Пресс - центр

Центробанк готовит дополнительное регулирование.

В Центробанке ожидают, что в 2023 году выдача ипотеки по околонулевым ставкам будет очень низкой либо полностью прекратится. Об этом заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов.

Регулятор активно работает над тем, чтобы выдача ипотеки по околонулевым ставкам сошла на нет, рассказал эксперт. Центробанк готовит регулирование, при котором банки будут обязаны создавать повышенные резервы для таких кредитов. В 2023 году доля ипотечных кредитов с комиссией от застройщика будет минимальной, уверен Александр Данилов.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что сверхнизкие ипотечные ставки от застройщиков являются маркетинговых ходом, который вводит заемщиков в заблуждение. Низкие ставки обеспечиваются за счет того, что стоимость квартир завышается на 20–30%. По ее словам, ЦБ примет ограничительные меры в отношении таких кредитов.

В декабре Центробанк опубликовал проект об увеличении резервов для банков по околонулевой ипотеке от застройщиков. Повышенные резервы установлены по кредитам, выданным с 1 января 2023 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-tsb-ozhidajut-prekraschenija-vydachi-okolonulevoj-ipoteki-v-2023-godu-329044/

Аналитики оценили и прогноз регулятора по ипотечному рынку.

В 2023 году темпы роста ипотеки замедлятся до 15%, заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Центробанк планирует ввести дополнительное резервирование по льготным жилищным кредитам от застройщиков.

Прогноз Центробанка по темпам роста ипотечного рынка может сбыться за счет новых факторов роста, рассказал «Коммерсанту» член совета директоров SimpleEstate Артем Цогоев. По его словам, спрос может вырасти за счет новых форматов. В частности, сейчас активно развивается ипотека на ИЖС. Люди покупают участки под индивидуальное жилищное строительство, строят жилые дома с привлечением подрядчиков или самостоятельно, в том числе с использованием ипотеки. Еще одна точка роста — дополнительные ипотечные программы: например, расширенная семейная ипотека, IT-ипотека. За счет этих драйверов спрос на ипотеку в 2023 году может увеличиться. При этом спрос на новостройки ослабляется. В целом происходит охлаждение рынка недвижимости, при этом некоторые традиционные секторы, которые давали прирост, в 2023 году не сработают.

В декабре прошлого года объем выдачи жилищных кредитов относительно ноября вырос почти на 50% и достиг 697 млрд рублей. Власти задумались о завершении программы льготной ипотеки на новостройки, однако ее все же решили продлить, повысив ставку с 7 до 8% годовых. По словам директора головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость» Шамиля Кочекаева, из-за этого ипотека отчасти потеряла привлекательность. По мнению эксперта, прогноз ЦБ является слишком оптимистичным. Он ожидает, что к началу лета рынок недвижимости просядет, возможно, до 15%. Эксперт полагает, что прогнозы по стоимости жилья и уровню спроса сбудутся наихудшим образом для тех, кто планирует продавать недвижимость и рассчитывает получить сумму, необходимую для решения каких-то других задач. По словам эксперта, льготные программы и ставки по ипотеке не являются главным вектором для активности жилищного рынка. Определяющими векторами являются стабильная экономика и финансовое благополучие граждан. Именно финансовая стабильность подвигает людей на то, чтобы взять на себя долгосрочные кредитные обязательства.

 

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-tsb-ozhidajut-chto-tempy-rosta-ipoteki-v-2023-godu-sostavjat-15-329063/

Выплата при рождении первого ребенка составит 587 тыс. рублей.

С 1 февраля размер материнского капитала проиндексируют на уровень фактической инфляции — 11,9%, сообщается в Telegram-канале Госдумы.

Размер выплаты при рождении первого ребенка будет увеличен до 587 тыс. рублей, выплата на второго вырастет до 775,6 тыс. рублей, заявил председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Кроме того, размер доплаты при рождении второго ребенка увеличится до 188,6 тыс. рублей. Изменения начнут действовать с 1 февраля 2023 года.

В 2022 году размер материнского капитала при рождении первого ребенка составлял 524 500 рублей. При рождении второго ребенка семьи могли получить субсидию в размере 693 100 рублей. Если ранее семья уже получила маткапитал на первенца, доплата при рождении второго ребенка составляла 168 600 рублей. Напомним, ранее программу маткапитала было решено продлить до конца 2026 года.

Материнский капитал — это мера господдержки для семей с детьми, которая действует в стране с 2007 года. Изначально семьи могли получить субсидию при рождении или усыновлении второго ребенка. С 1 января 2020 года семьи могут получить маткапитал при рождении первенца. Средства субсидии можно направить на улучшение жилищных условий, накопительную часть пенсии матери, образование ребенка, социальную реабилитацию для детей с инвалидностью.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-s-1-fevralja-vyrastet-razmer-materinskogo-kapitala-329072/

Получить льготные кредиты смогут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов изменятся. Соответствующее постановление подписал председатель правительства Михаил Мишустин. Действие программы будет расширено, IT-специалистам будет проще оформить льготный кредит. Получить жилищные кредиты на льготных условиях смогут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний, а не только компаний, которые получили налоговые льготы. Благодаря этому число компаний, сотрудники которых смогут оформить IT-ипотеку, вырастет более чем в полтора раза.

Кроме того, возрастной диапазон для получателей IT-ипотеку расширится. Оформить льготный жилищный кредит смогут айтишники в возрасте от 18 до 50 лет. Ранее получить льготную ипотеку могли IT-специалисты в возрасте от 22 до 44 лет.

Помимо этого, изменились требования к заработной плате айтишников. В городах-миллионниках минимальный порог зарплаты снижен со 150 тыс. до 120 тыс. рублей в месяц. В других населенных пунктах получить льготный кредит смогут айтишники, зарабатывающие от 70 тыс. рублей. Условия для IT-специалистов, работающих в Москве, не изменятся. В столице для получения льготной ипотеки минимальная зарплата айтишника должна составлять от 150 тыс. рублей в месяц.

Минимальный размер зарплаты можно рассчитывать с учетом работы по совместительству, а не только по основному месту работы, если дополнительный доход специалист получает в аккредитованной IT-компании.

Изменения также коснутся трудового стажа. Чтобы сохранить льготную ставку, после оформления ипотеки IT-специалист должен не менее пяти лет работать в аккредитованной компании. Ранее это обязательство действовало на протяжении всего срока кредитования. При досрочном увольнении льготная ставка будет действовать на протяжении шести месяцев.

Льготная IT-ипотека была запущена в 2022 году с целью поддержки IT-сектора. Максимальная ставка по ипотеке для IT-специалистов составляет 5% годовых. В регионах-миллионниках максимальный размер кредита составляет 18 млн рублей, в других регионах можно оформить кредит на сумму до 9 млн рублей. Первоначальный взнос начинается от 15%.

В Минцифры заявили, что выдача льготных кредитов на новых условиях начнется с 7 февраля.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-uslovija-it-ipoteki-smjagchili-329076/

В прошлом году показатель составил 26%.

Более 70% ипотечных заемщиков в 2022 году при оформлении кредита внесли первоначальный взнос в размере более 20%, говорится в исследовании банка «Дом.РФ».

Более 40% ипотечных сделок было заключено с первоначальным взносом 20–25%. За год число таких кредитов увеличилось в 2,7 раза. Количество ипотечных заемщиков, которые внесли первоначальный взнос по кредиту в размере от 25% до 35%, составила более 10%. По сравнению с 2021 годом доля таких заемщиков выросла на треть. Примерно у 7% заемщиков ипотеки в прошлом году размер первоначального взноса составил от 35% до 45%. Остальные 12% заемщиков при оформлении жилищного кредита внесли первый платеж в размере от 45%.

По данным исследования, в прошлом году средний размер первоначального взноса составил 26%. Годом ранее он составлял 36%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-srednij-razmer-pervonachalnogo-vznosa-po-ipoteke-zametno-snizilsja-329077/

Доля просроченных кредитов остается низкой, но тревожные симптомы есть.

Заявления об угрозе возникновения на рынке ипотечного пузыря звучат всё чаще. О возможности появления пузыря на рынке недвижимости предупредили агентства АКРА и НРА, о возрастающих рисках также заявил депутат Госдумы Николай Арефьев. Тревогу у экспертов вызывает высокая доля ипотеки в сделках с новостройками, которая достигла рекордных 82%. Участники рынка недвижимости рассказали, есть ли на рынке симптомы ипотечного кризиса, пишет Forbes.

Оптимисты отмечают, что доля просроченных кредитов остается низкой. Гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин напомнил, что, по данным ЦБ, Минстроя и Росстата, всего 25 тыс. ипотечных заемщиков (0,5%) имеют просрочки по платежам. Это незначительное количество. Обсуждать тему ипотечного пузыря и ограничивать риски по ипотеке можно будет, когда уровень просрочки превысит 2%, считает глава инвестиционно-девелоперской компании «Рентавед» Руслан Сухий.

Низкая доля просрочек в моменте не гарантирует, что в дальнейшем она не начнет расти, предупреждают эксперты. Управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка отмечает, что доходы заемщиков падают, а снижение доходов граждан в целом вредит всей экономике.

Руслан Сухий из «Рентаведа» добавляет, что по итогам года не произошло значительного роста долговой нагрузки, но люди стали чаще брать новые кредиты для погашения старых долгов. Кроме того, выросло количество обращений физлиц о признании их банкротами.

Пессимисты считают, что на рынке уже сформировался ипотечный пузырь. Они связывают это с низкими доходами населения. Руководитель отдела маркетинга ГК «Садовое кольцо» Иван Куликов отмечает, что рост цен на жилье, который наблюдался в последние годы, не сопоставим с ростом реальных доходов граждан.

По словам гендиректора Агентства инвестиций в недвижимость Москвы Валерия Летенкова, ипотечный пузырь возникает, когда одновременно много заемщиков не могут обслуживать кредиты. В результате объекты должников продаются по заниженной стоимости, и эти низкие цены влияют на рынок. Большинство жилищных кредитов выдается с первоначальным взносом не менее 10–20%, возражает директор по продажам компании «Этажи» Сергей Зайцев. Это защищает банки от колебания стоимости залоговой недвижимости. Чтобы залоговые объекты обесценились, цены на жилье должны рухнуть на 10–20%. По мнению эксперта, такое развитие событий маловероятно.

