Пресс - центр

Цены и спрос будут регулироваться рыночными механизмами.

Завершение программы льготной ипотеки положительно повлияет на вторичный рынок жилья, рассказал газете «Известия» директор по вопросам вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома. Если льготную программу отменят, первичный и вторичный рынки будут находиться в равных условиях, отмечаети эксперт.

В будущем это может привести к снижению цен как на новостройки, так и на готовое жилье. Шлома отмечает, что льготная ипотечная программа — это вмешательство в рыночные механизмы. Оно негативно повлияло на рынок новостроек. Искусственная стимуляция спроса привела к тому, что стоимость первичного жилья стала раздутой. Это перекос, который имеет нерыночный характер.

После завершения льготной программы начнется отток покупателей с первичного рынка во вторичный сегмент. При этом на рынке новостроек цены и спрос будут регулироваться рыночными механизмами. Застройщикам придется снижать цены, чтобы покупатели не ушли на вторичный рынок. На вторичном рынке цены тоже начнут снижаться, так как продавцы будут бороться за покупателя. В итоге цены на жилье придут к разумным значениям, полагает Шлома.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-sluchae-otmeny-lgotnoj-ipoteki-zhile-podesheveet-328301/
06/12/2022

Примеру ВТБ могут последовать другие крупные игроки рынка.

Если Центробанк повысит ключевую ставку на ближайшем заседании 16 декабря, банки начнут массово повышать ставки по ипотечным кредитам,сообщил «РИА Новости» замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.

ВТБ с 3 декабря повысил минимальную ставку по ипотеке на 0,5 п. п., до 10,9% годовых. В банке отметили, что сейчас средние ставки по ипотеке у крупнейших банков составляют около 11% годовых.

По словам Лопатина, в десяти крупнейших российских банках в первой половине ноября максимальная доходность вкладов выросла более чем на 0,2 п. п. Повышение ипотечных ставок ВТБ могло стать ответом на подорожавшее фондирование. Примеру ВТБ могут последовать другие крупные игроки рынка. Если денежно-кредитная политика регулятора будет ужесточена, возможен массовый подъем как ипотечных ставок, так и ставок по вкладам.

Ранее ряд банков заявил «РИА Новости», что пока не намерен повышать ставки. При этом представители кредитных организаций отметили, что внимательно следят за рынком и при необходимости могут быстро корректировать условия выдачи ипотеки.

В октябре ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Очередное заседание совета директоров ЦБ намечено на 16 декабря.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-massovo-povysjat-stavki-v-sluchae-povyshenija-kljuchevoj-stavki-tsb-328307/
06/12/2022

Лизинговые компании предлагают гибкие условия, но есть и подводные камни.

Минфин предложил вместо льготной ипотеки развивать лизинг квартир, сообщает «Российская газета». Речь идет об аренде жилых помещений с правом выкупа. Механизм указан в проекте стратегии развития финансового рынка, рассчитанной до 2030 года. Проект был внесен в правительство Минфином и Центробанком. Ведомство проработает механизм аренды жилья, предполагающий поэтапный выкуп квартир в собственность. Невыкупленной частью жильцы будут пользоваться на условиях аренды. В министерстве полагают, что это поможет повысить доступность жилья.

Получить жилье в лизинг проще, чем оформить ипотеку. Однако эксперты, опрошенные изданием, отмечают, что механизм содержит много подводных камней. Покупка квартир в лизинг разрешена в России с 2011 года, однако этот инструмент не получил широкого распространения. Специализированные компании оценивают ликвидность квартиры и платежеспособность клиента, рассказала управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Лизинговые компании предлагают гибкие условия, однако жилье на период выплат остается собственностью лизингодателя. Если между собственником и другими лицами возникнут юридические проблемы, на недвижимость может быть наложен арест.

Лизинг в ближайшее время не станет таким же популярным, как ипотека, уверен профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. К тому же это не самый дешевый способ покупки жилья. Преимущество лизинга в том, что его проще оформить, чем ипотеку. Но простота оформления одновременно является недостатком, говорит директор по продажам агентства недвижимости Point Estate Роман Амелин. Банки, выдающие ипотеку, тщательно проверяют объекты недвижимости, что гарантирует юридическую чистоту.

Лизинг может заменить льготную ипотеку, если застройщики станут лизинговыми компаниями, полагает независимый эксперт рынка недвижимости Александр Коваленко.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-minfin-predlozhil-zamenit-lgotnuju-ipoteku-lizingom-328310/
06/12/2022

Эксперт рассказала, в каких случаях эта схема выгодна заемщикам.

Банки начали выдавать кредиты на покупку вторичного жилья по ставке от 1% годовых, рассказала «Известиям» заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Количество заявок на такие кредиты растет.

«Околонулевая» ипотека вторичное жилье пользуется спросом. По словам Решетниковой, при оформлении такого кредита заемщик платит банку комиссию за снижение ставки из собственных средств. Эта схема выгодна при определенных условиях. Целесообразность ее использования нужно рассчитывать индивидуально, говорит эксперт. Схема позволяет снизить размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования.

Подобные программы выгодны заемщикам, которые оформляют кредит на длительный срок и не планируют досрочно погашать ипотечный долг. При других условиях заемщику выгоднее воспользоваться стандартными программами кредитования. Кроме того, эта схема предполагает большой размер первоначального взноса.

Если заемщик покупает квартиру стоимостью 10 млн рублей, оформляет кредит под 12% годовых на 30 лет и вносит первоначальный взнос 60%, ежемесячный платеж составит 41 145 рублей, рассказала Решетникова. За 30 лет с учетом переплаты и страховки общие расходы на покупку квартиры составят 21 593 111 рублей. Если снизить ставку до 1% годовых, ежемесячный платеж составит 28 338 рублей, а общие расходы заемщика за 30 лет составят 17 418 573 рублей. Если кредит оформляется на 10 лет, выгоднее выбрать стандартную ипотеку. В этом случае ежемесячный платеж по обычной программе составит 57 388 рублей, по программе со сниженной ставкой — 77 184 рублей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-na-vtorichnom-rynke-pojavilas-okolonulevaja-ipoteka-328315/
06/12/2022

Купить «вторичку» по льготной программе можно будет лишь в некоторых случаях.

Семейную ипотеку планируют распространить на вторичное жилье, заявили в Минфине. Купить «вторичку» по льготной программе можно будет только при соблюдении определенных условий. В ведомстве предложили изменить некоторые правила части льготных ипотечных программ.

По «Семейной ипотеке» можно будет купить готовые квартиры на вторичном рынке, если в регионе не строятся многоквартирные дома либо семья воспитывает ребенка-инвалида.

Кроме того, программы «Семейная ипотека», «Льготная ипотека», «ИТ-ипотека», «Дальневосточная ипотека» предложено распространить на тех, кто покупает жилье у управляющих компаний закрытых паевых инвестиционных фондов. Цели кредитования расширят, если помещения относятся к имуществу ЗПИФ, а также если управляющие компании фондов получили разрешения на строительство и ввод объектов в эксплуатацию. Это поможет в среднесрочной перспективе нарастить объемы ввода жилья, рассчитывают в Минфине. Количество продавцов и покупателей, имеющих право воспользоваться льготными программами, увеличится.

Также Минфин пересмотрел ожидаемый эффект от программы льготной ипотеки на новостройки. Ранее предполагалось, что льготные кредиты по госпрограмме получат не менее 960 тыс. заемщиков. Эту планку снизили до 933 тыс.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-semejnuju-ipoteku-hotjat-rasprostranit-na-vtorichku-328158/
29/11/2022

Предложение пользуется высоким спросом.

У заемщиков появилась возможность оформить ипотеку с отсрочкой выплаты первоначального взноса, рассказали «Известиям» в федеральной компании «Этажи». Заемщики могут внести первоначальный взнос не сразу, а в течение шести месяцев после получения кредита.

Это предложение пользуется высоким спросом, говорит глава ипотечного департамента «Этажей» Татьяна Решетникова. По ее словам, пока только один банк активно продвигает ипотеку с возможностью внести первоначальный взнос в течение полугода. Эксперт не исключает, что в ближайшее время такое предложение появится и у других российских банков.

Многие граждане хотят успеть купить квартиру до Нового года, так как опасаются, что программа льготной ипотеки на новостройки будет завершена. При этом многие не имеют возможности накопить средства на первоначальный взнос до конца года. Потребительские кредиты не помогают исправить ситуацию, так как ставки по ним достаточно высокие.

Ипотечные программы без первоначального взноса или с небольшим размером первого платежа всегда были популярны. Особенно у заемщиков, приобретающих первое жилье и не имеющих начального капитала. Первоначальный взнос в рассрочку также актуален для заемщиков, которые сейчас продают старую квартиру, и не хотят снижать цену из-за срочности, говорит Решетникова. Поскольку банки предлагают беспроцентную рассрочку, многие  выбирают этот вариант. Покупатели новостроек получают возможность оформить кредит на действующих льготных условиях.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-nachali-predlagat-ipoteku-s-rassrochkoj-pervonachalnogo-vznosa-328084/
24/11/2022

Инициативу одобрил бюджетный комитет Госдумы.

Семьи с двумя и более детьми хотят освободить от НДФЛ при продаже земельных участков с жилыми домами и хозпостройками, сообщает «РИА Недвижимость». Соответствующий законопроект поддержал комитет Госдумы по бюджету и налогам. Семьи будут освобождены от НДФЛ независимо от срока владения недвижимостью.

