случае будет довольно высокой. Несмотря на перегретые цены, покупатели интересуются именно новостройками, поскольку для многих из них основным является не конечная цена квартиры, а посильный ежемесячный платеж по ипотеке», — заключил Валерий Кочетков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-rossii-zamedlilsja-rost-tsen-na-novostrojki-332780/

Об этом заявили в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.

Возможности присвоить апартаментам жилой статус нет, заявил «РИА Недвижимость» Сергей Пахомов, возглавляющий комитет Госдумы по строительству и ЖКХ. Он поддержал предложение о запрете рекламы апартаментов, в которой такие объекты выдают за жилье. Напомним, в Госдуму планируется внести законопроект, запрещающий рекламировать апартаменты под видом жилья.

По словам Пахомова, нужно прекратить спекулировать по вопросу жилого статуса построенных апартаментов. Если бы такая возможность была, вопрос о жилом статусе этого вида недвижимости уже был бы решен. Если апартаментам присвоят жилой статус, исполнить это решение будет невозможно, объяснил Пахомов. Он напомнил, что эксперты и законодатели многократно об этом говорили.

Законодательно урегулировать статус апартаментов, построенных ранее, невозможно из-за значительной разницы в требованиях к проектированию нежилых и жилых зданий, нагрузки на социальную инфраструктуру, требований Жилищного кодекса к жилым домам.

Пахомов отметил, что предложение об однозначной трактовке рекламных предложений здравая. Потенциальный покупатель с первых минут должен понимать, что он покупает коммерческое помещение.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-apartamentam-nevozmozhno-pridat-status-zhilja-332770/

В Центробанке в ближайшие месяцы ожидают охлаждения ипотечного рынка. Темпы выдачи ипотеки в сентябре были высокими, но в ближайшее время в результате мер, принятых регулятором, спрос снизится, прогнозируют в ЦБ.

В Банке России напомнили, что первоначальный взнос по льготной ипотеке был повышен с 15 до 20%, кроме того, вслед за ключевой ставкой банки повысили ипотечные ставки. Благодаря этому интерес к жилищным кредитам постепенно будет снижаться, уверены в ЦБ.

Покупательская активность может снизиться относительно ажиотажного периода в августе-сентябре, заявил Циан.Журналу управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко. Однако на рынке все еще остаются доступными льготные программы, напомнил эксперт. Поэтому спрос все равно останется стабильным.

После повышения ключевой ставки и подорожания кредитов рынок ипотеки ждет охлаждение, говорит исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. «Более важный вопрос, насколько рынок ипотеки скорректируется вниз», — подчеркивает эксперт.

Часть будущего спроса на ипотеку была реализована ранее в связи с ожиданием удорожания кредитов, отметил Преображенский. В условиях экономических качелей с краткосрочными взлетами и падениями спроса нет смысла говорить о динамике спроса в ближайшее время. Если оценивать спрос всего 2023 года, по отношению к предыдущим годам не будет значительных колебаний, а в целом спрос на ипотеку будет высоким. При этом локально он может сократиться.

Участники рынка понимают, что платежеспособного спроса на первичном рынке недостаточно, а рынок зависит от стимулирования спроса через льготную ипотеку, отмечает эксперт. Тем более что взят курс на сохранение темпов строительства. Общий объем ипотечных кредитов в течение длительного срока будет поддерживаться на уровне, достаточном для функционирования рынка. Исходя из этого посыл об охлаждении рынка выглядит не совсем однозначным, говорит эксперт. Он предположил, что со второй половины 2024 года политика ЦБ будет смягчена до уровня, который благотворно отразится на ипотечном рынке.

«В октябре у многих покупателей недвижимости еще будет действовать одобрение, которое они успели получить в сентябре по старым ставкам, а значит, серьезных изменений в структуре объема выдачи ипотечных кредитов в этом месяце не произойдет», — говорит президент девелоперской компании G3 GROUP Олег Гулеватый. Он уверен, что в четвертом квартале ипотека останется главным драйвером продаж на первичном рынке. Может снизиться не число обращений, а количество одобренных кредитов. Снижение доли выдачи ипотеки для кредитоспособных граждан эксперт считает маловероятным. 