Если купить квартиру в новостройке на высокой стадии готовности, возможно, продавать ее придется дешевле изначальной цены.  По данным Циан, в большинстве крупных российских городов вторичное жилье уже дешевле первичного. Некоторые собеседники Forbes опасаются, что вторичный рынок с его скидками и большим объемом предложения угрожает новостройкам, поскольку может спровоцировать резкое снижение цен. Гендиректор агентства недвижимости «Прайд Групп» Алексей Бондарев считает, что главным риском является переполнение вторичного рынка. У продавцов находится большое число объектов, здесь «завис» большой объем денег.

Другие эксперты считают, что риск заключен в инвестиционной активности. Ранее инвесторы «разогрели» первичный рынок, но теперь они могут его обрушить. На рынке образовался спекулятивный пузырь, когда сильно снизился порог входа для инвесторов, считает эксперт по недвижимости Георгий Патанин. Многие решили купить жилье надежде на долгосрочный рост рынка недвижимости. Но как только рынок встал, все хотят продать жилье, конкурируя толкает цены вниз. По словам эксперта, из-за ограничений по господдержке спекулятивный пузырь сдувается. Однако если раздувать спекулятивную историю, произойдет разворот рынка.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-forbes-uznal-u-ekspertov-grozit-li-rynku-ipotechnyj-puzyr-328986/

Изменения коснутся выделения обязательных детских долей.

Механизм предоставления семьям материнского капитала для улучшения жилищных условий необходимо доработать, считает первый зампред комитета Госдумы РФ по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая. Речь о выдаче субсидии на покупку жилья с обязательным выделением детских долей.

Сейчас семьям сложно совершать сделки с квартирами из-за органов опеки, так как в них выделены детские доли, заявила Буцкая. По этой причине семьям сложно решать текущие вопросы, например с переездом. Буцкая рассказала, что к ней поступают обращения от людей, которые вложили средства маткапитала в жилье и попали в безвыходное положение. Госдума прорабатывает этот вопрос, рассматривается несколько вариантов. 

Количество злоупотреблений при использовании маткапитала минимальное. Необходимо, чтобы добросовестные родители получили большую степень свободы при использовании этой меры поддержки, считает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.
Буцкая добавила, что о проблеме известно, этот вопрос обсуждается, но решение пока не найдено.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-gosduma-gotovit-novyj-mehanizm-pokupki-zhilja-na-sredstva-matkapitala-328982/

Предполагается, что цена будет снижена на 10% за каждого ребенка.

Многодетным семьям, которые хотят приобрести просторные квартиры, предложили предоставлять скидки, сообщает ТАСС. С такой инициативой выступил эксперт ОНФ Павел Склянчук. По его мнению, за каждого ребенка можно делать дополнительную скидку 10%.

Склянчук подчеркнул, что демографическая и жилищная политика тесно связаны. Он считает, что нужно давать дополнительные скидки многодетным семьям, покупающим большие квартиры. Кроме того, эксперт предложил дать возможность семьям с детьми-инвалидами покупать вторичное жилье на льготных условиях. Это позволит таким семьям приобрести жилье в шаговой доступности от медицинского объекта.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-mnogodetnym-semjam-predlagajut-davat-skidki-pri-pokupke-bolshih-kvartir-328978/

В ЦБ ожидают роста ставок по кредитам на новостройки.

В декабре банки и застройщики стали чаще отказывать заемщикам в выдаче ипотеки по пониженной ставке, говорится в комментарии Центробанка «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики». Эту тенденцию подтверждают аналитики рынка, пишет портал «ЛюдиИпотеки». В ЦБ также сообщили о росте объемов долгосрочного розничного кредитования в конце 2022 года за счет высокого спроса на жилищные кредиты. Регулятор связывает это с ожиданиями сворачивания льготной ипотеки в конце прошлого года.

Льготная ипотека является главным драйвером спроса с 2020-го. Этот инструмент все еще не надоел покупателю, но продавцы и банки от него устали, следует из сообщения аналитиков ЦБ. Регулятор ожидает повышения ставок по кредитам на первичное жилье. В ЦБ считают, что часть платежеспособного спроса может перераспределиться на расширенную программу семейной ипотеки. Это позволит поддержать активность ипотечных заемщиков на высоком уровне.

В декабре количество отказов в ипотеке по сниженным ставкам выросло, говорит финансовый аналитик группы компаний CMS Станислав Бовт. Ставка по льготной ипотеке на новостройки увеличилась на 1 п. п., но для участников рынка в первую очередь важно, что программа была продлена. Эксперт полагает, что спрос на льготную и семейную ипотеку в 2023 году будет высоким. Процент по семейной ипотеке остался на уровне 6%, сроки и лимиты не изменились, при этом оформить кредит по данной программе сможет больше семей. Аналитик отмечает, что банки опасаются роста задолженности по другим видам кредитования, поэтому могут ужесточить требования к заемщикам.

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов подтверждает заметный рост доли отказов по ипотеке в конце 2022 года. Он полагает, что это связано с ужесточением скоринга в банках, а также с исчерпанием спроса со стороны качественных ипотечных заемщиков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-i-zastrojschiki-vse-chasche-otkazyvajut-v-vydache-deshevoj-ipoteki-328973/

Эксперт рассчитала, во сколько обойдется покупка в ипотеку двухкомнатной квартиры при ставках 0,1 и 3% годовых.

Отмена околонулевых ставок по субсидируемой ипотеке от застройщиков привела к росту ипотечных платежей более чем на 40%, рассказала газете «Известия» коммерческий директор компании ASTERUS Вера Стефан.

К середине 2022 года спрос на жилье резко снизился. Застройщики совместно с банками предложили заемщикам кредитные продукты со ставками значительно ниже, чем по льготной ипотеке. Ставки были снижены до 0,01—0,1% годовых.  В Банке России заявили, что сверхдешевая ипотека грозит образованием пузыря на ипотечном рынке. Это является угрозой для стабильности банковской системы. Центробанк ввел регуляторно-макропруденциальные меры, чтобы ограничить выдачу кредитов с околонулевыми ставками. Регулятор отметил, что при сверхнизких ставках фактическая стоимость квартиры возрастает на 25—30%, поскольку застройщик перекладывает дополнительные расходы, в том числе денежную комиссию банку, на покупателя.

В результате регуляторно-макропруденциальных мер Центробанка комиссионные вознаграждения банкам, выплачиваемые застройщиками, выросли почти вдвое, рассказала Вера Стефан. Минимальная ставка по субсидируемой ипотеке увеличилась до 3% годовых. Эксперт пояснила, что итоговая цена ипотечного жилья несколько снизилась, однако ежемесячные платежи по жилищным кредитам выросли более чем на 40%. Так, при покупке в ипотеку двухкомнатной квартиры стоимостью 25 млн рублей на срок 30 лет с первоначальным взносом 15% и ставкой 3% годовых фактическая стоимость квартиры составит 32,8 млн рублей. При этом покупатель заплатить первоначальный взнос 4,92 млн рублей и ежемесячно будет платить по кредиту 117,64 тыс. рублей. При ставке 0,1% фактическая стоимость квартиры вырастет до 33,8 млн рублей, первоначальный взнос составит 5,075 млн рублей, а заемщик будет ежемесячно платить 81,01 тыс. рублей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-otkaz-ot-okolonulevoj-ipoteki-privel-k-rostu-ipotechnyh-platezhej-bolee-chem-na-40-328955/

Госдума готовит пакет проектов по управлению МКД.

Госдума прорабатывает пакет проектов по управлению многоквартирными домами. Об этом заявила зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева. Рабочая группа обсуждает реформирование системы управления многоквартирными домами с экспертным советом, рассказала Разворотнева. По ее словам, в этой сфере назрел ряд перемен, поступает много обращений по таким вопросам.

В феврале планируется принять в первом чтении законопроект, согласно которому смена управляющей компании без уважительных причин будет возможна не чаще одного раза в год. Помимо этого подготовлены законопроект, противодействующий подделке протоколов, и законопроект, позволяющий председателю совета дома представлять интересы жильцов без доверенности. Законопроект об отмене банковской комиссии за оплату ЖКУ был одобрен в первом чтении, но во втором чтении документ не приняли. Сейчас его дорабатывают.

Разворотнева напомнила, что готовится законопроект о взаимоотношении собственников квартир с провайдерами. Обсуждается, должны ли провайдеры свободно входить в МКД, заключать договоры и компенсировать повреждения.

Уже одобрен в первом чтении принят законопроект о переносе сроков капитального ремонта многоквартирных домов в зависимости от результатов техобследования. Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ полагает, что документ будет принят в 2023 году. Кроме того, обсуждаются предложения по спецсчетам.

Разворотнева добавила, что Госдума также рассматривает законопроекты по стратегии развития стройотрасли и ЖКХ. В частности, прорабатывается вопрос введения гарантирующей УК для многоквартирных домов, которые остались без управления, совершенствованиее порядка осмотров газового оборудования, изменение порядка оплаты ЖКУ в малоэтажных жилых комплексах.

Фото: Игорь Порхомовский

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sistemu-upravlenija-mnogokvartirnymi-domami-hotjat-reformirovat-328938/

В массовом сегменте цены снизятся, высокобюджетное загородное жилье заметно подорожает.

Цены на загородное жилье массового сегмента в 2023 году могут снизиться на 10%, полагают аналитики строительной компании «Дом Лазовского». При этом дорогие загородные дома могут подорожать. Аналитики провели опрос среди консультантов, застройщиков и представителей строительного ритейла, чтобы узнать, что будет с ценами на объекты ИЖС в 2023 году.

По словам экспертов, на цены влияет доля импортных материалов и оборудования в проектах разных классов. В массовом сегменте доля импортных материалов минимальна, в высокобюджетном сегменте она значительна. В исследовании говорится, что стоимость материалов на 60% зависит от ценообразования в сегменте ИЖС. Около 40% в стоимости приходится на работы и услуги. Эксперты отмечают, что услуги специалистов, работающих в верхнем ценовом сегменте, подорожали из-за дефицита кадров.

В 2022 году снизилась стоимость некоторых отечественных стройматериалов, например древесины и газобетона. В результате цены на частные дома снизились на 10%. Снижение цен не коснулось элитного сегмента. В дальнейшем стоимость индивидуальных домов бюджетного и комфортного классов может снизиться еще на 10%, ожидают аналитики. Это связано с расширением программы импортозамещения. Эксперты полагают, что снижение цен и действие льготных ипотечных программ приведет к оживлению спроса. Интерес к такому жилью может вырасти на 10–20%.