Документ направлен на снижение налоговой нагрузки на семьи с детьми, которые хотят улучшить жилищные условия. Сейчас граждане не должны платить НДФЛ при продаже недвижимости, полученной в наследство или в дар, приватизированной, переданной по договору пожизненного содержания с иждивением, если объект находился в собственности не менее трех лет. Такая льгота действует и в отношении единственного жилья. В остальных случаях минимальный срок владения для получения налоговой льготы составляет пять лет.

Согласно действующему законодательству, семьи с двумя детьми при продаже квартиры, дома, комнаты или доли освобождены от уплаты НДФЛ независимо от срока владения, если они приобретают новое жилье в том же году. Доходы таких семей хотят освободить от НДФЛ и при продаже участка с домом и хозпостройками.

Законопроект был поддержан правительством.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-semi-s-dvumja-detmi-osvobodjat-ot-ndfl-pri-prodazhe-zemli-328087/
24/11/2022

Женщина присоединила к своей квартире пять «квадратов» лестничной площадки. Соседка пожаловалась на перепланировку.

Верховный суд рассмотрел спор о расширении жилья за счет лестничной клетки, пишет «Российская газета». Жительница многоэтажного дома решила увеличить жилплощадь за счет ниши в лифтовом холле. В результате перепланировки она присоединила к своей квартире пять «квадратов» лестничной площадки. Ниша находилась возле входа в соседнюю квартиру. Соседка направила жалобу в Госжилинспекцию. ТСЖ было предписано ликвидировать перегородку, однако товарищество решило ее узаконить. Госжилинспекция по просьбе ТСЖ продлила срок исполнения предписания на три месяца.

ТСЖ на собрании собственников предложило передать эту площадь соседке, установившей перегородку, в безвозмездное пользование на 49 лет. Большинство жильцов не возражали против этого решения. Госжилинспекция в ходе повторной проверки пришла к выводу, что нарушения устранены. Однако женщина, которая ранее пожаловалась в инспекцию, подала иск в суд в отношении соседки и ТСЖ. В суде она отметила, что является собственницей квартиры, поэтому имеет право пользоваться общим имуществом, а перегородка перекрывает ей доступ к части лестничной площадки. ТСЖ и соседка, присвоившая холл, заявили, что перегородка является законной на основании решения общего собрания собственников.

Районный суд отметил, что решение было принято на общем собрании большинством голосов, и указал, что в деле нет доказательств нарушения прав собственников. С этим решением согласились Городской суд и Кассационный суд. В итоге женщина-соседка дошла до Верховного суда.

Верховный суд объяснил, что лестничная площадка является частью общего имущества и является долевой собственностью всех жителей многоквартирного дома. Согласно Жилищному кодексу, а также правилам содержания общего имущества, распоряжаться этой площадью можно с согласия всех владельцев квартир. В результате перепланировки площадь общего имущества уменьшилась. Согласно законодательству, в таких случаях требуется единогласное решение собственников квартир.

Суды должны были выяснить, изменилась ли конфигурация лестничной площадки, требуется ли отразить изменения в техническом паспорте дома, проверить, уменьшилась ли площадь общего имущества. Суды не обратили внимания на нарушение права пользоваться общим имуществом. Кроме того, они не учли, что перенос двери и присоединение части холла к квартире является перепланировкой. Ее необходимо было согласовать с администрацией и внести изменения в техпаспорт дома. При этом ТСЖ должно было получить согласие на перепланировку от всех собственников квартир. Решение, принятое на общем собрании, признали недействительным, так как оно не было единогласным.

Согласно решению ВС, ответчица должна за свой счет демонтировать перегородку с дверью, освободить холл, вместе с ТСЖ выплатить соседке 50 тыс. рублей компенсации.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-verhovnyj-sud-objasnil-mozhno-li-rasshirit-kvartiru-za-schet-lestnichnoj-kletki-328088/
24/11/2022

Когда дольщикам компенсируют жилье по региональным программам, это рассматривается как дополнительный доход. Его предложили не облагать налогом.

Пострадавших дольщиков могут освободить от уплаты НДФЛ с возмещенной недвижимости. В декабре Госдума может принять соответствующий законопроект в первом чтении, пишет газета «Известия». В ст. 217 ч. 2 Налогового кодекса РФ планируют внести изменения.

Согласно поправкам, при несостоятельности или банкротстве застройщиков дольщикам не нужно будет платить НДФЛ с возмещенной недвижимости. Правовое управление Госдумы и правительства рекомендовало документ к рассмотрению. При этом было отмечено, что из НДФЛ формируются федеральный и региональные бюджеты, поэтому следует предусмотреть их сбалансированность. Предложено уточнить, что региональным бюджетом будет предоставлена налоговая льгота, если у пострадавшего дольщика нет права на возмещение из федерального бюджета. В заключении юристов нижней палаты говорится, что концептуальных замечаний правового характера к документу нет.

По словам зампреда фракции ЛДПР Ярослава Нилова, одного из авторов законопроекта, в регионах есть случаи, когда пострадавшим дольщикам компенсируют жилье по региональным программам, и это рассматривается как дополнительный доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ. Люди еще не заселились в квартиры, а уже должны заплатить налог и не могут получить поддержку от государства. Нилов добавил, что ко второму чтению планируется подготовить поправки, уточняющие источники выпадающих доходов бюджетов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-obmanutyh-dolschikov-hotjat-osvobodit-ot-ndfl-328096/
24/11/2022

Одновременно заемщики увеличивают срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Размер первоначального взноса по ипотеке сокращается, отмечают в ВТБ. Сейчас средний размер первого платежа составляет 24%. Годом ранее он составлял почти 30%. При этом средний срок жилищного кредитования вырос. В начале 2021 года он составлял 18 лет, а сейчас увеличился до 24 лет.

Размер первоначального взноса постепенно снижается уже второй год подряд, отмечают аналитики ВТБ. В январе прошлого года он находился на уровне 36,5%. В ноябре показатель составил 29,4%. За 2022 год средний размер первоначального взноса снизился до 24% — 1,4 млн рублей. Одновременно увеличивается средний срок жилищного кредитования. В январе прошлого года он составлял 18 лет. К ноябрю показатель вырос до 21,6 года. В 2022-м он увеличился до 24 лет.

Эксперты банка ожидают, что в условиях смягчения условий кредитования и расширения доступности госпрограмм первоначальный взнос продолжит снижаться. Сейчас средний уровень первоначального взноса значительно выше критического для ЦБ показателя 10%. Благодаря этому ипотека остается одним из наиболее «здоровых» сегментов розничного бизнеса.

Цены на недвижимость заметно корректируются уже несколько лет, говорит вице-президент, замглавы департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин. Из-за этого меняется и размер первоначального взноса. Заемщики стремятся снизить ежемесячный платеж и увеличивают срок кредитования. За четыре года показатель вырос в среднем на семь лет. Банки в таких условиях улучшают неценовые параметры кредитов, постепенно снижая минимальный размер первого платежа. Банк ВТБ снизил его в два раза. Сейчас минимальный первоначальный взнос при покупке готового жилья составляет 10%, при покупке квартир в новостройках и индивидуальных домов первый платеж начинается от 15%. В банке убеждены, что снижение незначительно отразится на долговой нагрузке заемщиков, так как полное погашение ипотеки происходит быстрее. В среднем граждане выплачивают ипотеку за 8–10 лет.

Дячкин добавил, что сейчас на рынке наблюдается традиционное сезонное увеличение активности ипотечных заемщиков. В ВТБ объем продаж ипотеки во второй половине октября увеличился почти на треть относительно начала месяца. В ноябре за первые две недели выдача ипотеки выросла на 6%. В банке отмечают, что наибольшим спросом сейчас пользуется вторичное жилье. Около 65% ипотечных кредитов банк выдает на «вторичку».

Аналитики ВТБ ожидают, что до конца года спрос на ипотеку будет поддерживаться за счет снижения цен, реализации ранее отложенных сделок и специальных предновогодних предложений от застройщиков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-snizhaetsja-328104/
24/11/2022

Запрет на оборудование в квартирах бань и саун сохраняется.

С 1 декабря в квартирах жилых домов разрешат устанавливать хаммамы и инфракрасные кабины, сообщает «РИА Недвижимость». В приказ МЧС о системах противопожарной защиты и требованиях к объемно-планировочным и конструктивным решениям внесены изменения. Согласно поправкам, в квартирах нельзя размещать бани и сауны, за исключением индивидуальных саун, инфракрасных кабин и парильных типа «хаммам». Приказ начнет действовать с 1 декабря 2022 года.

Напомним, с 1 января 2021 года МЧС придерживается риск-ориентированного подхода. Каждому объекту присваивают индивидуальную категорию пожарного риска. Чем выше риски, тем чаще проводятся проверки. Всего выделено шесть групп риска. Здания с одновременным пребыванием более 10 человек, где проживают дети, престарелые люди, инвалиды, люди с ограниченными возможностями, относятся к категории чрезвычайно высокого риска. Учреждения образования, объекты временного либо ночного пребывания, где людям оказывают социальные или медицинские услуги, объекты временного пребывания, где находятся более 5 тыс. человек, объекты обороны и специального назначения отнесены к категории высокого риска.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-kvartirah-razreshat-ustanavlivat-hammamy-i-infrakrasnye-kabiny-328114/
24/11/2022

Использование постройки не по назначению не является основанием для признания самостроем.