На первичном рынке Московского региона в сентябре доля ипотечных сделок достигла 83%. Это высокий уровень, характерный для ажиотажных периодов, отмечает руководитель департамента маркетинговых исследований компании «Главстрой Регионы» Виктория Ковалевская.

«Количество ипотечных обращений напрямую зависит от спроса. Учитывая высокие показатели покупательской активности в сентябре, вероятнее всего, октябрь пройдет более спокойно», — полагает эксперт. Она напомнила, что в середине 2024 года завершится льготная ипотека с господдержкой. Приближение этого срока, скорее всего, поможет держать уровень спроса на высоком уровне до конца года.

До конца 2023 года ипотека останется основным инструментом приобретения квартиры на первичном рынке, уверен Гулеватый. Снизится количество обращений и одобрений заемщикам с высокой степенью закредитованности. Кредитоспособные покупатели останутся в приоритете и могут рассчитывать на одобрение по ипотечным программам.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-tsentrobanke-ozhidajut-ohlazhdenija-rynka-ipoteki-zhdat-li-snizhenija-sprosa-rasskazali-eksperty-332761/

Прежде чем выдать заемщику одобрение на ипотеку банк в обязательном порядке оценивает риск невозврата предоставленного кредита.  Для этого он попытается понять, как человек, обратившийся за кредитом, выполнял взятые на себя обязательства раньше.  Среди того, что при этом анализируется, не только кредитная история, но и наличие у заемщика долгов,  отраженных на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Теперь на этом сайте может появиться общедоступный реестр с информацией о должниках по выплате алиментов. В этот реестр собираются вносить сведения о неплательщиках, привлеченных к административной и уголовной ответственности, а также тех, кто находится в розыске. Такие изменения намерены внести в законодательство в ближайшее время. Соответствующий закон 4 октября внесен на рассмотрение в Госдуму.

В настоящий момент «работа по взысканию задолженности по алиментам не приводит к ожидаемому результату», сказано в пояснительной записке к документу. Изменения в законодательство принимаются для «повышения эффективности правового воздействия на лиц, уклоняющихся от выплаты средств на содержание несовершеннолетних детей».

После того как информация о долгах отразится на сайте ФССП, взять ипотеку в крупнейших банках заемщики не смогут, пока не погасят задолженность.  В банках, на которые приходится основная доля выданных жилищных кредитов, ипотеку заемщику с долгами на сайте ФССП не одобрят.

А те банки, что более лояльно подходят к оценке заемщиков, в случае если у потенциального клиента есть долги, зафиксированные на сайте ФССП, выдачу ипотеки согласуют, но с отлагательным условием. К моменту получения ипотеки он обязан будет долг погасить и предоставить в банк справку, что задолженность закрыта. Только в  таком случае он сможет взять ипотеку.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19853/

Автор: Татьяна Крупко

Заработали принятые в этом году изменения в законодательство, согласно которым любые обязательства физического лица теперь должны отражаться в кредитной истории. Теперь банкам станет известно о наличии поручительства. Факт поручительства по чуждому кредиту может негативно повлиять на способность самого поручителя взять кредит, если ему самому потребуется заём. Несмотря на то, что первоначально поручитель в выплате чужого кредита не участвует (банк потребует от него нести обязательства по чужому кредиту, только если заемщик перестал платить) в любом случае наличие поручительства может повлиять на шансы поручителя на получение кредита. Кредит ему могут одобрить в меньшем размере или даже отказать, если банк посчитает кредитную нагрузку слишком высокой.

"До принятия этих изменений информация о поручительстве вносилась только в кредитную историю основного заемщика. На тот момент закон не обязывал банки формировать записи в кредитных историях поручителей, поэтому кредиторы делали это на добровольных началах. Иными словами, формирование записей в отношении поручителя происходило только в том случае, если заемщик нарушал свои обязательства и они переходили к поручителю. Таким образом, банк, выдавая кредит заемщику, чье поручительство не было отражено в кредитной истории, не имел возможности правильно оценить риски и скорректировать условия по кредиту. Кроме того, отсутствие зафиксированного поручительства лишало поручителя возможности улучшить качество своей кредитной истории при добросовестном погашении кредита", - директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков

«Сейчас ситуация улучшается, однако происходит это постепенно по мере накопления информации, так как закон не имеет обратной силы и поручительства по старым кредитам, остаются не зафиксированными. Учитывая, что институт поручительства обычно применяется при долгосрочных обязательствах (в частности, ипотечных), влияние принятого закона на розничное кредитование проявится не раньше чем через несколько лет», - рассказал эксперт. 