В премиальном сегменте ИЖС в первом-втором квартале цены вырастут на 25–30%, полагают аналитики. Спрос на элитное индивидуальное жилье сохранится на прежнем уровне.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-ozhidajut-snizhenija-tsen-na-izhs-v-2023-godu-328905/

Весной законопроект планируется внести в Госдуму.

Работу коллекторских агентств предлагают запретить. Такой законопроект планируется внести в Госдуму в весеннюю сессию, пишет «Парламентская газета». По словам руководителя Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослава Нилова, который является одним из авторов законопроекта, сейчас парламентарии дорабатывают документ о запрете деятельности коллекторских агентств.

Эксперты считают, что инициативу нужно всесторонне обдумать. Торопиться с ее принятием не стоит. По данным ВЦИОМ, в прошлом году 38% россиян испытывают сложности с погашением задолженности перед банками и МФО. Большинство из них — молодые люди и пенсионеры. Банки и МФО готовы выдавать кредиты пенсионерам, так как у них есть постоянный доход. Однако в итоге не все заемщики могут вернуть долг, а взыскание задолженности кредитные организации передают коллекторам.

Но словам Нилова, микрофинансовые организации могут агрессивной рекламой подсадить пенсионера на кредит. По его мнению, передачу информации коллекторам нужно запретить, чтобы исключить возможные злоупотребления и издевательства в отношении граждан. Также предложено внести поправки в закон о потребительском кредите. Индивидуальные условия договоров, заключаемых с пенсионерами, будут включать запрет уступки третьим лицам права требования прострочки.

По мнению Нилова, коллекторские агентства нужно полностью запретить, чтобы навсегда исключить злоупотребления при взыскании долгов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-dejatelnost-kollektorov-predlagajut-polnostju-zapretit-328877/

Нововведение поможет повысить доступность информации о начислениях и платежах потребителей коммунальных услуг.

В России может появиться единая платежка за жилищно-коммунальные услуги, в которую будут включены показания квартирных и общедомовых приборов учета. Соответствующее изменение правил Минстрой разрабатывает совместно с Минфицры, сообщают «Известия».

Сейчас единая форма платежки отсутствует, а показатели общедомовых счетчиков там не отображаются. Чаще всего в квитанциях указывают только сумму расходов на общедомовые нужды (в том числе, например, уборку подъездов) без подробной разбивки, объясняется в статье.

Создание единого платежного документа сможет повысить точность и доступность информации о начислениях и платежах потребителей коммунальных услуг, уточнили в министерстве. Кроме того, нововведение поможет снизить расходы на оплату услуг печати и доставки бумажных квитанций. Реализация инициативы предполагает переход к электронным платежным документам на оплату ЖКУ, которые будут формироваться в государственной информационной системе ЖКХ, следует из публикации.

С 1 сентября 2022 года в России действуют новые правила расчета платы за общедомовые нужды. Изменения в первую очередь касаются тех, кто платит по нормативам. Теперь суммы в платежках таких пользователей будут периодически корректироваться, чтобы приблизить расходы к фактическому потреблению.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/63c5039f9a7947c1280755a7

Узнали у экспертов, чего ждать от сферы жилищного кредитования в ближайшие месяцы.

2022 год оказался сложным для всех сегментов рынка недвижимости. В ипотечном кредитовании первый стрессовый период пришелся на весну, когда ставки взлетели вслед за ключевой ставкой ЦБ. Конец года заставил девелоперов понервничать из-за масштабной критики субсидированных программ с околонулевыми ставками, а также ожиданий завершения ипотечной госпрограммы — о ее продлении с коррекцией условий стало известно в последний момент.

Собрали прогнозы участников рынка недвижимости и выяснили, чего ждут от ипотеки в 2023 году банки, аналитики, застройщики и риелторы.

Как ипотека изменилась в 2022 году

Несмотря на резкий скачок ключевой ставки в конце февраля, в целом по итогам года средняя ставка по выданным кредитам на покупку новостроек снизилась, а на вторичное жилье выросла незначительно. Доля ипотеки в сделках с новостройками Московского региона (Москва, включая ТинАО, а также Московская область) выросла до рекордных 73%, подсчитали аналитики ЦИАН. В начале года она составляла 65%, в марте, после скачка ключевой ставки, снизилась до 62%, затем показатель планомерно рос, к декабрю достигнув 84% (абсолютный месячный максимум). Для сравнения: в декабре 2021 года доля ипотечных сделок с новостройками составляла порядка 65–66%, в декабре 2020-го — около 63%, в январе 2020-го — 58%.
 

В основном рост доли ипотечных сделок связан с весенним увеличением лимита по госпрограмме, а также с распространением околонулевых программ от застройщиков, поясняют в ЦИАН.
 

В целом за год в столичном регионе выдали, по данным ЦИАН, 98 тыс. ипотечных кредитов — на 8% меньше, чем в 2021-м. Снижение спроса на новостройки (с учетом всех схем приобретения) было куда более выраженным — на 21%, подчеркивают в ЦИАН.

На вторичном рынке доля ипотеки в сделках была куда скромнее: в отсутствие госпрограмм и льгот от застройщиков ставки в этом сегменте были выше, чем на первичке. По оценке риелторской компании «Инком-Недвижимость», на ипотечные сделки приходилось от 12% (апрель-май) до 40% (октябрь — декабрь) всех вторичных продаж в Москве

В декабре ипотека в России выдавалась очень активно — и «Сбер», и ВТБ, на которые совокупно приходится почти три четверти всех выдач в стране, сообщили о рекордах.

Вместе с тем оба банка отмечают снижение ипотечного спроса год к году — в пресс-службе ВТБ (доля рынка — 20,7%) говорят о снижении на 3,6% в денежном выражении. В «Сбере» (49,9% рынка) в конце 2022-го прогнозировали снижение в деньгах на 15%.

Что будет с ипотекой в 2023 году?

От 2023 года основные игроки и аналитики рынка ждут сохранения выдач на уровне 2022-го, но не исключают и снижения. «На рынок ипотеки будет оказывать влияние ряд факторов, прежде всего — со стороны государства: продление до июля 2024 года основных программ господдержки, намерение правительства сохранить рекордные темпы сдачи жилья и т. д., — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. — Кроме того, недвижимость останется популярным активом со сберегательной и инвестиционной точек зрения. Эти факторы будут способствовать поддержке ипотечного кредитования на уровне, близком к прошлому году».

Начало 2023 года будет достаточно сложным в плане ипотечных выдач, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. На спросе скажется общий рост цен на жилье (что снижает привлекательность вложений), а также повышение процентных ставок: как по госпрограмме (с 7% до 8% с 1 января), так и рыночных — на фоне сохраняющихся рисков в экономике, подчеркивает эксперт. «Также, опасаясь ухудшения качества кредитного портфеля, некоторые банки уже ужесточают требования к заемщикам, а регулятор продолжает разрабатывать ограничительные меры в целях недопущения дальнейшего повышения рисков закредитованности населения для обеспечения финансовой стабильности», — добавляет Носова. По прогнозам АКРА, рост ипотечного портфеля в 2023 году составит около 13% при ожидаемых по итогам 2022 года 17%.

В «ЦИАН.Аналитике» также прогнозируют дальнейшее замедление выдачи ипотеки в начале года. Отчасти, считают в компании, спрос поддержат компромиссные решения конца года — продление льготной ипотеки с повышением ставки на 1 п.п. и частичное сворачивание программ от застройщиков. Околонулевые ставки уходят в прошлое, но программы с промежуточными ставками (3–4%) остаются, подчеркивает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. «Это вынудит застройщиков скорректировать свои маркетинговые кампании («продавать» потенциальным покупателям не размер ипотечного платежа, а размер скидки на цену лота). Доля ипотечных сделок может продолжить свое медленное снижение», — говорит Попов.

В ВТБ ожидают, что при отсутствии ухудшений в макроэкономике объемы выдачи российских банков останутся на уровне предыдущего года. «При этом в части госпрограмм новые параметры могут обеспечить прирост продаж: по ипотека с господдержкой — примерно до 1,2 трлн руб., семейной ипотеке — до 900 млрд руб.», — отмечают в пресс-службе ВТБ. Основной спрос, по прогнозам банка, поддержат госпрограммы льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки, которая теперь доступна для клиентов с двумя детьми в возрасте до 18 лет.

В «Сбере» не исключают, что прирост ипотечного портфеля банка в 2023 году будет ниже, чем в 2022-м, но уже отмечают активный спрос на ипотеку по итогам первой декады января. В основном заемщики интересуются ипотечной госпрограммой и семейной ипотекой, отмечают в банке.

Руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов прогнозирует восстановление темпов роста ипотечного рынка лишь ко второму полугодию 2023-го. «В условиях отсутствия потрясений будет восстанавливаться сберегательная и потребительская активность. Это обеспечит рост сбережений и кредитного портфеля на уровне 11–13%, что соответствует уровню последних трех лет», — считает эксперт.

Аналитики Frank RG все же не исключают, что выдачи 2023 года превзойдут итоги 2022-го, составив 5,4 трлн руб. в текущем году против 4,7 трлн в прошлом. Это возможно, поскольку предпосылок для роста цен на жилье в России в 2023 году нет, а ставки находятся в комфортном для заемщиков диапазоне, считают во Frank RG. Недавний прогноз ЦБ подразумевает рост ипотеки в 2023 году на 10–15% при ожиданиях на 2022 год в 14–17%.

Чего ждут от ипотеки в 2023 году риелторы

Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра ГК «Миэль»:

— На ближайшее будущее мы прогнозируем увеличение ключевой ставки для обратного привлечения депозитов клиентов и в связи с этим вероятный рост ипотечных ставок. С расширением требований по семейной ипотеке возможно возобновление активности сделок по переуступке. Также изменится портрет заемщика по программе семейной ипотеки: клиенты станут более возрастными, и банки будут вынуждены поднимать предельный возраст заемщика.

Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» компании «Инком-Недвижимость»:

— В связи с постепенным сворачиванием льготной ипотеки на новостройки мы прогнозируем частичный отток покупателей из первичного сегмента рынка во вторичный. Застройщикам придется снижать цены, чтобы быть конкурентоспособными. Вторичный рынок тоже отреагирует на это уменьшением стоимости, и в результате этой конкурентной борьбы цены постепенно придут к разумному уровню, соответствующему нынешней экономической ситуации.