Верховный суд опубликовал обзор судебной практики по спорам, связанным с самостроями, пишет «Российская газета». ВС разъяснил, какие самовольные постройки должны быть демонтированы, а какие можно узаконить.

Верховный суд уточнил ряд важных моментов

  • Объект ИЖС, построенный без разрешения на строительство, до направления уведомления о планах строительства, не признается   самовольной постройкой при условии, что дом строится с соблюдением всех норм и правил.
  • Реконструкция жилого помещения в многоквартирном доме, в результате которой размер общего имущества уменьшился, будет признана самовольной, если не было получено согласие всех собственников квартир.
  • Использование не по назначению строения, возведенного согласно разрешенному использованию земельного участка, не является основанием для признания его самостроем.
  • При рассмотрении спора о сносе незаконного объекта суд должен подтвердить наличие у истца права на предъявление иска, а также установить наличие материально-правового основания в сносе постройки. Следует убедиться, что снос постройки приведет к восстановлению права.
  • Орган местного самоуправления не может принять решение о сносе незаконной пристройки, которая является частью многоквартирного дома. Вопрос должен рассматриваться в судебном порядке.
  • Суд не может отказать в иске по причине неверного указания истцом норм права. Это означает, что, если истец неграмотно сформулировал просьбу, суд все равно должен ее рассмотреть. 

Обратиться в суд с требованием о сносе самостроя может собственник или другой законный владелец земли, а также граждане, права которых нарушены из-за наличия самовольной постройки, уточнил Верховный суд. Граждане могут обратиться в суд, если наличие самостроя угрожает их жизни и здоровью — например, владельцы смежных земельных участков. Вопрос об освобождении участка, на котором находится самострой, разрешается на основании положений законодательства и с учетом характеристик строения. Положения статьи 222 ГК «Самовольная постройка» не применяются к объекту, не являющемуся недвижимостью.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-verhovnyj-sud-razjasnil-kakie-samostroi-mozhno-uzakonit-a-kakie-nuzhno-snesti-328142/
24/11/2022

Спрос сместился в сторону вторичного жилья.

Ипотечные ставки продолжат расти в условиях повышения спроса на вторичное жилье, рассказал «РИА Недвижимости» зампредседателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Спрос заемщиков сместился в сторону вторичного жилья, отметил Печатников. Средняя ставка по ипотеке уже начала повышаться. С июня по сентябрь она увеличилась в среднем на 0,5 п. п., до 6,71% годовых. В ВТБ ожидают, что в октябре рост продолжится.

Весной банки выдавали до 70% кредитов на покупку квартир в новостройках. С третьего квартала ситуация изменилась, говорит Печатников. По данным ВТБ, сейчас доля готовых объектов в общем объеме выдачи ипотеки достигает 65%.

По оценке банка, на вторичном рынке продолжится реализация отложенного спроса. При этом будет увеличиваться средняя ставка по выдаваемым ипотечным кредитам. Возможное изменение ключевой ставки на заседании Центробанка в декабре может внести свой вклад в динамику.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-vtb-ozhidajut-dalnejshego-rosta-stavok-po-ipoteke-328143/
24/11/2022

О том, что налоговый вычет при покупке квартиры необходимо пересмотреть, говорится уже несколько лет. В последний раз его корректировали в 2008 году. С этого момента цены на недвижимость значительно выросли, при этом сумма, которую покупатели вправе вернуть из бюджета после приобретения дома или квартиры, остается прежней и составляет 260 тыс. рублей. Сейчас на рассмотрение в Госдуму внесен закон, увеличивающий размер налогового вычета.

Если изменения в Налоговый кодекс окажутся приняты, вместо нынешних 260 тыс. рублей (13% от 2 млн рублей) при покупке квартиры, комнаты или дома собственники смогут получить до 390 тыс. рублей (13% от 3 млн рублей). Максимальный размер вычета за выплаченные банку проценты по ипотеке может вырасти с сегодняшних 390 тыс. рублей до 520 тыс. рублей (13% от 4 млн рублей).

Кроме того, если сегодня покупатели могут получить налоговый вычет один раз в жизни, то новым законом предлагается разрешить получать налоговый вычет в размере до 390 тыс. при покупке недвижимости и до 520 тыс. рублей с выплаченных банку процентов по ипотеке за каждый объект недвижимости.

Власти ищут новые способы стимулирования спроса на рынке жилья. Увеличение налогового вычета может стать одной из таких мер. В случае принятия изменений до конца нынешнего года, закон начнет действовать с 1 января 2023 года и будет распространяться на налоговые вычеты, право на которые у покупателей возникло после начала действия закона.

По тем сделкам, что были совершены до момента вступления закона в силу, налоговый вычет сохранится в нынешнем размере.

 

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18365/
Автор: Татьяна Крупко
15/11/2022

С помощью одной только льготной госипотеки обеспечить достаточный спрос на первичном рынке уже невозможно. Чтобы стимулировать покупателей заниматься приобретением недвижимости в нынешних условиях, необходимо дополнительно снижать ежемесячный платеж, чтобы он оказался для заемщика комфортным и не приводил к серьезной нагрузке на семейный бюджет. В последнее время это достигалось при помощи субсидированной ипотеки от застройщика со ставкой от 0,01%. Однако теперь эти кредиты могут с рынка исчезнуть. Против распространения такой ипотеки выступает Центробанк.

Регулятор считает эти кредиты рискованными. Заемщики, взявшие кредиты по этой программе, в случае если они окажутся не способны платить по ипотеке в первые годы после получения кредита, могут не только потерять первоначальный платеж, но и остаться должны банку. Поэтому регулятор разрабатывает меры, которые должны стимулировать банки отказываться от такой ипотеки.

Представители банков считают, что программу необходимо сохранить. Именно субсидированная ипотека в последнее время позволяла увеличивать спрос на рынке. Если сейчас от нее отказаться, оставив на первичном рынке только государственную ипотеку на новостройки со ставкой до 7%, это приведет к сокращению продаж в новостройках. Снизится и количество кредитов, которые банки выдают на покупку квартир.

Поэтому представители банков предлагают сохранить программу, изменив ее условия. В направленном в ЦБ письме Ассоциации банков России предлагается установить минимальную процентную ставку по такой ипотеке, ниже которой она опускаться не может. Тогда заемщик сможет купить квартиру в новостройке не по ставке 0,01%, как сегодня, а, например, по минимальной ставке от 3%. Одновременно с этим снизится размер переплаты при покупке квартиры. В таком случае стоимость, по которой заемщик покупает квартиру с помощью субсидированной ипотеки, уже не будет на 20-30% выше, чем цена на аналогичные квартиры, приобретаемые в ипотеку по стандартным программам банков.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18366/
Автор: Иван Солнцев
08/11/2022

Если на первичном рынке уже два года действует госипотека, позволяющая покупателям взять кредит под низкий процент, то на вторичном рынке похожей поддержки нет. В последнее время это особенно заметно сказывается не только на спросе на готовое жилье, но и на количестве покупателей, выходящих на первичный рынок. По словам экспертов, многие из тех, кто планирует купить квартиру в строящемся доме, не могут сейчас этого сделать, потому что для этого им сначала нужно продать имеющееся у них жилье в старом фонде. С поиском покупателей на эти объекты в текущей ситуации существуют проблемы.

На вторичном рынке покупателей значительно меньше, чем продавцов. И без того достаточно богатое предложение в последнее время еще выросло за счет квартир, выставленных на срочную продажу. И даже они при сниженной цене не находят покупателей сразу.

О том, что меры поддержки в сложившейся ситуации нужны не только первичному рынку, но и вторичному рынку жилья, говорилось уже не раз. Сейчас в правительстве объявили, что такие меры действительно могут появиться. Об этом рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин, выступая в Совете Федерации. До этого о необходимости заниматься поддержкой рынка готового жилья заявляли представители Национального объединения строителей. «Большое количество покупателей на первичном рынке выходят из вторички. Это люди, которые за предыдущие годы смогли накопить необходимые суммы для доплаты, которые они смогут направить на покупку более комфортного жилья на первичном рынке. Они переезжают в дома совершенно другого класса, более комфортные и современные. Если мы не будем поддерживать вторичный рынок, эти люди не смогут использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартир в новостройках свои объекты недвижимости», - рассказал вице-президент Национального объединения строителей Антон Мороз, выступая на девелоперском форуме в Москве.

Какими именно окажутся готовящиеся меры поддержки, пока неизвестно. Ранее сообщалось, что если господдержка на вторичном рынке появится, то это не будет специальная ипотечная программа. Что поддерживать рынок нужно не с помощью дешевой ипотеки, иначе это может привести к росту цен на квартиры.

Источник:https://www.sibdom.ru/realtynews/18356/
Автор: Татьяна Крупко
08/11/2022

Банки ужесточили требования к заемщикам, отметили в Центробанке. Это стало понятно по снизившемуся количеству одобренных заявок по потребительским кредитам, включая ипотеку. Если учесть, что с использованием ипотеки проходит 70-80% сделок на рынке жилья, это должно привести к сокращению количества покупателей.

Крупнейшие игроки ипотечного рынка при этом заявляют, что уровень одобрения ипотеки у них остался прежним. Но банки не обязательно отказывают заемщикам, которые не соответствуют их критериям для выдачи ипотеки. К такому заемщику могут быть предъявлены дополнительные требования, например, для получения кредита банк может предложить ему привлечь поручителя.