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19865/

Автор: Татьяна Крупко

В программу сельской ипотеки, которая в начале октября вернулась на рынок, внесли изменения, расширяющие круг ее участников.   Напомним, в октябре программу вернули, но в усеченном виде. Сейчас в сельскую ипотеку внесли очередные корректировки, увеличив количество тех, кто может ей воспользоваться. Установленные ранее ограничения оказались отменены, требования к категории покупателей больше не действуют. Теперь, как и раньше, сельскую ипотеку могут получить все заемщики. Для этого не нужно быть сотрудником бюджетной организации.

Кроме того, вернули возможность купить в ипотеку по ставке до 3% квартиру, сообщили в пресс-службе «Россельхозбанка» (на банк приходится 80% кредитов, выданных по этой госпрограмме).

В настоящий момент сельскую ипотеку можно взять как на покупку готового жилья, так и на строительство дома с привлечением подрядчика.

Сельскую ипотеку можно оформить на:

• приобретение частного жилого дома;
• покупку земельного участка и последующее строительство на нём индивидуального жилого дома;
• приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме высотой до 5 этажей. При условии, что дом находится в опорном населенном пункте.

Максимальная сумма кредита по сельской ипотеке составляет 6 млн рублей. Увеличить ее можно, если оба супруга в семье оформят семейную ипотеку, тогда максимальная сумма возрастет до 12 млн рублей.  Минимальный первоначальный взнос по сельской ипотеке составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19877/

Автор: Татьяна Крупко

Часть организаций, которые сегодня имеют право выдавать ипотеку, в дальнейшем могут лишиться этой возможности. Чтобы продолжать работать с ипотекой в следующем году им нужно будет соответствовать установленным Центробанком более жестким требованиям. Соответствующие изменения установлены в постановлении правительства №1641 от 5 октября 2023 года. 

В перечень организаций, выдающих ипотеку, который ведет госкомпания «ДОМ.РФ», с 1 сентября 2024 года не смогут быть включены потребительские кооперативы и микрофинансовые организации. Кроме того, отменен упрощенный порядок для включения в этот реестр для организаций с муниципальным участием.

А те организации, что по состоянию на 1 сентября 2024 года будут находиться в этом перечне компаний, выдающих ипотеку, для того чтобы в нем остаться, обязаны будут обеспечить соответствие выданных ими займов необходимым требованиям.

Как сказано в документе, потерять право выдавать ипотеку организация сможет, например, если те заемщики, которым она предоставила кредиты, не соответствуют существующим требованиям к платежеспособности или если за достаточно короткий промежуток  (за год) кредиты на покупку одного и того же объекта выдавались два раза и более.  

Постановление правительства направлено в первую очередь на то, чтобы ограничить выдачу ипотеки кредитно-потребительскими кооперативами. Изменения заработают с 1 сентября 2024 года и будут действовать в течении следующих 6 лет.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19887/

Автор: Татьяна Крупко

После того как на первичном рынке выросли требования к первому взносу по льготной ипотеке, сумма собственных средств, которую должны иметь покупатели для приобретения квартиры, увеличилась минимум на 300 тыс. рублей.

При существующих в настоящий момент ценах для покупки однокомнатной квартиры на рынке новостроек Красноярска, по словам специалистов,  теперь нужно располагать собственными накоплениями в размере 900 тыс. рублей.  А до этого было достаточно порядка 600 тыс. рублей.

«При покупке однокомнатной квартиры в Красноярске стоимостью 4 – 4,5 млн рублей первоначальный взнос теперь составляет 900 тыс. рублей. Для приобретения двухкомнатной квартиры на первичном рынке при цене 6,5-7 млн рублей надо располагать первым взносом в размере 1,3 – 1,4 млн рублей», – рассказывает руководитель отдела продаж новостроек компании «КИАН» Антон Костин.