Валерий Кочетков, директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость»:

— Полностью отказываться от ипотеки, субсидируемой застройщиками, никто не хочет. Но такой инструмент продаж в следующем году будет ограничен. Застройщикам предстоит вывести на рынок новые механизмы привлечения клиентов и под эти механизмы согласовать с банками проектное финансирование.

Не исключаю, что увеличение ипотечной ставки по льготной ипотеке на 1 п.п. подтолкнет некоторых клиентов пересмотреть приоритеты в пользу более экономичного вторичного жилья.

Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум»:

— Считаю, что в первом квартале 2023 года с привлечением ипотеки будет совершаться примерно 75–80% сделок на первичном рынке. Самыми популярными программами останутся льготная ипотека и семейная ипотека, учитывая, что рыночные ставки уже достигли в среднем 11%. Существенно вырастет популярность семейной ипотеки, вероятно, именно она окажется главным драйвером спроса. Роль субсидированной ипотеки от девелоперов с повышением ставок по таким программам снизится.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/63c15bbc9a794776432b9cc8

Дума отклонила законопроект о двухлетнем моратории на выселение должников из ипотечного жилья в тех случаях, когда оно единственное у заемщика.

Депутаты Государственной думы отклонили внесенный в парламент законопроект о временном запрете на выселение из ипотечного жилья задолжавших банку заемщиков, у которых нет другой недвижимости.

Отклоненный документ предлагал ввести двухлетнюю отсрочку взыскания после вступления в силу решения суда. В пояснительной записке авторы законодательной инициативы поясняют, что «ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей».

Также обращалось внимание, что в судебной практике довольно частая причина выселения из квартиры — это длительная просрочка по ипотечному договору (более трех месяцев). Авторы законопроекта предлагали увеличить срок просрочки исполнения обязательства с трех месяцев до одного года.
 

Весной 2021 года Конституционный суд выступил за частичное снятие запрета на изъятие единственного жилья. В своих решениях инстанция больше не будет считать абсолютной норму, которая защищает единственное жилье от изъятия. Ключевым выводом КС стало признание, что ст. 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) не может считаться причиной для безусловного отказа в обращении взыскания на жилье, если суд считает необоснованным применение исполнительского иммунитета.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/63c69dac9a79474e76b2911c

Такой прогноз дали в банке «Открытие».

В 2023 году цены на жилье останутся на прошлогоднем уровне, заявил «РИА Новости» эксперт по недвижимости аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Константин Енин. Цены не изменятся при условии, что не будет новых шоков для экономики.

Уровень цен будет поддерживаться за счет снижения объема строящегося жилья. Сохранение экономической неопределенности является предпосылкой для сокращения объемов ввода. Политика Центробанка относительно дополнительного субсидирования ставок застройщикам ужесточится. Хотя новые условия пока не ясны, базовый сценарий предполагает рост ипотечной ставки по кредитам, выдаваемым под залог ДДУ, до 5–6% годовых. Сейчас ставка составляет менее 4% годовых. По мнению Енина, такой сценарий позволит рынку недвижимости стабилизироваться.

В 2023 году количество проданных новостроек по сравнению с 2022-м вырастет примерно на 5%. Рост будет обеспечен эффектом низкой базы.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-2023-godu-tseny-na-zhile-sohranjatsja-na-proshlogodnem-urovne-328739/

Причинами отказа могут стать низкий первоначальный взнос, высокая долговая нагрузка или возраст заемщика.

Ужесточения требований к ипотечным заемщикам в 2023 году не ожидается. Однако некоторым гражданам получить одобрение банка будет сложнее, чем другим заемщикам, рассказали эксперты «РБК-Недвижимости».

Заемщики с плохой кредитной историей и долгами

Заемщикам с долгами, просрочкам по кредитам или плохой кредитной историей будет сложно оформить ипотеку. Распространенной причиной отказов является плохая кредитная история, отмечает глава отдела ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости» Сергей Китаев. Некоторые банки проверяют кредитную историю за пять и более лет. По его словам, такие заемщики в первую очередь попадают в зону риска.

Также в зоне риска находятся граждане, которые выплачивают другие кредиты. Главный аналитик Росбанка отмечает, что одной из причин отказа является высокая долговая нагрузка. К тому же с 1 января ЦБ РФ ограничил выдачу кредитов по сроку кредитования и уровню долговой нагрузки.

Московские заемщики с доходом менее 150–250 тыс. рублей

С точки зрения банков, оптимально, когда платеж по ипотеке не превышает трети или половины месячного дохода. При снижении платежеспособности заемщиков банки обращают внимание на ежемесячные расходы, говорит Китаев. Если они превышают сумму дохода более чем на половину, в выдаче ипотеки, вероятно, будет отказано.

В Москве средняя сумма ипотеки составляет 8–12 млн рублей. Ежемесячный платеж по кредиту, оформленному на 20 лет, составляет 80–120 тыс. рублей по рыночным программам и 30–40 тыс. рублей по льготной ипотеке. Согласно расчетам главы департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, совокупный доход заемщика должен составлять не менее 150–250 тыс. рублей, при этом на платежи по ипотеке должно уходить от трети до половины дохода. Если доход потенциального заемщика ниже этого уровня, предпочтительно найти более доступное жилье в Новой Москве или Подмосковье. Кроме того, можно увеличить первоначальный взнос или срок кредитования.

По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксении Якушкиной, нужно ориентироваться не только на размер зарплаты, но и на показатель долговой нагрузки. Комфортный уровень ПДН — до 50%.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение размера ежемесячных платежей по кредитам к сумме ежемесячных доходов заемщика.

Мобилизованные и сотрудники подсанкционных компаний

В зоне риска также находятся мобилизованные, военнослужащие, сотрудники подсанкционных компаний и заемщики без официальной работы. По словам Китаева, банки будут внимательно рассматривать данные таких претендентов. По словам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, сейчас наблюдается тенденция, свидетельствующая о том, что банки предпочитают кредитовать не мужчин, а женщин, у которых нет военной обязанности.

Возрастные заемщики

Банки устанавливают собственный минимальный и максимальный возрастной ценз для ипотечных заемщиков. В последние два года требования смягчались. Многие крупные банки снизили минимальный возраст заемщиков с 21 года до 18 лет. Максимальный возраст заемщиков увеличился до 75 лет. Несмотря на это, пенсионеры могут столкнуться с большими трудностями при оформлении жилищных кредитов, полагает глава департамента ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.

Максимальный возраст заемщиков на момент возврата кредита составляет от 65 лет до 85 лет. Если сумма кредита большая, у банка возникают опасения. Кроме того, страхование жизни и здоровья возрастным заемщикам обходится дороже. Стоимость страхового полиса может отличаться в два-три раза. К пенсионерам, имеющим дополнительный доход, банки относятся лояльнее.

Те, у кого недостаточно средств на первоначальный взнос

В 2023 году причиной отказа в выдаче ипотеки может стать низкий первоначальный взнос. В ГК «Финам» рекомендуют увеличить первый платеж с 10 до 20%. Это увеличит шансы получить одобрение банка, при этом выплачивать ипотеку будет комфортнее за счет снижения ежемесячного платежа. В зоне риска находятся не только заемщики, желающие оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом, но и те, кто вносит первоначальный взнос маткапиталом либо оформляет потребкредит для внесения первого платежа.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-rasskazali-komu-banki-otkazhut-v-ipoteke-v-2023-godu-328741/

Минимальная ставка составила 10,9% годовых.

Сбербанк повысил ставки по рыночным ипотечным программам на новостройки и вторичное жилье. С 10 января ставки повышены на 0,5 процентного пункта, говорится в сообщении кредитной организации. Минимальная ставка по жилищным кредитам банка составляет 10,9% годовых. В банке объяснили повышение ставок «текущими рыночными условиями».

Ставки по льготным госпрограммам остались неизменными. Минимальная ставка по льготной ипотеке на новостройки составляет 7,7% годовых, льготный кредит  на строительство дома можно получить по ставке от 7,3% годовых. Ставка по льготной программе «Семейная ипотека» на покупку дома или квартиры в новостройке начинается от 5,7% годовых. Кредит на строительство жилого дома предлагают оформить по ставке от 5,3% годовых.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sberbank-s-10-janvarja-povysil-stavki-po-ipoteke-328748/

Ставка по таким кредитам начинается от 11,4% годовых.

В банке ВТБ до конца марта можно будет купить вторичное жилье в ипотеку с первоначальным взносом от 10%, сообщили в кредитной организации.  

Процентная ставка по кредитам со сниженным первоначальным взносом начинается от 11,4% годовых (учтена скидка 0,3 п.п., которой могут воспользоваться клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ). Ставка по кредитам с первоначальным взносом от 20% будет начинаться от 10,9% годовых. Жилищный кредит на покупку вторичного жилья можно получить на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 60 млн рублей.

Ипотека на вторичное жилье остается востребованным продуктом, отметил замначальника управления «Ипотечное кредитование» банка ВТБ Вадим Пахаленко. Банк проводит с готовыми объектами около 40% ипотечных сделок. Размер первого платежа является важным параметром для покупателей, поэтому банк принял решение продлить акцию. Пахаленко добавил, что банк внимательно следит за уровнем кредитной нагрузки клиентов. Выдавать жилищные кредиты с первоначальным взносом ниже 10% не планируется.

Условия по льготным ипотечным программам остались без изменения. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-prodlil-ipoteku-na-vtorichku-s-pervonachalnym-vznosom-10-do-kontsa-marta-328765/

Это позволит исключить инвестиционный спрос, считают в Центробанке.

Получение льготной ипотеки для одного заемщика предложили ограничить. Об этом рассказала газете «Известия» глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова.

В Центробанке считают, что программа льготной ипотеки должна быть адресной. Выдача одного льготного кредита в «одни руки» позволит исключить инвестиционный спрос, влияющий на цены и снижающий доступность жилья.

Данилова также отметила, что банки недооценивают риски «околонулевой» ипотеки от застройщиков. В первом квартале 2023 года в положение 590-П внесут поправки, регламентирующие расчет банками резервов по таким кредитам. Кроме того, регулятор предложил запретить объединять ипотеку от застройщика с льготной госпрограммой. В ЦБ считают, что при такой схеме люди оформляют кредиты по низким ставкам, но стоимость недвижимости завышается.