«Банки и раньше неохотно выдавали кредиты тем, у кого до этого были проблемы с кредитной историей. Но теперь они стали строже подходить к рассмотрению такой категории клиентов», - отмечает ипотечный брокер Анастасия Богданова. Кроме того, по словам эксперта, ситуация неопределенности в экономике приводит к тому, что часть заемщиков сами решают не брать ипотеку. «Люди трезво оценивают свои возможности и, принимая решение о получении кредита, стараются проанализировать все возможные риски, смогут или не смогут они в ближайшие несколько лет платить по кредиту», - рассказывает эксперт. Нередко это приводит к тому, что, даже имея одобрение от банка на ипотеку, заемщики стали сами отказываться от получения кредита.

Что касается сроков рассмотрения заявок на ипотеку, то одни эксперты говорят, что сроки рассмотрения заявок на ипотеку выросли, но это касается только больших сумм кредита свыше 5 млн рублей. Другие заявляют, что здесь все осталось по-прежнему.

«По моему опыту сроки рассмотрения заявок на ипотеку остались прежними. У многих банков первичное рассмотрение заявки занимает 10-15 минут», - рассказала Анастасия Богданова.

Суммы кредита, на которые подают заявки заемщики, банки не снижают. Но если раньше, давая одобрение по заявке на ипотеку, банк указывал в своем решении максимальную сумму, которую может получить заемщик при своем уровне дохода, то теперь одобрение выдается ровно на ту сумму, которую заемщик запросил при подаче заявки.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18351/
08/11/2022

Владельцы единственного жилья смогут заниматься улучшением жилищных условий в любой момент, не дожидаясь, пока закончится минимальный срок владения квартирой, после которого при ее продаже не нужно платить налоги.

В законодательство собираются внести изменения, освобождающие продавцов от налога в случае, если после продажи своей квартиры они купили жилье на замену. В прошлом году такие изменения в Налоговый кодекс внесли для семей с детьми. Теперь освободить от НДФЛ при продаже недвижимости собираются всех собственников, для которых продаваемая квартира, комната или дом являются единственным жильем.

Соответствующий закон внесен на рассмотрение в Госдуму.

Пока чтобы не платить налоги собственники должны подождать, пока с момента приобретения квартиры пройдет 3 и 5 лет (срок зависит от того, как именно была получена квартира). После того, как изменения в законодательство будут приняты, для владельцев единственного жилья эти сроки действовать не будут.

Однако, как и в случае с освобождением от налога при продаже квартиры семей с двумя и более детьми, для этого необходимо будет выполнить ряд условий:

  • на момент регистрации сделки продаваемая комната, квартира или дом являются для продавца единственным жильем. При этом при определении единственного жилья не будет учитываться жилье, купленное продавцом или его супругой за 90 дней до момента регистрации в Росреестре сделки по продаже квартиры.

  • в текущем году или до 30 апреля следующего года продавец купил другое жилое помещение;

  • площадь квартиры или дома, купленного для улучшения жилищных условий, больше площади проданного объекта, кадастровая стоимость купленной квартиры выше кадастровой стоимости проданной квартиры;

  • кадастровая стоимость проданного жилого помещения не должна превышать 50 млн рублей.

В случае принятия закон вступит в силу через месяц после официальной публикации.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18343/
Автор: Татьяна Крупко
08/11/2022

С 1 ноября начал действовать ГОСТ 8.1012 – 2022 «Государственная система обеспечения единства измерений. Счётчики воды. Методика поверки», устанавливающий новые правила поверки счетчиков горячей и холодной воды. Изменения внесли, чтобы бороться с мошенниками, навязывающими свои услуги населению. Зачастую собственники квартир сталкивались с рекламой компаний, предлагающих провести поверку счетчиков воды, однако результаты их работы затем никто не принимал.

С 1 ноября поверкой приборов учета имеют право заниматься только организации и индивидуальные предприниматели, имеющие аккредитацию на проведение таких работ. Информацию о компаниях, допущенных к этой работе, можно найти в реестре, размещенном на сайте Росаккредитации. На настоящий момент в перечень включена 271 организация. Для проведения проверки необходимо указать полное название компании или ИНН. Если компания не имеет необходимой аккредитации, проведенная ею проверка будет считаться недействительной.

Кроме того, в новом ГОСТе установлен регламент проведения поверок.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18349/
Автор: Татьяна Крупко
08/11/2022

Эксперт рассказала, из-за чего возникают сложности при остеклении балконов.

Жители многоквартирных домов должны согласовывать остекление балкона, поскольку он является частью фасада дома. Основатель «Национального центра перепланировок и реконструкций» Светлана Гоненко рассказала «РИА Недвижимость», в каких случаях в остеклении балкона могут отказать.

В разных городах действуют различные нормы, регламентирующие изменение архитектурного облика домов. За самовольное остекление балкона может грозить штраф, при этом собственника квартиры могут обязать вернуть помещение в прежнее состояние.

Собственнику потребуется подготовить проект с техническими параметрами и указанием материалов. Если остекление утяжеляет конструкцию многоквартирного дома, проект могут не согласовать, говорит Гоненко. Сложности при остеклении балконов нередко возникают в ветхих и аварийных домах с изношенными конструкциями. Остекление могут не согласовать, если оно создает большую нагрузку на балконную плиту, требует разбора балконного ограждения. Некоторые отказы связаны с тем, что обшивка балкона выполнена из пожароопасных материалов, таких как дерево или сайдинг. Запрещено «нависающее» остекление, выходящее за границы самого балкона, а также остекление в пол, для которого требуется разобрать балконное ограждение.

По словам Гоненко, в некоторых случаях невозможно согласовать остекление балкона, нарушающее архитектурный облик дома. С такими отказами сталкиваются жители домов, которые расположены на центральных улицах города или являются памятниками архитектуры.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-kakih-sluchajah-v-osteklenii-balkona-mogut-otkazat-327865/
08/11/2022

Размер имущественного налогового вычета на покупку жилья был установлен девять лет назад и с тех пор не менялся.

Госдума рассмотрит законопроект об увеличении максимального размера имущественного вычета по НДФЛ при покупке жилья и уплате процентов по ипотеке. Документ был внесен в Госдуму депутатами от ЛДПР во главе с Леонидом Слуцким.

При покупке жилья размер налогового вычета предложено увеличить до 390 тыс. рублей. При уплате процентов по ипотеке вычет увеличат до 520 тыс. рублей. Согласно документу, имущественный вычет будет предоставляться не однократно, а при каждой покупке жилья. Действующее законодательство позволяет оформить вычет только один раз.

Сейчас имущественный вычет по НДФЛ можно получить с суммы расходов на строительство или покупку жилья до 2 млн рублей. При уплате процентов по ипотеке минимальная сумма составляет 3 млн рублей. Налогоплательщики могут вернуть 13% суммы вычета. Сейчас максимальный размер налогового вычета при покупке жилья составляет 260 тыс. рублей. По уплаченным процентам по ипотеке налоговый вычет составляет до 390 тыс. рублей.

Авторы документа подчеркивают, что размер имущественного налогового вычета на покупку жилья был установлен девять лет назад, в 2013 году. С тех пор его ни разу не повышали, при этом цены на жилье росли высокими темпами. Сейчас размер имущественного вычета не сопоставим с рыночными ценами на недвижимость. В нынешнем виде он не является эффективной мерой поддержки покупателей квартир и ипотечных заемщиков, считают депутаты. Они предложили увеличить максимальную сумму расходов на недвижимость, по которым предоставляется налоговый вычет, до 3 млн рублей. При уплате процентов по ипотеке сумму расходов предложено увеличить до 4 млн рублей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zakonoproekt-ob-uvelichenii-nalogovogo-vycheta-pri-pokupke-nedvizhimosti-vnesli-v-gosdumu-327859/
08/11/2022

Застройщики просят не запрещать ипотеку с субсидируемыми ставками.

Банки предложили ограничить минимальный размер ставки по субсидируемой ипотеке от застройщиков. Ассоциация банков России направила письмо с такой инициативой в Центробанк, сообщает «РИА Недвижимость». Ранее в Банке России заявили, что программы от застройщиков с околонулевыми ставками создают системные риски для ипотечного рынка и могут привести к образованию ипотечного пузыря. Регулятор намерен ограничить выдачу таких кредитов.

В Ассоциации банков России предложили способ регулирования этого вида кредитования. Предложено несколько вариантов ограничения минимальной ставки. Предполагается, что по льготным ипотечным программам ставка должна быть не ниже двух третьих от базовой ставки. По другим программам разница между рыночной и субсидируемой ставкой не должна превышать одну треть от ключевой ставки. Исключение будет сделано для сельской и дальневосточной ипотеки. Кроме того, предложено установить минимальную ставку по субсидируемой ипотеке не ниже 4% либо ввести правило, согласно которому разница между субсидируемой и ключевой ставкой не будет превышать 3%.