Чуть лучше ситуация складывается для покупателей с материнским капиталом, которые могут использовать его как первый взнос по ипотеке. Если раньше для покупки однокомнатной квартиры они могли почти не вносить собственных средств, почти полностью предоставив первый взнос за счет материнского капитала, то теперь для первого взноса им потребуется дополнительно где-то найти 300-400 тыс. рублей.

«Для приобретения двухкомнатных квартир, которые наиболее востребованы у покупателей с материнским капиталом, помимо полученной от государства выплаты в размере 700 тыс. рублей (при максимальном размере материнского капитала) для первого взноса покупателям придется найти еще такую же сумму. Совсем без первоначального взноса в Красноярске в настоящий момент семья может купить только студию. При стоимости студий в 3-3,5 млн рублей обладатели семейного капитала смогут полностью внести первый взнос за счет материнской выплаты. Так что если первоначального взноса у семьи нет, ей придется выбирать среди объектов меньшей площади. Те, кто раньше могли приобрести в ипотеку однокомнатную квартиру, теперь будут рассматривать в качестве объекта для приобретения студии. Но это такой формат жилья, который приобретают, скорее, для того чтобы сохранить накопления, а не для  постоянного проживания.  Потому что назвать студии комфортными для проживания семей с детьми, конечно же, нельзя», – отмечает эксперт.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19889/

Автор: Татьяна Крупко

В настоящий момент ипотеку на вторичном рынке заемщикам одобряют по ставкам 14-16% годовых. Средняя ставка по ипотеке, по информации госкомпании «ДОМ.РФ», проанализировавшей предложения ведущих игроков ипотечного рынка, составляет 14,52%. Средняя лучшая ставка на рынке готового жилья, согласно  данным госкомпании, -14,19%.

Дополнительные скидки к процентной ставке, которые предлагают банки, как правило, позволяют  снизить процентную ставку по ипотеке не более чем на  0,1 - 0,3%.  Получить такую скидку можно, например, при подаче заявки на ипотеку онлайн.

Значительнее снизить размер ставки по ипотеке  покупателям на вторичном рынке можно только, если они  воспользуются дополнительным предложением банка и заплатят комиссию за снижение ставки по ипотеке  или в момент получения кредита приобретают дополнительные сервисы, что предлагает банк. Тогда размер ставки можно снизить от базового уровня на 1% и более.  

Ставки на первичном рынке, где по-прежнему действуют госпрограммы, в два раза ниже чем те, по которым кредитуют заемщиков на рынке готового жилья.  Средняя процентная ставка по ипотеке на рынке новостроек в начале октября (последние доступные данные) составляла 7,97% по льготной ипотеке на новостройки и 5,95% - по семейной  ипотеке.  

На первичном рынке не только действуют более низкие ставки, здесь можно получить большую скидку к базовой процентной ставке, которую банки предлагают по льготным программам. Ряд банков совместно с застройщиками позволяют заемщикам дополнительно снизить ставку по госпрограммам на время строительства дома. Таким образом они привлекают покупателей в те новостройки, что возводятся с использованием выданного этим банком кредита.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19890/

Автор: Татьяна Крупко

С 1 сентября изменились правила страхования при оформлении кредитов, включая ипотеку. До этого нередки были случаи, когда банки пытались навязать заемщику, получающему ипотеку, услуги конкретной страховой компании. Как правило, стоимость страхования в такой компании, связанной с банком, оказывалась  намного дороже, чем у сторонней организации.  Для того чтобы исключить такие случаи в дальнейшем, в правила страхования внесли изменения.

В сентябре вступило в силу постановление правительства № 39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями…», в котором установлено, что заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, с которой он будет заключить договор страхования. Для этого она не обязательно должна быть аккредитована банком. Как новые правила страхования будут действовать на практике, разъяснили в Центробанке.

«В сентябре произошли изменения, касающиеся добровольного страхования жизни заемщика, - рассказывает управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев. - Отныне договор страхования должен быть принят банком при выполнении двух условий: если страховщик имеет кредитный рейтинг не ниже уровня «А-» и договор страхования соответствует условиям банка.

Важно пояснить, что банк устанавливает эти условия в соответствии с требованиями вступившего в силу постановления. Иными словами — банк может определять условия, которые он будет учитывать при согласовании страховки, но эти условия должны соответствовать требованиям постановления. Одним из таких требований, например, установлено, что условия страхования не должны быть обременительными для заемщика. То есть условия не могут быть абсурдными или невыполнимыми. Банк должен доводить условия на своем сайте, на информационных стендах в офисах и при устном общении с заемщиком».