Ранее с предложением ограничить выдачу льготной ипотеки в одни руки выступили в Счетной палате.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnuju-ipoteku-predlozhili-vydavat-odnokratno-v-odni-ruki-328659/

В 2023 году программу запустят в пилотном режиме.

Зарегистрировать права на недвижимость можно будет за один день, рассказал «РБК-Недвижимости» глава Росреестра Олег Скуфинский. Такие изменения внесут до 2025 года. В 2023 году программу запустят в пилотном режиме.

По словам Скуфинского, получить необходимые сведения об объекте недвижимости можно будет в течение минуты. Сроки кадастрового учета в Росреестре не будут превышать одного дня. Также в течение одного дня можно будет провести регистрацию прав по большинству действий.

Единую цифровую платформу пространственных данных начнут тестировать в некоторых регионах уже в 2023 году, рассказал глава Росреестра. В пилотном режиме программу запустят в Краснодарском и Пермском краях, Татарстане и в Иркутской области. К 2024 году количество пилотных регионов вырастет до 20.

Срок кадастрового учета и регистрации прав на недвижимость уже сократился до двух дней, отметил Скуфинский. Регистрация более 85% электронных ипотек осуществляется менее чем за 24 часа.

Глава ведомства также рассказал о создании 11 электронных сервисов, которые упростят регистрационные действий и получения сведений о недвижимости. Они будут запущены в работу в 2023 году.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sroki-registratsii-prav-na-nedvizhimost-sokratjat-do-odnogo-dnja-328639/

Кредит можно оформить как на рыночных, так и на льготных условиях.

ВТБ первым на рынке начал выдавать кредиты на покупку индивидуальных домов по долевым договорам. Оформить кредит можно на рыночных или на льготных условиях.

Купить дом по договору долевого участия на рыночных условиях можно по ставке от 11,3% годовых. Ставка по ипотеке с господдержкой начинается от 6,7% годовых, в 2023-м она составит 7,7% годовых. По программе семейной ипотеки можно купить дом по ставке от 5,7% годовых, ставка по IT-ипотеке начинается от 4,7% годовых. Оформить кредит по минимальной ставке можно при использовании электронной регистрации и комплексного страхования.

Жилищный кредит выдается на срок до 30 лет на сумму до 12 млн рублей по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке с господдержкой». Максимальный размер кредита по IT-ипотеке составляет 18 млн рублей. Сумма кредита на рыночных условиях составляет до 60 млн рублей. Размер первоначального взноса начинается от 15%.

В ВТБ отметили, что граждане в последнее время все чаще выбирают индивидуальное жилье. В 2022 году индивидуальные дома были в 1,5 раза популярнее квартир. В банке ожидают, что этот тренд будет усиливаться и рассчитывают, что благодаря запуску программы рынок ипотеки на ИЖС будет расти.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-nachnet-vydavat-ipoteku-na-pokupku-chastnyh-domov-po-ddu-328626/

Сейчас при индексации тарифов учитывается только инфляция.

Стоимость жилищно-коммунальных услуг хотят увязать с платежеспособностью граждан, пишет газета «Известия». Тарифы нельзя повышать, если треть жителей региона не могут заплатить за ЖКУ, считают в общественном совете при Минстрое. Предложение направлено на рассмотрение в Минстрой, рассказала изданию руководитель комиссии Ирина Булгакова.

В 2022 году стоимость жилищно-коммунальных услуг увеличивали дважды. Власти пообещали, что тарифы на ЖКУ не будут расти до середины 2024 года.

В настоящее время при индексации тарифов учитывается только инфляция. В комиссии предложили проводить анализ платежеспособного спроса населения в каждом регионе. По словам Булгаковой, в этом случае большинство людей смогут оплачивать ЖКУ, а остальным будут выделены адресные субсидии. Если треть жителей региона не смогут платить, повышать стоимость ЖКУ нельзя. Компенсировать ресурсоснабжающим организациям недостающие средства будут из федерального бюджета.

В Минстрое на запрос издания ответили, что рост тарифов на ЖКУ ограничен предельным индексом. С 1 декабря он составляет 9%. По расчетам Росстата он ниже и фактически не превышает 7,87%. При этом действуют меры поддержки для пенсионеров, многодетных семьей и других категорий граждан.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tarify-na-zhku-predlagajut-uvjazat-s-platezhesposobnostju-grazhdan-328624/

Использование единого стандарта поможет снизить тарифы на страхование.

Всероссийский союз страховщиков подготовил внутренний стандарт по страхованию ипотечного продукта. Документ станет обязательным для страховщиков. Стандарт содержит требования к страхованию объекта залога и титульного страхования. По словам президента ВСС Евгения Уфимцева, использование стандарта поможет снизить тарифы на ипотечное страхование.

Новые требования предполагают страхование от всех рисков, с которыми могут столкнуться заемщики ипотеки. В их числе утрата или повреждение имущества в результате пожара, стихийного бедствия, взрыва, залива, удара молнии, падения летательных аппаратов, противоправных действий третьих лиц, а также утрата недвижимости из-за потери права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, которые подтверждены судебным решением. Стандарт также устанавливает порядок заключения страхового договора, набор документов, который требуется для страхователя при обращении за выплатой, права и обязанности сторон.

В документе закреплены все стандартные условия страхования, поэтому заемщику не нужно будет сравнивать условия, которые предлагают разные страховщики. Во Всероссийском союзе страховщиков полагают, что благодаря новому стандарту ипотечное страхование станет более понятным для заемщиков, повысится прозрачность и доступность этого инструмента.

Благодаря стандартизации будет формироваться конкурентная среда как для крупных, так и для небольших страховых компаний. Унификация условий страховых договоров и повышение требований позволят снизить тариф для потребителя. Заемщикам будет проще купить страховой полис за пределами банка, в том числе на сайте страховщика или маркетплейсах. Люди смогут сэкономить на покупке полиса. Уфимцев добавил, что заемщики при желании смогут застраховать дополнительные имущественные риски, которых нет в стандартах. Для этого потребуется обсудить условия ипотечного страхования со страховой компанией.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-podgotovlen-objazatelnyj-standart-ipotechnogo-strahovanija-328551/

Кассационный суд отменил решение о наказании за незаконную перепланировку, сделанную в 2004 году.

Наказание за незаконную перепланировку может быть назначено только в течение двух месяцев после начала ремонта, пишет «Российская газета». Разъяснение о сроках давности штрафов за незаконную перепланировку дал Первый кассационный суд общей юрисдикции.

Житель Саратова в 2004 году установил в своей квартире газовый котел. При этом у него не было разрешительных документов на  переустройство помещение. В январе чиновники жилинспекции оштрафовали владельца квартиры за самовольную перепланировку на 2 тыс. рублей. Самовольно установленный газовый котел к этому моменту работал уже 17 лет.

Первый кассационный суд отметил, что самовольная перепланировка квартиры является завершенной после совершения всех действий по переоборудованию. Как только работы завершены, начинает отсчитываться срок давности. Через два месяца он истечет, штрафные санкции утратят силу. Так как в данном случае переустройство было совершено много лет назад, решение о наказании собственника было отменено.

Владелец избежал административной ответственности, однако с последствиями самовольной перепланировки ситуация обстоит иначе, говорит адвокат Вячеслав Голенев. Если переустройство признают опасным, придется вернуть помещение в первоначальный вид.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-nazvany-sroki-davnosti-dlja-shtrafov-za-samovolnuju-pereplanirovku-328547/

Средства будут переводиться на напрямую УК, а на специальные счета.

Систему сбора платы за жилищно-коммунальные услуги предложили изменить, пишет газета «Известия». Будет изменена система сбора платежей за текущий ремонт, водоснабжение, отопление, мытье подъездов, вывоз мусора и другие услуги. Предполагается, что средства, уплаченные за эти услуги, будут переводиться на напрямую управляющей компании, а на специально созданные счета.

С такой инициативой выступил фонд «Институт экономики города». Идею уже поддержали в Госдуме, в следующем году ее планируют внести на рассмотрение нижней палаты.

Новая система сбора платежей позволит лучше контролировать деньги граждан, которые направляются на оплату ЖКУ, считает глава фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. Граждане смогут по желанию выбрать новый способ сбора средств на оплату ЖКУ. Для контроля средств потребуется собрать активный совет дома.

Сейчас подобные банковские счета используются для аккумулирования взносов за капремонт, отметила Косарева. Использование средств, поступающих на счета управляющих компаний, граждане контролировать не могут.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sistemu-oplaty-zhku-sobirajutsja-izmenit-328527/

Покупатели перешли к сберегательной модели поведения.

Стабилизировать ситуацию на ипотечном рынке можно за счет снижения ставок по рыночной ипотеке, считает руководитель Уральского главного управления Банка России Рустэм Марданов.
По словам Марданова, доля льготной ипотеки в общем объеме жилищного кредитования снижается. Он полагает, что эта тенденция продолжится, а ситуация на рынке может стабилизироваться не за счет смягчения условий льготной ипотеки, а благодаря повышению доступности рыночной ипотеки. Снижение ставок по рыночным ипотечным программам позволит повысить спрос на ипотеку. Марданов отметил, что стагнация на жилищном рынке связана с охлаждением инвестиционного спроса. При этом, по его мнению, нет необходимости стимулировать покупку недвижимости в инвестиционных целях. Льготы нужно предоставлять тем категориям граждан, которые в них нуждаются. Еще одной причиной снижения спроса стало то, что покупатели выбрали сберегательную модель поведения. Такая модель обычно действует не очень продолжительное время. Люди со временем переоценивают перспективы и возвращаются на рынок.
В Центробанке ожидают, что в 2023 году объем потребительского кредитования вырастет 10%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-dlja-podderzhanija-sprosa-predlozhili-snizit-stavki-po-rynochnoj-ipoteke-328601/

Кроме того, семьи смогут получить субсидию в размере 50% первоначального взноса.

Ставку по семейной ипотеке предложили снижать на 1 п.п при рождении каждого последующего ребенка. Депутаты «Единой России» направили такую инициативу премьер-министру Михаилу Мишустину, пишет газета «Известия». Также предложено субсидировать молодым семьям половину первоначального взноса по ипотеке.

Семьи смогут получить ипотечную субсидию в размере 50% первоначального взноса на покупку квартиры в новостройке или строительство частного дома. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленобласти сумма субсидии не будет превышать 900 тыс. рублей. В других регионах планируется установить лимит 450 тыс. рублей. Сейчас ставка по программе составляет 6% годовых. Авторы инициативы полагают, что это поможет повысить доступность жилья для семей и избежать демографического провала.