Обращение в Центробанк также направила «Деловая Россия», сообщила газета «Известия». Представители бизнеса просят регулятор не запрещать ипотеку от застройщиков со ставками до 2% годовых. Участники рынка опасаются, что запрет приведет к падению спроса на новостройки. В результате у застройщиков возникнут финансовые проблемы, а на рынке могут появиться новые «обманутые» дольщики. В большинстве моделей проектного финансирования уже в течение трех месяцев может наступить дефолт по ковенантам (договоренностям), говорится в письме. Обязательства перед дольщиками будут нарушены. Отмена субсидируемой ипотеки от застройщиков снизит доступность жилья, говорит член генерального совета «Деловой России» Алексей Мостовщиков. Падение спроса приведет к банкротствам участников строительного рынка, в том числе производителей стройматериалов и подрядчиков. В итоге пострадавшими окажутся дольщики, которые купили строящееся жилье у обанкротившихся застройщиков. Эти опасения разделяет член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский. При этом он отмечает, что сейчас механизм проектного финансирования защищает дольщиков от банкротства застройщиков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-banki-predlagajut-ustanovit-minimalnuju-stavku-po-ipoteke-ot-zastrojschikov-327855/
08/11/2022

Это потребуется в случае снижения спроса на жилье, следует из новой стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ.

Некоторые льготные ипотечные программы могут продлить до 2030 года, говорится в обновленной Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ, опубликованной на сайте правительства.

Около половины россиян не имеют возможности оформить ипотеку по рыночной ставке 9–10%, говорится в документе. При негативном макроэкономическом сценарии, в случае снижения спроса на новостройки, отдельные льготные программы могут быть продлены до 2030 года. При этом условия льготных ипотечных программ могут быть изменены.

Согласно документу, жилищные кредиты должны стать доступными для 60% российских семей. Также к 2030 году планируется обеспечить выдачу 500 тыс. кредитов на ИЖС и реализовать дифференцированный подход к выдаче льготной ипотеки.

Сейчас в стране действует несколько федеральных льготных ипотечных программ. В их числе семейная ипотека со ставкой 6% годовых, льготная ипотека на новостройки под 7%, сельская ипотека со ставкой 3%, дальневосточная ипотека под 2%, льготная IT-ипотека под 5% годовых.

Ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин утвердил Стратегию развития строительной отрасли и ЖКХ, рассчитанную до 2030 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnye-ipotechnye-programmy-mogut-prodlit-do-2030-goda-327846/
08/11/2022

Льготная ипотека на строительство частных домов своими силами была запущена 1 июня. Инструмент оказался востребованным.

Правительство планирует ввести дополнительные меры поддержки льготной ипотеки на ИЖС, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. В этом году была запущена льготная ипотечная программа на самостоятельное строительство индивидуальных домов, напомнил вице-премьер. По его словам, этот инструмент оказался востребованным, от граждан поступило много заявок. По словам Хуснуллина, в будущем программу планируется расширить.

Льготная ипотека на строительство частных домов своими силами была запущена 1 июня. Условия кредитования упростили, ранее заемщикам необходимо было заключать с профессиональными застройщиками договор подряда. Льготная ставка по ипотеке составляет 7% годовых. Программа будет действовать до конца 2022 года. Льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство также можно оформить в рамках «Семейной ипотеки», которую продлили до 2024-го.

По словам Хуснуллина, в дальнейшем власти планируют поддерживать ипотеку на строительство индивидуальных домов. Вице-премьер напомнил, что сейчас предусмотрено дополнительное страхование рисков банков по ипотеке на ИЖС.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnuju-ipotechnuju-programmu-na-izhs-rasshirjat-327841/
08/11/2022

Сейчас из-за дорогой ипотеки сложно продать вторичное жилье.

Власти займутся поиском решения по поддержке ипотеки на вторичное жилье. Об этом заявил вице-премьер Марат Хуснуллин, выступая на правительственном часе в Совфеде. По его словам, ипотека на первичном рынке получает постоянную господдержку. При этом ипотека на «вторичку» в настоящее время не поддерживается.
По итогам анализа ипотечного рынка за последние два года видно, что чаще всего люди покупают квартиры в новостройках с целью улучшения жилищных условий. При этом, как правило, они продают старую квартиру. Из-за дорогой ипотеки продать вторичное жилье сложнее, объяснил Хуснуллин. Из-за этого возникают проблемы и на рынке новостроек.
Если ипотека на вторичное жилье не развивается, снижается спрос на первичную ипотеку. Поэтому для вторичного рынка также планируется ввести меры поддержки, заявил вице-премьер. В ближайшее время власти начнут подготовку механизма поддержки вторичной ипотеки. 

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-husnullin-poobeschal-podderzhku-ipoteke-na-vtorichku-327832/
08/11/2022

Чаще всего заемщикам отказывают из-за плохой кредитной истории.

Большинство отказов в выдаче жилищных кредитов связаны с плохой кредитной историей заемщиков, рассказали «Известиям» эксперты федеральной компании «Этажи». По данным компании, по этой причине получают отказы около 47% потенциальных заемщиков ипотеки.

Еще 18% отказов в выдаче ипотеки связаны с отсутствием подтверждения места работы, указанного в заявке, а также проблемной кредитной историей. По данным аналитиков, около 11% отказов заемщики получают из-за совокупности двух факторов: собственного бизнеса и плохой кредитной истории. 

Около 10% отказов приходится на заемщиков с неподтвержденным доходом или местом работы, имеющих иностранное гражданство. В 8% случаев отказы связаны непосредственно с наличием иностранного гражданства.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-nazvany-glavnye-prichiny-otkazov-v-vydache-ipoteki-327868/
08/11/2022

Законопроект будет внесен на рассмотрение нижней палаты парламента.

Владельцев единственного жилья предложили освободить от налога на доходы физлиц при продаже недвижимости. Соответствующий законопроект будет внесен на рассмотрение нижней палаты парламента сенатором Иваном Абрамовым и депутатами ЛДПР, сообщает ТАСС.

Сейчас по закону от уплаты НДФЛ при продаже жилья освобождаются собственники, которые владели квартирой не менее 3 или 5 лет. Если жилье находилось в собственности менее 3 лет, владельцу придется при его продаже заплатить 13% от суммы сделки. Авторы документы считают, что в случаях, когда, к примеру, молодая семья продает единственное жилье, выплата налога ухудшит их финансовое состояние.

Согласно документу, для освобождения от налога квартира должна быть куплена не позднее 30 апреля года, который следует за годом продажи старого жилья. Стоимость нового жилья не должна превышать кадастровую стоимость старой квартиры . Кроме того, цена старого жилья ждолжна быть не выше 50 млн рублей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vladeltsev-edinstvennogo-zhilja-pri-ego-prodazhe-hotjat-osvobodit-ot-ndfl-327772/
29/10/2022

Риск повышения ставок сохраняется, считают эксперты. В сентябре вопреки снижению ключевой ставки ипотека подорожала

Банк России на заседании в пятницу, 28 октября, сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. До этого регулятор шесть раз подряд ее понижал.

Решение стало ожидаемым для рынка: эксперты прогнозировали, что ЦБ возьмет паузу, которая необходима для оценки новых проинфляционных рисков. Как решение регулятора скажется на ипотечных ставках и спросе на жилье — спросили у экспертов.

Риск роста ставок по ипотеке сохраняется

Несмотря на понижение ключевой ставки на 0,5 п.п., в сентябре банки не только не уменьшили ставки по ипотеке, но и повысили их. Сейчас риск дальнейшего повышения сохраняется, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». К этому банки будут подталкивать нарастающие риски в экономике, считает директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «По нашим ожиданиям, рост в пределах 50–75 б.п. вполне реалистичен. Вероятность ухудшения качества выдаваемых ипотечных кредитов возрастает, и банки вынуждены учитывать ее в процентных ставках», — сказала Ирина Носова.

Ключевая ставка — один из основных, но не единственный фактор, влияющий на стоимость ипотечных кредитов, напоминает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Этой осенью рост был в основном обусловлен желанием банков компенсировать будущие потери по уже выданным ссудам, он также отражал увеличение рисков по вновь выдаваемым кредитам на фоне частичной мобилизации. «Поскольку ключевая ставка была сохранена на прежнем уровне, ставка по ипотеке также, вероятнее всего, пока не будет существенно изменяться», — считает она. По ее словам, банки могут повысить ипотечные ставки «в случае появления новых вводных».

Согласен с коллегой аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его словам, решение ЦБ не окажет какого-то значимого давления на ипотечные ставки. «Рост ипотечных ставок в последние недели уже отражает повышенные риски, связанные с частичной мобилизацией. Поэтому в краткосрочной перспективе я не жду их дальнейшего повышения. Далее все будет зависеть от развития ситуации в экономике, с конфликтом на Украине», — сказал он.

Ипотечного оживления не будет
По данным правительства, количество выданных ипотечных кредитов в России за девять месяцев сократилось на треть. Спрос на ипотеку продолжит снижаться на фоне общей неопределенности, только сохранения ставок по ипотеке будет недостаточно для его оживления, считают эксперты. «Для принятия решения о покупке недвижимости нужна уверенность покупателей в стабильности своего будущего. Поэтому пока существенного оживления спроса ждать не стоит даже в случае снижения ставок», — считает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА».

Ипотечный рынок, который заметно восстановился летом и в начале осени после весеннего спада, в предстоящие месяцы несколько замедлится, полагает аналитик «Финама». «В условиях повышенной неопределенности граждане, скорее всего, будут более осторожно подходить к такому важному делу, как покупка жилья в кредит. Банки же, в свою очередь, какое-то время продолжат предъявлять более строгие требования к заемщикам», — пояснил он.