Заемщикам советуют заранее подать в банк проект полиса или уже подписанный договор страхования. «Учитывая нововведения, рекомендую заемщикам действовать так: изучить условия банка к страховому полису, найти соответствующий и предоставить в банк проект полиса для подтверждения. Можно поступить иначе: самостоятельно изучить условия банка, выбрать страховщика, в том числе пользуясь вариативностью маркетплейсов, и принести в банк уже подписанный договор страхования. Сделать это также надо заранее. В письме Банка России и ФАС дана рекомендация кредиторам рассматривать и сообщать о принятии или непринятии полиса в течение 7 рабочих дней. Надо помнить, что у страхователя всегда есть право отказаться от страховки в период охлаждения, равный 14 календарным дням.

Банк обязан принять страховой полис любой страховой организации с соответствующим рейтингом, которую выбрал заемщик, если она удовлетворяет всем условиям, которые определил банк. При этом процентная ставка по ипотеке не зависит от смены страховщика. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту повышается, если это прописано в кредитном договоре, так как банк в таком случае несет дополнительные финансовые риски», - рассказал управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19899/

Автор: Татьяна Крупко

В первом чтении принят закон, который должен упростить процедуру получения предварительного разрешения органов опеки на продажу квартиры, среди собственников которой есть несовершеннолетние дети.

После того как изменения в законодательство заработают,  для того чтобы получить предварительное согласие органов опеки на проведение сделки с имуществом несовершеннолетних продавец сможет подать заявление в органы опеки через МФЦ или портал «Госуслуг». Ответ в таком случае он получит в виде бумажного документа в МФЦ или в виде электронного документа, который придет в его личный кабинет на «Госуслугах». Кроме того, это предварительное согласие на продажу квартиры может быть направлено органами опеки и попечительства в банк.

Подать заявление на получение согласия органов опеки на проведение сделки можно будет одним из 4 способов:

• через портал «Госуслуг»;
• через региональный портал государственных и муниципальных услуг;
• через МФЦ;
• лично обратившись в органы опеки и попечительства.

Новый закон должен вступить в силу в течение 180 дней после его официальной публикации.

 

Источник:https://www.sibdom.ru/realtynews/19891/

Автор: Татьяна Крупко

В ЦБ рассказали о дисбалансах на ипотечном рынке.

Регулятор обеспокоен ситуацией на ипотечном рынке, заявила руководитель департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. Она добавила, что на рынке отмечен ряд дисбалансов, в том числе ухудшение стандартов кредитования, но о пузыре пока говорить преждевременно.

В некоторых регионах разница в ценах на первичное и вторичное жилье достигает 60%, рассказала Данилова. При этом средний разрыв в ценах составляет 40%. Еще один дисбаланс — ухудшение стандартов жилищного кредитования. В сегменте ипотеки доля кредитов с предельной долговой нагрузкой от 80% уже превышает 40%. За последние два года доля таких кредитов выросла в два раза.

Напомним, регулятор ожидает охлаждения ипотечного рынка в ближайшие месяцы. Этому будут способствовать повышение первоначального взноса по льготной ипотеке с 15 до 20% и рост ставок, говорится в информационно-аналитическом комментарии Центробанка.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-raznitsa-v-tsenah-na-novostrojki-i-vtorichku-dostigaet-60-332744/

ЦБ оценит целесообразность нового повышения ставки в октябре.

Центробанк оценит целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на заседании в октябре, заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

Он подчеркнул, что предвосхищать решение ЦБ будет неверно. На предстоящем заседании Центробанк оценит, нужно ли дополнительно повышать ставку исходя из обновления прогноза. К этому моменту поступит много новых данных.

Напомним, 15 сентября Банк России повысил ключевую ставку на 100 б. п., до 13%. В августе регулятор провел внеплановое заседание совета директоров, на котором повысил ключевую ставку на 350 б. п., до 12%.