Размер первоначального взноса обычно составляет 15% от стоимости жилья, рассказала замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. По ее подсчетам, сумм в 900 тыс. и 450 тыс. рублей будет достаточно, чтобы купить квартиру в Санкт-Петербурге, Красноярске, Ростове-на-Дону, Волгограде, Перми, Омск.ю Челябинске площадью от 70 до 95 кв. м, жилье в Новосибирске,  Екатеринбурге, Уфе, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Воронеже площадью 57 до 67 «квадратов» либо квартиру площадью от 49,3 кв. м в Москве. При этом эксперт отмечает, что реализация данной идеи может оказаться слишком затратной для бюджета. По ее мнению, логично было бы рассмотреть другие варианты, к примеру, использование для первоначального взноса по ипотеке пенсионных накоплений.

Застройщики положительно оценили данную инициативу. По мнению замдиректора по продажам ГК «Гранель» Сергея Нюхалова, она может стать одной из важнейших мер поддержки стройотрасли. По словам  коммерческого директора компании «Страна Девелопмент» Александра Гуторова, в проектах компании на семейную ипотеку приходится примерно 30% сделок. Если инициативу одобрят, доля таких сделок превысит 50%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-ipotechnuju-stavku-predlozhili-snizhat-pri-pojavlenii-v-seme-kazhdogo-novogo-rebenka-328538/

Мишустин поручил Минфину внести нормативные документы в правительство до 20 декабря.

Новые условия льготных ипотечных программ начнут действовать с 2023 года, заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на совещании с кабмином. Он поручил Минфину внести все необходимые нормативные документы в правительство до 20 декабря.

Ранее было объявлено о продлении льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. Ставку по программе собираются повысить с 7 до 8% годовых. Действие семейной ипотеки распространят на семьи с двумя детьми. Президент РФ Владимир Путин отметил, что механизмы льготной ипотеки планируется постепенно сворачивать. Основным инструментом поддержки спроса станет семейная ипотека.

Условия льготных программ изменятся с начала следующего года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-uslovija-lgotnyh-programm-izmenjatsja-s-2023-goda-328506/

ЦБ введет регулирование для этого вида кредитования.

Субсидированную ипотеку от застройщиков с низкими ставками могут запретить или ограничить. Все подобные ипотечные схемы необходимо закрывать, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Центробанк будет применять регулирование для этого вида жилищного кредитования, добавила Набиуллина.

Ипотечные схемы от застройщиков связаны с завышением цен на жилье, считает глава Центробанка. В итоге люди, которые оформили такие кредиты, получили переоцененные квартиры и не смогут продать их на вторичном рынке по той же цене. Вероятны случаи, когда при продаже жилья, купленного по субсидированным ставкам от застройщиков, люди останутся должны банку, добавила Набиуллина. Центробанк будет менять эту систему, используя механизмы банковского регулирования.

Ранее Набиуллина заявила, что околонулевые ипотечные ставки ─ это маркетинговый ход застройщиков, который вводит заемщиков в заблуждение.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-nameren-zakryt-ili-ogranichit-okolonulevuju-ipoteku-328503/

Ставка сохранена на уровне 7,5%.

На заседании совета директоров Банка России, которое состоялось 16 декабря, регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Напомним, на заседании 28 октября ключевую ставку также оставили неизменной. 

Ранее регулятор снизил ставку на 50 базисных пунктов, с 8 до 7,5% годовых. До этого ключевая ставка снижалась несколько раз подряд. На заседании 22 июля ставку снизили с 9,5 до 8% годовых.

Темпы прироста цен являются умеренными, при этом потребительский спрос остается сдержанным, говорится в сообщении регулятора. Инфляционные ожидания граждан и бизнеса не изменились, они остаются на повышенном уровне. В Центробанке ожидают, что в 2023 году инфляция снизится до 5–7%. Показатель вернется к целевому значению 4% не ранее 2024 года. Дальнейшие решения по ключевой ставке ЦБ будет принимать с учетом процесса структурной перестройки экономики, фактической и ожидаемой динамики инфляции. 

Это решение было ожидаемым. По мнению старшего стратега по долговому рынку SberCIB Investment Research Игоря Рапохина, у регулятора сейчас нет острой необходимости в изменении ставки, поскольку темпы инфляции остаются низкими.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-ostavil-kljuchevuju-stavku-neizmennoj-328492/

Банк поддержал требование ЦБ об ограничении субсидированных программ от застройщиков.

Сбербанк с 27 декабря прекратит прием заявок на ипотеку «от застройщиков» по ставке ниже 3% годовых, сообщил зампред правления банка Анатолий Попов.

Банк поддерживает требование регулятора об ограничении субсидированных программ от застройщиков, заявил Попов. Он отметил, что покупатели не всегда понимают механизм действия льготных субсидированных программ. Попов согласен с тем, что такие программы содержат риски как для заемщиков, так и для банков, получающих в залог переоцененный актив.

Кредиты по заявкам, одобренным до 26 декабря, будут выдаваться на прежних условиях, если застройщик направил субсидию в банк до 25 декабря. Если гарантийное письмо не было направлено в банк в этот срок, заявку переведут на стандартные условия, отметил зампред правления Сбербанка.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sberbank-prekratit-priem-zajavok-na-ipoteku-so-sverhnizkimi-stavkami-328490/

Программа станет основным инструментом поддержки.

Программу семейной ипотеки распространят на все семьи, которые воспитывают двоих детей в возрасте до 18 лет. Об этом заявил президент РФ Владимир Путин на заседании совета по стратегическому развитию и нацпроектам.

Ставка по льготной программе составляет 6% годовых. По словам президента, доступ к семейной ипотеке будет расширен, она станет основным инструментом поддержки. Путин попросил как можно быстрее проработать новое предложение и приступить к его реализации.

Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году.

Изначально льготные кредиты могли получить только семьи, в которых второй или последующий ребенок рожден после 1 января 2018 года. В июле 2021 года программу расширили на семьи с одним ребенком, который был рожден после 1 января 2018 года. Первоначальный взнос по программе составляет от 15%. В октябре программу продлили до июля 2024 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-semejnuju-ipoteku-rasshirjat-na-semi-s-dvumja-detmi-328485/

Это снизит долговую нагрузку на граждан.

Законопроект, отменяющий налог на списанную ипотеку, одобрен Госдумой во втором и третьем чтениях. Если банк в 2022–2023 годах спишет заемщику ипотечный долг, платить НДФЛ не потребуется. Документ был подготовлен главой комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и первым зампредседателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Ольгой Ануфриевой.

Выгода, полученная заемщиком при списании задолженности, считается доходом и облагается НДФЛ. В ряде случаев НДФЛ на материальную выгоду не уплачивается, например при реструктуризации ипотеки в рамках программ поддержки отдельных категорий заемщиков или при передаче банку заложенного имущества. В этот список добавят новый пункт: частичное или полное списание ипотечных долгов в 2022–2023 годах. Предполагается, что это снизит долговую нагрузку на граждан.

Авторы документа отмечают, что списание ипотечной задолженности — это вынужденная мера, которая направлена на поддержку должника в трудной жизненной ситуации. Необходимость уплаты налога создает дополнительную финансовую нагрузку на граждан.

Закон вступит в силу со дня официального опубликования.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zakon-ob-otmene-naloga-na-spisannuju-ipoteku-prinjat-v-okonchatelnom-chtenii-328484/

Ставку по программе повысят.

Льготную ипотеку на новостройки продлят до 1 июля 2024 года, заявил президент РФ Владимир Путин, выступая на заседании совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Ставку по программе повысят с 7 до 8% годовых.

Механизм льготной ипотеки планируется постепенно сворачивать, заявил президент. При этом доступ к семейной ипотеке будет расширен, в дальнейшем она станет главным инструментом господдержки.

В 2023 году программу семейной ипотеки под 6% годовых распространят на семьи, воспитывающие двоих детей в возрасте до 18 лет.

Льготная ипотека на новостройки была введена в 2020 году в качестве антикризисной меры. Программу неоднократно продлевали.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnuju-ipoteku-prodljat-do-1-ijulja-2024-goda-328483/

Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение Госдумы.

Застройщикам разрешат досрочно исполнять обязательства по передаче объекта долевого строительства. Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение Госдумы.

Согласно документу, будут установлены сроки и порядок передачи объектов долевого строительства. В исключительных случаях застройщики смогут составить односторонний акт о передаче объекта. Кроме того, максимальный размер неустойки для девелоперов, которые возводят уникальные объекты, не будет превышать 5%.

В случае досрочного завершения строительства дольщики смогут получать жилье в собственность раньше срока, установленного договором, говорится в пояснительной записке к документу. Согласно действующему законодательству, застройщики не могут досрочно передать квартиры дольщикам.

Ранее в Госдуму был внесен законопроект, разрешающий перечислять застройщикам часть средств, хранящихся на эскроу-счетах. Предполагается, что разморозка средств будет проходить поэтапно, после завершения этапов строительства.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zastrojschikam-mogut-razreshit-dosrochno-peredavat-kvartiry-dolschikam-328458/

Методику расчета стоимости жилищно-коммунальных услуг собираются изменить.

Благодаря использованию умных счетчиков стоимость жилищно-коммунальных услуг снизится, рассказали «РИА Новости» в аппарате вице-премьера РФ Дмитрия Чернышенко.

Распространение умных приборов учета даст значительный экономический эффект, в том числе для жильцов, а также усилит внедрение в сферу ЖКХ искусственного интеллекта. Сейчас его внедряет только 6% компаний жилищно-коммунальной сферы. С внедрением умных счетчиков обновляется инфраструктура, кроме того, снижаются риски коммунальных аварий.  

В аппарате чиновника заверили, что роста тарифов при внедрении интеллектуальных приборов учета не будет. Методику расчета стоимости жилищно-коммунальных услуг собираются изменить. Это позволит снизить стоимость услуг ЖКХ с использованием умных счетчиков.

В Минстрое «Известиям» рассказали, что сейчас прорабатывается реализация масштабных программ по внедрению умных приборов учета. В нынешней экономической ситуации это потребует принятия дополнительных решений.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vnedrenie-umnyh-schetchikov-pozvolit-snizit-stoimost-zhku-328435/

Многие застройщики ищут новые способы поддержки спроса.