Аналитики АКРА ожидают снижения прироста ипотечного кредитного портфеля примерно в 1,8–2 раза, до +15% по итогам 2022 года по сравнению с 2021-м. Это обусловлено несколькими факторами, в том числе степенью неопределенности в экономике, более высокими процентными ставками и, что немаловажно, снижающейся доступностью жилья в результате удорожания квадратного метра ранее, пояснила Ирина Носова. «Вместе с тем фактор сезонности, который традиционно имеет место быть к концу календарного года, несколько поддержит ипотечные выдачи», — добавила она.

Влияние на новостройки и вторичку
Решение ЦБ и возможное изменение ставок не окажут сильного влияния на спрос на новостройки, поскольку большая часть (до 70%) ипотечных сделок приходится на льготные программы, в том числе от застройщика. Спрос на новые квартиры в большей степени будет определяться общей ситуацией в стране, считают эксперты. По словам управляющего партнера компании «Метриум» Надежды Коркка, в октябре на рынке наблюдается медленное оживление. На активности граждан положительно сказалось завершение частичной мобилизации в столице. «В то же время потребуется несколько месяцев без новых потрясений, чтобы спрос окончательно восстановился», — отметила Надежда Коркка. «Если бы ЦБ продолжил снижать ключевую ставку, это помогло бы девелоперам в получении более выгодных кредитов и сделало бы доступнее ипотеку, служащую важнейшим драйвером спроса», — добавила она.

Спрос на вторичке поддерживается за счет постепенного отказа от «нулевой» ипотеки на первичном рынке. В связи с этим покупатели в большей степени заинтересованы в приобретении уже готового жилья, добавила эксперт «ЦИАН.Аналитики» Виктория Кирюхина. По оценке ЦИАН, в конце октября спрос вернулся к уровню начала сентября, но остается ниже на 20% относительно средних значений прошлого года. «Для восстановления спроса нужна не только доступная ипотека, но и снижение общей неопределенности», — добавила эксперт «ЦИАН.Аналитики».

Большинство банков, несмотря на отсутствие корректировок по ключевой ставке, в последние недели ухудшили условия ипотечного кредитования, повысив ставки на 0,5–1,5 п.п. на фоне увеличения рисков «просрочки». Поэтому решение регулятора — не единственный фактор, определяющий условия по ипотеке. «Однако сохранение ключевой ставки на прежнем уровне не позволит рынку компенсировать этот рост процентов по кредитам. Это могло бы поддержать рынок», — отметила Виктория Кирюхина.



Источник: https://realty.rbc.ru/news/635bb32f9a7947789c5f55c1
29/10/2022

В закон о долевом строительстве предложили внести поправки.

Разработан законопроект, направленный на совершенствование восстановления прав обманутых дольщиков, пишет газета «Известия». Документ был подготовлен по инициативе Генпрокуратуры.

Согласно законопроекту, дольщики, которые пострадали от действий недобросовестных застройщиков, получат дополнительные гарантии.

В законы о долевом строительстве (214-ФЗ) и о фонде развития территорий (218-ФЗ) предлагается внести поправки. Документы могут дополнить нормой, предполагающей выдачу именных жилищных сертификатов пострадавшим дольщикам, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Ежегодно сертификаты будут индексироваться на уровень инфляции. Дольщики смогут использовать их для покупки и строительства жилья, погашения жилищного кредита, внесения первоначального взноса по ипотеке и другие цели. Предполагается, что сертификат будет действовать три года. Фонд развития территорий будет выдавать жилищные сертификаты по заявлению дольщиков.

Законопроект направлен в Госдуму. Депутаты примут решение о возможности внесения такой законодательной инициативы.

По действующим правилам, обманутые дольщики могут ждать завершения строительства или получить денежную компенсацию, отмечает член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский. При этом пострадавшие дольщики не имеют возможности самостоятельно сделать выбор.

По словам первого зампреда комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимира Кошелева, внедрение жилищных сертификатов позволит быстрее получить другое жилье.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-dlja-obmanutyh-dolschikov-mogut-vvesti-zhilischnye-sertifikaty-327601/
20/10/2022

Воспользоваться льготой можно будет до 1 июля 2024 года.

Льготная программа «Семейная ипотека» будет действовать до июля 2024 года, сообщил председатель правительства Михаил Мишустин. По его словам, правительство приняло решение о продлении госпрограммы, чтобы больше молодых семей могли улучшить жилищные условия.

Семьи, в которых ребенок будет рожден до конца 2023 года, смогут воспользоваться льготной программой до 1 июля 2024-го, заявил Мишустин. Напомним, с середины 2021 года программу распространили на семьи с одним ребенком, рожденным не ранее 1 января 2018-го. В рамках семейной ипотеки можно оформить жилищный кредит по ставке до 6% годовых.

Ранее глава «Дом.РФ» Виталий Мутко предложил сделать программу «Семейная ипотека» бессрочной. В сентябре замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин рассказал «Известиям» о подготовке дополнительных инструментов льготной ипотеки. Программу «Семейная ипотека» планируется модернизировать. В частности, предлагается снять ограничения по возрасту.  Данная мера прорабатывается совместно с Минфином.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-pravitelstvo-prodlilo-programmu-semejnaja-ipoteka-327578/
20/10/2022

Застройщики предлагают жилищные кредиты с ежемесячным платежом 1 рубль.

В крупных городах растет спрос на ипотеку с ежемесячным платежом от 1 рубля, рассказала «Известиям» замглавы ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. По ее словам, за последние несколько дней спрос на такие кредиты достиг рекордных значений. В частности, в Санкт-Петербурге за неделю показатель увеличился втрое.

Речь идет о траншевой ипотеке. Этот продукт является относительно новым для российского ипотечного рынка, рассказал управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко. По его мнению, он может прийти на смену ипотеке со сверхнизкими ставками и другим видам субсидированной ипотеки.

При покупке квартиры в новостройке первый кредитный транш покупатель получает от банка до сдачи дома в эксплуатацию. Обычно это минимальная сумма, при этом ежемесячный платеж является символическим и составляет всего 1 рубль, объяснила Решетникова. После ввода дома в эксплуатацию банк выдает заемщику остальную часть сумму по ставкам льготной или семейной ипотеки.

По мнению Коноваленко, этот вариант ипотечного кредитования может стать популярным у заемщиков. Это удобно для покупателей, которые арендуют жилье в ожидании сдачи новостройки и предпочли бы в этот период платить минимальную сумму.

Такие программы есть у застройщиков ГК «А101», ГК «Самолет»,  ГК «Основа», ГК «Страна Девелопмент», «Мармакс». ГК «Гранель» ведет переговоры с банками о согласовании условий траншевой ипотеки, рассказала изданию руководитель отдела ипотечного кредитования компании Юлия Судакова. По ее мнению, такие программы могут дополнительно поддержать спрос на первичном рынке.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-ipoteku-so-sverhnizkimi-stavkami-mozhet-zamenit-transhevaja-ipoteka-327566/
20/10/2022

Льготная программа поддерживает стройотрасль, но провоцирует рост цен на жилье.

В правительстве рассматривают возможность продления льготной ипотеки на новостройки на 2023 год. К обсуждению уже подключились депутаты и Минфин, пишет портал «ЛюдиИпотеки.РФ». Окончательное решение еще не принято. Эксперты отмечают, что льготная ипотека поддерживает строительную отрасль, но приводит к росту цен на жилье.

В проекте государственного бюджета на 2023—2025 годы средства на компенсации банкам не заложены, при этом в бюджете предусмотрены средства на льготную ипотеку, оформленную до 31 декабря 2022 года, рассказал первый заместитель председателя комитета по бюджету и налогам Михаил Щапов. Это говорит о том, что пока продление льготной ипотеки на 2023 год не отражено в бюджете. В Минстрое выступают за продление льготной ипотеки на новостройки после 2022 года. Министерство обсуждает эту возможность с другими ведомствами. Представители стройотрасли опасаются, что спрос упадет, так как граждане не смогут покупать жилье по рыночным ставкам. Глава Минфина Антон Силуанов ранее положительно отзывался о льготной ипотеке. Руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина предлагала отказаться от программы еще в конце 2021 года. По ее словам, льготная госпрограмма провоцирует рост цен на новостройки, что создает риск ипотечного «пузыря» и повышает риски для банков.

Завкафедрой экономики недвижимости Института отраслевого менеджмента РАНХиГС профессор Елена Иванкина отмечает, что рост жилищного строительства способствует развитию экономики страны. От стройки зависит развитие ряда других отраслей, в частности, производства мебели, электрики, строительных материалов.

Гендиректор агентства «Релайт-Недвижимость» Константин Барсуков, который является членом Российской гильдии риелторов, считает, что итогом дискуссии не обязательно станет продление льготной программы или отказ от нее. Возможны и другие решения: к примеру, ипотеку будут выдавать не банки, а государственные агентства. Ставку по жилищным кредитам могут отвязать от ключевой ставки ЦБ. Эксперт отмечает, что нынешнее положение дел вынуждает застройщиков идти на различные ухищрения, например предлагать околонулевые ставки или кредиты с низким первоначальным взносом.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-prodlenie-lgotnoj-ipoteki-na-2023-god-obsuzhdajut-v-pravitelstve-327562/
20/10/2022

Цифровизация — один из факторов, поддерживающих ипотечный рынок в непростых условиях, считают в банке.

Объем ипотеки по итогам года снизится на четверть, но в нынешних условиях это неплохие цифры, заявил глава департамента розничного бизнеса, вице-президент банка ВТБ Евгений Дячкин в ходе Международного жилищного конгресса. Он поделился планами банка и рассказал, что помогает рынку недвижимости оставаться на плаву в непростых условиях.