По итогам октябрьского заседания совета директоров ЦБ опубликует обновленный среднесрочный макроэкономический прогноз, отметил Заботкин. Он будет содержать бюджетные проектировки на три года и тарифные решения. Зампред Центробанка не исключает ужесточения денежно-кредитной политики. Он объяснил, что в 2024 году регулятору необходимо будет поддерживать жесткость денежно-кредитной политики, чтобы вернуть уровень инфляции к целевому значению.

Эксперты, опрошенные «Российской газетой», допускают повышение ключевой ставки на заседании, которое намечено на 27 октября. ЦБ может сохранить ставку или повысить ее не более чем на 100 б. п., в рамках 14% годовых, полагает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.

Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев ожидает, что в октябре ЦБ повысит ключевую ставку до 14−15%. Чем сильнее ослабеет рубль, тем вероятнее более широкий шаг повышения ключевой ставки, считает эксперт.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-dopuskajut-povyshenie-kljuchevoj-stavki-do-14-15-332740/

Сдавать жилье на короткий срок можно будет при соблюдении прав соседей.

Госдума рассмотрит законопроект о посуточной аренде квартир до конца осенней сессии. Об этом рассказал «РИА Новости» член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Колунов. Правительство внесло документ в Госдуму в конце сентября. Напомним, в 2019 году жилые помещения в многоквартирных домах запретили использовать в качестве хостелов.

По словам Колунова, законопроект обсудят в ближайшее время, возможно, уже на следующем заседании комитета. До конца осенней сессии его рассмотрят на пленарном заседании. Он отметил, что отсутствие точного правового определения посуточной аренды способствовало формированию теневого рынка краткосрочной аренды. Принятие законопроекта будет способствовать выходу рынка из тени и поступлению в бюджет налоговых отчислений.

Проект закона учитывает интересы соседей. Сдавать жилье на короткий срок можно будет только при соблюдении прав других жильцов. Квартиры можно будет сдавать посуточно, если соблюдаются правила содержания общего имущества.

Законопроект был подготовлен после того, как Конституционный суд рассмотрел жалобу жителя Пскова. На мужчину, который сдавал квартиру посуточно, пожаловались соседи, недовольные постоянной сменой арендаторов и шумом. Суд отнес деятельность арендодателя к гостиничным услугам. КС подчеркнул, что краткосрочная аренда не запрещена, но вопрос требует дополнительной проработки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zakonoproekt-razreshajuschij-posutochnuju-arendu-rassmotrjat-do-kontsa-osennej-sessii-332736/

Законопроект одобрили в первом чтении.

Семьи смогут направить средства материнского капитала на реконструкцию малоэтажных домов блокированной застройки: таунхаусов, дуплексов и др. Госдума одобрила такой законопроект в первом чтении, сообщает ТАСС.

В закон о дополнительных мерах поддержки семей с детьми предложено внести поправки. Семьи смогут использовать средства субсидии не только для строительства или реконструкции индивидуальных домов, но и для реконструкции домов блокированной застройки с отдельным выходом на земельный участок. Проводить реконструкцию можно будет без привлечения застройщика.

Чтобы направить часть субсидии (не более 50%) на реконструкции таунхауса, потребуется представить копию разрешения на строительство. Оставшуюся часть маткапитала семья сможет направить на те же цели, но только через полгода.

У семей появится еще одна возможность улучшить жилищные условия за счет маткапитала, отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин. Он добавил, что популярность такого жилья растет, особенно в крупных городах.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-matkapital-mozhno-budet-napravit-na-rekonstruktsiju-taunhausov-332727/

Сумму субсидии пересчитают с учетом фактической инфляции.

В 2024 году размер материнского капитала на первого ребенка повысят до 631 тыс. рублей. Сумма маткапитала на второго ребенка вырастет до 834 тыс. рублей. Об этом рассказал министр труда и социальной защиты Антон Котяков.

В следующем году субсидией смогут воспользоваться более 1 млн российских семей. Сумму маткапитала повысят с учетом фактической инфляции по итогам 2023 года. В настоящее время предусмотрена индексация маткапитала на 7,5%. Это означает, что размер субсидии на первого ребенка в 2024 году достигнет почти 631 тыс. рублей, выплата на второго ребенка составит 834 тыс. рублей.

Программа материнского капитала действует в стране до 31 декабря 2026 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-stalo-izvestno-kak-vyrastet-matkapital-v-2024-godu-332725/