Девелоперы начали постепенно отказываться от околонулевой ипотеки. Ранее с критикой этого продукта выступил Центробанк. С декабря регулятор ввел макропруденциальную надбавку на выдачу ипотеки на новостройки по ДДУ с первоначальным взносом ниже 10%. Прямых мер против ипотеки от застройщиков со сверхнизкими ставками принято не было. ЦБ планирует ужесточить регулирование если негативные тенденции на ипотечном рынке сохранятся.

Эксперты рынка рассказали «РИА Недвижимости», какую альтернативу застройщики предлагают покупателям.

Несмотря на то что ЦБ пока напрямую не ограничил околонулевую ипотеку, многие застройщики ищут альтернативные способы поддержки спроса и постепенно отказываются от нулевых ипотечных программ, рассказала эксперт Циан Виктория Кирюхина. По оценке директора управления новостроек «Инком-Недвижимости» Владимира Кочеткова, сейчас около 30% девелоперов отказались от околонулевой ипотеки. Девелоперы запускают траншевую ипотеку, трейд-ин, различные виды рассрочек, отсроченные платежи, говорит глава департамента ипотечных программ и банковского кредитования «Метриума» Дмитрий Веселков. Он полагает, что главной альтернативой субсидированной ипотеке от застройщика станет траншевая ипотека. При этой схеме заемщик получает деньги частями, при этом для каждой части установлена отдельная процентная ставка. Застройщик субсидирует ставку до ввода объекта в эксплуатацию. На первом этапе платежи могут быть символическими — например, один рубль в месяц.

Этот вид кредитования уже привлек внимание Центробанка. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что эта схема также содержит риски для покупателей и застройщиков, например в случае роста ставок проектного финансирования и повышения цен на новостройки. Регулятор будет принимать решения по регулированию по мере необходимости. 

По словам Веселкова, пока предпосылок для ограничения выдачи траншевой ипотеки нет. Траншевая ипотека не предполагает больших переплат, говорит эксперт. Покупателям эта схема удобна тем, что в период, когда платежи по кредиту минимальные, можно оплачивать аренду жилья или накапливать средства на досрочное погашение жилищного кредита.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-rasskazali-chto-stanet-glavnoj-alternativoj-okolonulevoj-ipoteki-328424/

Цены и спрос будут регулироваться рыночными механизмами.

Завершение программы льготной ипотеки положительно повлияет на вторичный рынок жилья, рассказал газете «Известия» директор по вопросам вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома. Если льготную программу отменят, первичный и вторичный рынки будут находиться в равных условиях, отмечаети эксперт.

В будущем это может привести к снижению цен как на новостройки, так и на готовое жилье. Шлома отмечает, что льготная ипотечная программа — это вмешательство в рыночные механизмы. Оно негативно повлияло на рынок новостроек. Искусственная стимуляция спроса привела к тому, что стоимость первичного жилья стала раздутой. Это перекос, который имеет нерыночный характер.

После завершения льготной программы начнется отток покупателей с первичного рынка во вторичный сегмент. При этом на рынке новостроек цены и спрос будут регулироваться рыночными механизмами. Застройщикам придется снижать цены, чтобы покупатели не ушли на вторичный рынок. На вторичном рынке цены тоже начнут снижаться, так как продавцы будут бороться за покупателя. В итоге цены на жилье придут к разумным значениям, полагает Шлома.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-sluchae-otmeny-lgotnoj-ipoteki-zhile-podesheveet-328301/

Примеру ВТБ могут последовать другие крупные игроки рынка.

Если Центробанк повысит ключевую ставку на ближайшем заседании 16 декабря, банки начнут массово повышать ставки по ипотечным кредитам,сообщил «РИА Новости» замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.

ВТБ с 3 декабря повысил минимальную ставку по ипотеке на 0,5 п. п., до 10,9% годовых. В банке отметили, что сейчас средние ставки по ипотеке у крупнейших банков составляют около 11% годовых.

По словам Лопатина, в десяти крупнейших российских банках в первой половине ноября максимальная доходность вкладов выросла более чем на 0,2 п. п. Повышение ипотечных ставок ВТБ могло стать ответом на подорожавшее фондирование. Примеру ВТБ могут последовать другие крупные игроки рынка. Если денежно-кредитная политика регулятора будет ужесточена, возможен массовый подъем как ипотечных ставок, так и ставок по вкладам.

Ранее ряд банков заявил «РИА Новости», что пока не намерен повышать ставки. При этом представители кредитных организаций отметили, что внимательно следят за рынком и при необходимости могут быстро корректировать условия выдачи ипотеки.

В октябре ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Очередное заседание совета директоров ЦБ намечено на 16 декабря.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-massovo-povysjat-stavki-v-sluchae-povyshenija-kljuchevoj-stavki-tsb-328307/

Лизинговые компании предлагают гибкие условия, но есть и подводные камни.

Минфин предложил вместо льготной ипотеки развивать лизинг квартир, сообщает «Российская газета». Речь идет об аренде жилых помещений с правом выкупа. Механизм указан в проекте стратегии развития финансового рынка, рассчитанной до 2030 года. Проект был внесен в правительство Минфином и Центробанком. Ведомство проработает механизм аренды жилья, предполагающий поэтапный выкуп квартир в собственность. Невыкупленной частью жильцы будут пользоваться на условиях аренды. В министерстве полагают, что это поможет повысить доступность жилья.

Получить жилье в лизинг проще, чем оформить ипотеку. Однако эксперты, опрошенные изданием, отмечают, что механизм содержит много подводных камней. Покупка квартир в лизинг разрешена в России с 2011 года, однако этот инструмент не получил широкого распространения. Специализированные компании оценивают ликвидность квартиры и платежеспособность клиента, рассказала управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Лизинговые компании предлагают гибкие условия, однако жилье на период выплат остается собственностью лизингодателя. Если между собственником и другими лицами возникнут юридические проблемы, на недвижимость может быть наложен арест.

Лизинг в ближайшее время не станет таким же популярным, как ипотека, уверен профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. К тому же это не самый дешевый способ покупки жилья. Преимущество лизинга в том, что его проще оформить, чем ипотеку. Но простота оформления одновременно является недостатком, говорит директор по продажам агентства недвижимости Point Estate Роман Амелин. Банки, выдающие ипотеку, тщательно проверяют объекты недвижимости, что гарантирует юридическую чистоту.

Лизинг может заменить льготную ипотеку, если застройщики станут лизинговыми компаниями, полагает независимый эксперт рынка недвижимости Александр Коваленко.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-minfin-predlozhil-zamenit-lgotnuju-ipoteku-lizingom-328310/

Эксперт рассказала, в каких случаях эта схема выгодна заемщикам.

Банки начали выдавать кредиты на покупку вторичного жилья по ставке от 1% годовых, рассказала «Известиям» заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Количество заявок на такие кредиты растет.

«Околонулевая» ипотека вторичное жилье пользуется спросом. По словам Решетниковой, при оформлении такого кредита заемщик платит банку комиссию за снижение ставки из собственных средств. Эта схема выгодна при определенных условиях. Целесообразность ее использования нужно рассчитывать индивидуально, говорит эксперт. Схема позволяет снизить размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования.

Подобные программы выгодны заемщикам, которые оформляют кредит на длительный срок и не планируют досрочно погашать ипотечный долг. При других условиях заемщику выгоднее воспользоваться стандартными программами кредитования. Кроме того, эта схема предполагает большой размер первоначального взноса.

Если заемщик покупает квартиру стоимостью 10 млн рублей, оформляет кредит под 12% годовых на 30 лет и вносит первоначальный взнос 60%, ежемесячный платеж составит 41 145 рублей, рассказала Решетникова. За 30 лет с учетом переплаты и страховки общие расходы на покупку квартиры составят 21 593 111 рублей. Если снизить ставку до 1% годовых, ежемесячный платеж составит 28 338 рублей, а общие расходы заемщика за 30 лет составят 17 418 573 рублей. Если кредит оформляется на 10 лет, выгоднее выбрать стандартную ипотеку. В этом случае ежемесячный платеж по обычной программе составит 57 388 рублей, по программе со сниженной ставкой — 77 184 рублей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-na-vtorichnom-rynke-pojavilas-okolonulevaja-ipoteka-328315/

Купить «вторичку» по льготной программе можно будет лишь в некоторых случаях.

Семейную ипотеку планируют распространить на вторичное жилье, заявили в Минфине. Купить «вторичку» по льготной программе можно будет только при соблюдении определенных условий. В ведомстве предложили изменить некоторые правила части льготных ипотечных программ.

По «Семейной ипотеке» можно будет купить готовые квартиры на вторичном рынке, если в регионе не строятся многоквартирные дома либо семья воспитывает ребенка-инвалида.

Кроме того, программы «Семейная ипотека», «Льготная ипотека», «ИТ-ипотека», «Дальневосточная ипотека» предложено распространить на тех, кто покупает жилье у управляющих компаний закрытых паевых инвестиционных фондов. Цели кредитования расширят, если помещения относятся к имуществу ЗПИФ, а также если управляющие компании фондов получили разрешения на строительство и ввод объектов в эксплуатацию. Это поможет в среднесрочной перспективе нарастить объемы ввода жилья, рассчитывают в Минфине. Количество продавцов и покупателей, имеющих право воспользоваться льготными программами, увеличится.

Также Минфин пересмотрел ожидаемый эффект от программы льготной ипотеки на новостройки. Ранее предполагалось, что льготные кредиты по госпрограмме получат не менее 960 тыс. заемщиков. Эту планку снизили до 933 тыс.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-semejnuju-ipoteku-hotjat-rasprostranit-na-vtorichku-328158/

Предложение пользуется высоким спросом.

У заемщиков появилась возможность оформить ипотеку с отсрочкой выплаты первоначального взноса, рассказали «Известиям» в федеральной компании «Этажи». Заемщики могут внести первоначальный взнос не сразу, а в течение шести месяцев после получения кредита.

Это предложение пользуется высоким спросом, говорит глава ипотечного департамента «Этажей» Татьяна Решетникова. По ее словам, пока только один банк активно продвигает ипотеку с возможностью внести первоначальный взнос в течение полугода. Эксперт не исключает, что в ближайшее время такое предложение появится и у других российских банков.