В целом 2022 год начался хорошо для ипотечного рынка, напомнил эксперт. Однако после резкого повышения ключевой ставки ипотечные ставки достигли двузначных значений, рынок начал обваливаться. Тогда рынок вторичного жилья фактически встал на паузу, рынок жилищного строительства продолжал жить. Центробанк смог стабилизировать ситуацию и начал снижение ключевой ставки. Показатели третьего квартала были сопоставимы с прошлогодними цифрами. Но в сентябре ситуация кардинально изменилась. Согласно прогнозу ВТБ, по итогам 2022 года объем рынка ипотеки составит 4,4 трлн рублей. Ориентировочно это на 25% меньше прошлогоднего показателя. По мнению эксперта, это неплохой результат в сложившейся ситуации.

Эксперт рассказал, какие факторы сегодня помогают ипотечному рынку. Это льготные госпрограммы, постепенное снижение Центробанком ключевой ставки, кредитные каникулы, а также цифровизация, которая дает возможность совершения онлайн-сделок. Дячкин сообщил, что банк планирует в ближайшее время запустить онлайн-сделки на вторичном рынке. Ранее электронные дистанционные сделки были доступны только для строящегося жилья. Банк будет реализовывать эту инициативу с партнерами и агентствами недвижимости.

Рынок недвижимости даже в кризисных условиях чувствует себя хорошо, потому что жилье — это фундаментальная ценность, заявил Дячкин. Он убежден, что рынок недвижимости будет существовать независимо ни от чего.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-zapustit-onlajn-sdelki-dlja-vtorichnogo-zhilja-327613/
20/10/2022

Банки не отказались от ипотеки под 0,1%, против которой выступает Центробанк. Регулятор считает такие программы рискованными. Риски несут не только заемщики, которые могут взять кредит, до конца не разобравшись в условиях программы, но и для самих банков. В дальнейшем они могут столкнуться с ростом плохих долгов.

Объявляя о готовящихся мерах для сдерживания выдачи такой ипотеки, в Центробанке рассчитывали, что банки начнут сами сворачивать эти программы, не дожидаясь решения регулятора по субсидированной ипотеке. Однако пока от кредитов под 0,1% отказался только один банк. О закрытии ипотечной программы с процентной ставкой 0,1% заявил «ПСБ». Остальные эти программы сохранили. По данным компании «Этажи», в Красноярске по этим программам можно купить квартиру в объектах 12 строительных компаний. Ставка по ипотеке начинается с 0,01%.

«Пока Центробанк не ввел конкретных ограничений для банков, работающих с такой ипотекой. В настоящий момент только анонсируется, какими могут быть меры, сдерживающие выдачу этих кредитов. Но ни окончательного решения, что именно это будет, ни каких-то конкретных сроков пока нет. Поэтому заемщики еще успевают заскочить в последний вагон и оформить субсидированную застройщиками ипотеку на действующих условиях», - рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Галина Туголукова. При этом в компании «Этажи» не видят роста желающих оформить субсидированную ипотеку, всплеска спроса именно по этим программам эксперты не видят.

Напомним, при помощи программ с дополнительным субсидированием процентной ставки строительные компании стремятся увеличить спрос на первичном рынке. Благодаря снижению ставки ежемесячный платеж по такой программе оказывается небольшим, что увеличивает количество покупателей, способных ими воспользоваться.

Как отмечают эксперты, получение ипотеки под 0,1% выгодно для заемщиков только в том случае, если они не собираются затем досрочно выплатить взятый кредит. Они берут в ипотеку квартиру, которую не планируют менять в ближайшее время, и собираются выплачивать кредит весь 15-30-летний срок, на который банк выдал кредит.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18266/
Автор: Татьяна Крупко
19/10/2022

Одну из двух льготных ипотечных программ – семейную ипотеку официально продлили до 1 июля 2024 года. При этом ребенок, в связи с рождением которого у семьи появилось право на участие в государственной программе, должен быть рожден в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года. Такие изменения внесли в правила выдачи госипотеки. 

Семейная ипотека позволяет получить кредит по ставке не выше 6% годовых на покупку квартиры в строящемся или построенном доме у застройщика или подрядчика, а также взять ипотеку на приобретение частного дома или на его строительство с привлечением подрядчика. Кроме того, с помощью семейной ипотеки можно рефинансировать существующий кредит, при условии что ипотеку заемщик брал на покупку квартиры в новостройке.

Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита ограничена 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Увеличить сумму можно объединив в один кредит с семейной ипотекой кредит, выданный по другой субсидированной программе или коммерческой программе банка.

С продлением семейной ипотеки количество семей, которые смогут ей воспользоваться, вырастет. Что касается второй государственной ипотечной программы – льготной ипотеки на новостройки, то решение по ней еще не принято. В минстрое предлагают продлить ее действие еще на год. Пока программа, позволяющая взять кредит на покупку квартир в новостройке под льготный процент, действует до конца нынешнего года. При этом спрос на новостройки в настоящий момент во многом поддерживается именно благодаря льготным ипотечным программам.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18269/
Автор: Татьяна Крупко
19/10/2022

В ближайшее время может произойти повышение ключевой ставки Центробанка, а вместе с ней вырастут процентные ставки по ипотечным кредитам. После последней коррекции ставки ЦБ, когда ключевая ставка была снижена на 0,5% банки не стали пересматривать условия своих программ. Ставки остались на прежнем уровне, и сейчас на вторичном рынке ипотеку выдают по ставке чуть ниже 10%. На первичном рынке, где действуют льготные ипотечные программы, взять кредит можно по ставке 6-7% и ниже (при условии субсидирования части ставки по кредиту застройщиком).

Теперь эксперты на фоне текущих событий прогнозируют повышение ключевой ставки. После чего изменятся и ставки по ипотеке для заемщиков. Первые банки уже начали пересматривать условия своих программ, ставки по ипотеке повысил «Альфа-банк», в ближайшее время тенденция может стать массовой, и тогда кредиты для части заемщиков снова окажутся недоступны.

«Не исключено, что повышение ключевой ставки произойдёт это уже на следующем заседании совета директоров Центробанка, - объясняет ипотечный эксперт Ольга Петрова, - Насколько вырастет ставка в нынешних условиях, остается только гадать. Строить объективные прогнозы в нынешней ситуации сложно, но, скорее всего, может повториться ситуация конца февраля этого года, когда ставка резко выросла, после чего банки увеличили процентные ставки по ипотеке. Тем, кому в ближайшее время необходимо заниматься покупкой квартиры на вторичном рынке жилья или рефинансированием, следует поторопиться».

Напомним, после резкого повышения ставок по ипотеке весной этого года заемщики стали обращаться в банки за кредитами только если им требуется небольшая сумма для доплаты при покупке квартиры или если у них есть уверенность, что уже в ближайшее время они смогут быстро погасить взятый по высокой процентной ставке ипотечный кредит. К лету крупнейшие банки стали предлагать программы, позволяющие тем, кто получил несколько месяцев назад ипотеку по высоким ставкам, перекредитоваться на более выгодных условиях.

 

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18204/
Автор: Татьяна Крупко
11/10/2022

Многодетные семьи, имеющие право на бесплатную землю от государства, зачастую вынуждены ждать получения этой льготы несколько лет. Причина в том, что в распоряжении администраций часто нет подходящих участков в границах населенного пункта, где хотела бы иметь землю семья. Поэтому льготникам до сих пор приходилось или подолгу ждать получения участка, или соглашаться на участок в других муниципальных образованиях.

Со следующего года у них появится выбор: ждать земельный участок или получить сертификат на 185 тысяч рублей. Использовать его можно будет только на улучшение жилищных условий: приобрести с помощью этих средств земельный участок для строительства дома, погасить ипотеку, взятую на покупку квартиры или направить на покупку жилья. Для получения сертификата семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

После того, как семье выдадут сертификат, она должна будет уйти из очереди на получение земли. Размер выплаты, которую получат семьи, в дальнейшем собираются ежегодно индексировать.
Проект закона о земельных сертификатах для многодетных семей поддержали два комитета ЗС Красноярского края. Теперь он будет вынесен на следующую сессию Законодательного собрания, которая назначена на 6 октября.

Напомним, в настоящий момент в очереди на получение земельных участков в Красноярском крае стоит порядка 10 тыс. многодетных семей. Самая сложная ситуация складывается в Красноярске. Многие из них могут так и не дождаться получения земли, потому что детям, с рождением которых у них появилось право на льготу, исполнится 18 лет.

 

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18199/
Автор: Татьяна Крупко
11/10/2022

Сбербанк и ВТБ объявили о повышении ставок по рыночным ипотечным программам на 0,5 п.п. Теперь оформить ипотеку в этих банках можно по ставке от 10,4% годовых.

Первым увеличил ипотечные ставки «Сбер» — это произошло 8 октября. Повышение на 0,5 п.п. коснулось рыночных программ на новостройки и готовое жилье. Теперь минимальная ставка по таким кредитам составляет 10,4% годовых, следует из информации на сайте кредитной организации.

С 10 октября ставки по ипотеке выросли в ВТБ. «Вслед за действиями других игроков и изменением конъюнктуры рынка вынужден скорректировать на 0,5 п.п. условия по собственным ипотечным программам. Минимальная ставка для заявок, оформленных с 10 октября, будет установлена на уровне 10,4%», — рассказали в пресс-службе банка. Новые условия распространяются на приобретение готового, строящегося жилья и программу рефинансирования, пояснили там.