Многие граждане хотят успеть купить квартиру до Нового года, так как опасаются, что программа льготной ипотеки на новостройки будет завершена. При этом многие не имеют возможности накопить средства на первоначальный взнос до конца года. Потребительские кредиты не помогают исправить ситуацию, так как ставки по ним достаточно высокие.

Ипотечные программы без первоначального взноса или с небольшим размером первого платежа всегда были популярны. Особенно у заемщиков, приобретающих первое жилье и не имеющих начального капитала. Первоначальный взнос в рассрочку также актуален для заемщиков, которые сейчас продают старую квартиру, и не хотят снижать цену из-за срочности, говорит Решетникова. Поскольку банки предлагают беспроцентную рассрочку, многие  выбирают этот вариант. Покупатели новостроек получают возможность оформить кредит на действующих льготных условиях.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-nachali-predlagat-ipoteku-s-rassrochkoj-pervonachalnogo-vznosa-328084/

Инициативу одобрил бюджетный комитет Госдумы.

Семьи с двумя и более детьми хотят освободить от НДФЛ при продаже земельных участков с жилыми домами и хозпостройками, сообщает «РИА Недвижимость». Соответствующий законопроект поддержал комитет Госдумы по бюджету и налогам. Семьи будут освобождены от НДФЛ независимо от срока владения недвижимостью.

Документ направлен на снижение налоговой нагрузки на семьи с детьми, которые хотят улучшить жилищные условия. Сейчас граждане не должны платить НДФЛ при продаже недвижимости, полученной в наследство или в дар, приватизированной, переданной по договору пожизненного содержания с иждивением, если объект находился в собственности не менее трех лет. Такая льгота действует и в отношении единственного жилья. В остальных случаях минимальный срок владения для получения налоговой льготы составляет пять лет.

Согласно действующему законодательству, семьи с двумя детьми при продаже квартиры, дома, комнаты или доли освобождены от уплаты НДФЛ независимо от срока владения, если они приобретают новое жилье в том же году. Доходы таких семей хотят освободить от НДФЛ и при продаже участка с домом и хозпостройками.

Законопроект был поддержан правительством.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-semi-s-dvumja-detmi-osvobodjat-ot-ndfl-pri-prodazhe-zemli-328087/

Женщина присоединила к своей квартире пять «квадратов» лестничной площадки. Соседка пожаловалась на перепланировку.

Верховный суд рассмотрел спор о расширении жилья за счет лестничной клетки, пишет «Российская газета». Жительница многоэтажного дома решила увеличить жилплощадь за счет ниши в лифтовом холле. В результате перепланировки она присоединила к своей квартире пять «квадратов» лестничной площадки. Ниша находилась возле входа в соседнюю квартиру. Соседка направила жалобу в Госжилинспекцию. ТСЖ было предписано ликвидировать перегородку, однако товарищество решило ее узаконить. Госжилинспекция по просьбе ТСЖ продлила срок исполнения предписания на три месяца.

ТСЖ на собрании собственников предложило передать эту площадь соседке, установившей перегородку, в безвозмездное пользование на 49 лет. Большинство жильцов не возражали против этого решения. Госжилинспекция в ходе повторной проверки пришла к выводу, что нарушения устранены. Однако женщина, которая ранее пожаловалась в инспекцию, подала иск в суд в отношении соседки и ТСЖ. В суде она отметила, что является собственницей квартиры, поэтому имеет право пользоваться общим имуществом, а перегородка перекрывает ей доступ к части лестничной площадки. ТСЖ и соседка, присвоившая холл, заявили, что перегородка является законной на основании решения общего собрания собственников.

Районный суд отметил, что решение было принято на общем собрании большинством голосов, и указал, что в деле нет доказательств нарушения прав собственников. С этим решением согласились Городской суд и Кассационный суд. В итоге женщина-соседка дошла до Верховного суда.

Верховный суд объяснил, что лестничная площадка является частью общего имущества и является долевой собственностью всех жителей многоквартирного дома. Согласно Жилищному кодексу, а также правилам содержания общего имущества, распоряжаться этой площадью можно с согласия всех владельцев квартир. В результате перепланировки площадь общего имущества уменьшилась. Согласно законодательству, в таких случаях требуется единогласное решение собственников квартир.

Суды должны были выяснить, изменилась ли конфигурация лестничной площадки, требуется ли отразить изменения в техническом паспорте дома, проверить, уменьшилась ли площадь общего имущества. Суды не обратили внимания на нарушение права пользоваться общим имуществом. Кроме того, они не учли, что перенос двери и присоединение части холла к квартире является перепланировкой. Ее необходимо было согласовать с администрацией и внести изменения в техпаспорт дома. При этом ТСЖ должно было получить согласие на перепланировку от всех собственников квартир. Решение, принятое на общем собрании, признали недействительным, так как оно не было единогласным.

Согласно решению ВС, ответчица должна за свой счет демонтировать перегородку с дверью, освободить холл, вместе с ТСЖ выплатить соседке 50 тыс. рублей компенсации.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-verhovnyj-sud-objasnil-mozhno-li-rasshirit-kvartiru-za-schet-lestnichnoj-kletki-328088/

Когда дольщикам компенсируют жилье по региональным программам, это рассматривается как дополнительный доход. Его предложили не облагать налогом.

Пострадавших дольщиков могут освободить от уплаты НДФЛ с возмещенной недвижимости. В декабре Госдума может принять соответствующий законопроект в первом чтении, пишет газета «Известия». В ст. 217 ч. 2 Налогового кодекса РФ планируют внести изменения.

Согласно поправкам, при несостоятельности или банкротстве застройщиков дольщикам не нужно будет платить НДФЛ с возмещенной недвижимости. Правовое управление Госдумы и правительства рекомендовало документ к рассмотрению. При этом было отмечено, что из НДФЛ формируются федеральный и региональные бюджеты, поэтому следует предусмотреть их сбалансированность. Предложено уточнить, что региональным бюджетом будет предоставлена налоговая льгота, если у пострадавшего дольщика нет права на возмещение из федерального бюджета. В заключении юристов нижней палаты говорится, что концептуальных замечаний правового характера к документу нет.

По словам зампреда фракции ЛДПР Ярослава Нилова, одного из авторов законопроекта, в регионах есть случаи, когда пострадавшим дольщикам компенсируют жилье по региональным программам, и это рассматривается как дополнительный доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ. Люди еще не заселились в квартиры, а уже должны заплатить налог и не могут получить поддержку от государства. Нилов добавил, что ко второму чтению планируется подготовить поправки, уточняющие источники выпадающих доходов бюджетов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-obmanutyh-dolschikov-hotjat-osvobodit-ot-ndfl-328096/

Одновременно заемщики увеличивают срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Размер первоначального взноса по ипотеке сокращается, отмечают в ВТБ. Сейчас средний размер первого платежа составляет 24%. Годом ранее он составлял почти 30%. При этом средний срок жилищного кредитования вырос. В начале 2021 года он составлял 18 лет, а сейчас увеличился до 24 лет.

Размер первоначального взноса постепенно снижается уже второй год подряд, отмечают аналитики ВТБ. В январе прошлого года он находился на уровне 36,5%. В ноябре показатель составил 29,4%. За 2022 год средний размер первоначального взноса снизился до 24% — 1,4 млн рублей. Одновременно увеличивается средний срок жилищного кредитования. В январе прошлого года он составлял 18 лет. К ноябрю показатель вырос до 21,6 года. В 2022-м он увеличился до 24 лет.

Эксперты банка ожидают, что в условиях смягчения условий кредитования и расширения доступности госпрограмм первоначальный взнос продолжит снижаться. Сейчас средний уровень первоначального взноса значительно выше критического для ЦБ показателя 10%. Благодаря этому ипотека остается одним из наиболее «здоровых» сегментов розничного бизнеса.

Цены на недвижимость заметно корректируются уже несколько лет, говорит вице-президент, замглавы департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин. Из-за этого меняется и размер первоначального взноса. Заемщики стремятся снизить ежемесячный платеж и увеличивают срок кредитования. За четыре года показатель вырос в среднем на семь лет. Банки в таких условиях улучшают неценовые параметры кредитов, постепенно снижая минимальный размер первого платежа. Банк ВТБ снизил его в два раза. Сейчас минимальный первоначальный взнос при покупке готового жилья составляет 10%, при покупке квартир в новостройках и индивидуальных домов первый платеж начинается от 15%. В банке убеждены, что снижение незначительно отразится на долговой нагрузке заемщиков, так как полное погашение ипотеки происходит быстрее. В среднем граждане выплачивают ипотеку за 8–10 лет.

Дячкин добавил, что сейчас на рынке наблюдается традиционное сезонное увеличение активности ипотечных заемщиков. В ВТБ объем продаж ипотеки во второй половине октября увеличился почти на треть относительно начала месяца. В ноябре за первые две недели выдача ипотеки выросла на 6%. В банке отмечают, что наибольшим спросом сейчас пользуется вторичное жилье. Около 65% ипотечных кредитов банк выдает на «вторичку».

Аналитики ВТБ ожидают, что до конца года спрос на ипотеку будет поддерживаться за счет снижения цен, реализации ранее отложенных сделок и специальных предновогодних предложений от застройщиков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-snizhaetsja-328104/

Запрет на оборудование в квартирах бань и саун сохраняется.

С 1 декабря в квартирах жилых домов разрешат устанавливать хаммамы и инфракрасные кабины, сообщает «РИА Недвижимость». В приказ МЧС о системах противопожарной защиты и требованиях к объемно-планировочным и конструктивным решениям внесены изменения. Согласно поправкам, в квартирах нельзя размещать бани и сауны, за исключением индивидуальных саун, инфракрасных кабин и парильных типа «хаммам». Приказ начнет действовать с 1 декабря 2022 года.

Напомним, с 1 января 2021 года МЧС придерживается риск-ориентированного подхода. Каждому объекту присваивают индивидуальную категорию пожарного риска. Чем выше риски, тем чаще проводятся проверки. Всего выделено шесть групп риска. Здания с одновременным пребыванием более 10 человек, где проживают дети, престарелые люди, инвалиды, люди с ограниченными возможностями, относятся к категории чрезвычайно высокого риска. Учреждения образования, объекты временного либо ночного пребывания, где людям оказывают социальные или медицинские услуги, объекты временного пребывания, где находятся более 5 тыс. человек, объекты обороны и специального назначения отнесены к категории высокого риска.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-kvartirah-razreshat-ustanavlivat-hammamy-i-infrakrasnye-kabiny-328114/