С 21 сентября по 4 октября ипотека подорожала в пяти крупных банках: Московском кредитном банке (МКБ), «Зените», Альфа-Банке, «Уралсибе» и Газпромбанке. Увеличение ставок по стандартным ипотечным программам могло произойти для минимизации рисков после объявления частичной мобилизации в России, считают аналитики. По их прогнозам, раунд повышения ставок в ближайшее время продолжится.
 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/6343c8199a79472018bc09a6
11/10/2022

Чтобы защитить заемщиков, получающих в банках потребительские кредиты и ипотеку, Центробанк разработал требования к договорам страхования, которые обязаны будут в своей работе соблюдать страховые организации.

Сегодня заемщикам при наступлении страхового случая далеко не всегда удается получить страховку. Нововведения должны дать заемщику большую защиту в непредвиденных ситуациях. В результате их применения договоры страхования должны стать понятнее, сократится количество причин, по которым клиентам банков могут отказать в выплате страховки, установят четкие сроки, в которые заемщик должен получить выплату.

В документе, который разработал Центробанк, вводятся требования к содержанию договоров добровольного страхования жизни и здоровья. Уточняется, какую информацию страховая организация обязана предоставить заемщику при заключении договора.

В договоре должно быть установлено, что именно входит в состав страховых рисков. Какие риски относятся к основным, а какие являются дополнительными. По какой причине заемщику могут отказать в выплате страховки.

Какая часть страховки возвращается, если заемщик досрочно расторгнул договор страхования. Насколько вырастет для заемщика процентная ставка по кредиту, если в дальнейшем он не продлит страховку. В какие сроки заемщику обязаны выплатить страховку. Так, в требованиях ЦБ теперь устанавливается, что выплаты по страховке должны происходить не позднее чем через 30 дней с момента предоставления заемщиком документов для ее получения.

Кроме того, в договоре должно быть предусмотрено право заемщика отказаться от страховки в течение 14 дней после заключения договора страхования. Также заемщик сможет отказаться от страховки, если при заключении договора ему предоставили не полную или недостоверную информацию.

Разработанный Центробанком документ вступил в силу с 1 октября 2022 года.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18186/
Автор: Татьяна Крупко
09/10/2022

В следующем году вступят в силу изменения в законодательство, усложняющие проведение сделок с недвижимостью. С 1 марта 2023 года всю информацию из ЕГРН, которая нужна для проверки квартиры и собственника перед сделки, покупатели самостоятельно запросить уже не смогут. Для этого им нужно будет или просить предоставить эти сведения продавца, или обращаться к нотариусу. О том, как изменятся выписки из ЕГРН в следующем году, на пресс-конференции рассказала и. о. заместителя руководителя управления Росреестра по Красноярскому краю Наталия Зайцева.

«Выписка из ЕГРН будет содержать минимальное количество сведений – только информацию об объекте. Информация о правообладателе: его фамилия, имя и отчество, дата рождения будет засекречена. Получить полную выписку из ЕГРН с этими данными сможет или сам собственник, или перечень лиц, закрепленный в законе. Среди них - нотариусы. Они будут выдавать лицу, которое хочет получить полную выписку из ЕГРН, информацию. Но для этого необходимо будет предоставить нотариусу документы, которые подтверждают необходимость получения этих сведений. Это может быть, например, предварительный договор купли-продажи.

На основе этих документов нотариус будет принимать решение, сможет он предоставить данные из ЕГРН или нет», - рассказала Наталия Зайцева.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18207/
Автор: Татьяна Крупко
09/10/2022

Начиная с прошлого года вместо достройки брошенных застройщиками домов обманутым дольщикам в большинстве случаев стали сразу выплачивать деньги за купленные квартиры. Достраивают только дома, имеющие высокую степень строительной готовности (80% и более). В дальнейшем вместо денег дольщики начнут получать жилищные сертификаты на улучшение жилищных условий. Такие изменения в законодательство в ближайшее время должна рассмотреть Госдума. Как отмечают инициаторы нововведений, это позволит ускорить решение проблемы обманутых дольщиков. Напомним, полностью с ней справиться собирались до конца следующего года.

После того, как изменения в законодательство о жилищных сертификатах будут приняты, участники строительства смогут подать заявление на получение сертификата после того, как Фонд развития территорий примет решение о выплате возмещения дольщикам строительной компании. Стоимость жилищного сертификата должна соответствовать сумме полагающейся дольщику выплаты за квартиру в недостроенном доме. Сертификат будет действовать в течение трех лет.

Использовать его можно как на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке жилья, так и на покупку машино-места или нежилого помещения. С его помощью дольщики смогут внести первый взнос при получении ипотеки или погасить уже взятый кредит, средства жилищного сертификата могут быть направлены на счет эскроу.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/18213/
Автор: Татьяна Крупко
09/10/2022

Договор дарения часто выбирают при необходимости перерегистрировать дом на другое лицо. Это имеет свои плюсы по сравнению с другими формами передачи недвижимости. В первую очередь — скорость. Переход права собственности регистрируется сразу же после его подписания.

Вместе с юристами рассказываем, как правильно подарить дом и не допустить ошибок.

Что такое дарственная на дом
Для начала определимся с понятием «дарственная». В законодательстве такого термина нет, обычно люди называют так договор дарения. По нему одна сторона (даритель) безвозмездно передает другой стороне (одаряемому) имущество, в нашем случае — дом. Договор дарения не требует обязательного нотариального заверения. Порядок оформления, требования к документу и другие ключевые особенности договора дарения указаны в гл. 32 ГК РФ.

«Дарение не может быть под условием. Например, когда даритель передает дом, но с условием, что он там пожизненно проживает или ему пожизненно одаряемый платит определенную сумму денег. Кроме того, такой договор должен быть совершен обязательно в письменной форме», — пояснила руководитель департамента контроля качества Amulex.ru Нурида Ибрагимова.

Помимо дома, необходимо оформить право собственности на земельный участок под домом. То есть дом дарят вместе с участком. Если же земельный участок не находится в собственности у дарителя, например, он пользуется им как арендатор, то одновременно с передачей прав на дом происходит и передача прав по такому договору.

На кого можно оформить дарственную на дом
Сторонами договора дарения могут быть физические и юридические лица. Но есть категории лиц, которые не могут заключать договор дарения (ст. 575 ГК РФ):

  • Дети до 14 лет и их родители или опекуны от их имени;
  • Работники образовательных организаций, медицинских организаций, организаций, оказывающих социальные услуги, в том числе организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Например, студент не может подарить дом своему педагогу, а пациент врачу, у которого проходит лечение;
  • Чиновники, госслужащие и служащие Банка России в связи с их должностным положением или в связи с исполнением ими служебных обязанностей;
  • Не могут дарить недвижимость друг другу коммерческие организации.

Есть и другие ограничение дарения. Это относится к недвижимости, находящейся в совместной собственности супругов. Один из супругов не может подарить дом третьему лицу без согласия другого супруга, добавил гендиректор Юридической компании Елены Загоруйко Андрей Загоруйко. Остальные категории граждан, не указанные выше, могут свободно оформить дарственную на недвижимость.

Сторонами договора дарения могут быть физические и юридические лица. Но есть категории лиц, которые не могут заключать договор дарения. Например, чиновники.

Плюсы и минусы дарственной на дом
Если есть необходимость перерегистрировать дом на другое лицо, то часто выбирают договор дарения. Он имеет свои преимущества по сравнению с другими договорами, например завещанием.

Во-первых, это скорость. Переход права в собственность регистрируется сразу же после подписания договора — в отличие, например, от завещания, которое вступает в силу после смерти наследодателя. В среднем оформление дарственной занимает не более двух недель, отметил Андрей Загоруйко.

Во-вторых, экономия средства. Это касается ситуаций, когда даритель и одариваемый являются близкими родственниками, в данном случае не нужно платить налог 13% от стоимости дома. Нужно заплатить только госпошлину за регистрацию сделки в Росреестре (2 тыс. руб.). Кроме того, при оформлении дарственной не нужно платить нотариусу (в отличие от завещания, где нотариальное заверение обязательно).

  1. Упрощенная процедура. Договор можно составить самому и зарегистрировать его в Росреестре, не прибегая к услугам юриста и нотариуса;
  2. Право выбора. В дарственной можно прописать срок, когда она вступает в силу, или условия, при которых она будет действительна. Есть возможность отсрочить наступление дарения (обещание дарения в будущем). При этом оспорить дарственную сложнее в суде, чем, например, завещание;
  3. Личная собственность. Имущество, полученное по договору дарения, не считается совместно нажитым в браке. Например, если одному из супругов подарили дом, то это его личная собственность, а не совместная. И при разводе второй супруг не имеет права претендовать на него;
  4. Не требуется соблюдения правила о преимущественном праве покупки при отчуждении доли при наличии долевой собственности на дом. То есть не нужно согласия других собственников.

Наряду с плюсами дарственная имеет и свои недостатки.

К ним юристы относят:

  1. Необратимость: в отличие от завещания, дарственную нельзя изменить;
  2. Отменить дарственную проблематично, нужны веские причины (например, на дарителя оказывалось давление) и сделать это можно через суд;
  3. Если дом передается третьему лицу (не близкому родственнику), то нужно заплатить налог 13%;
  4. В силу п. 1 ст. 577 ГК РФ даритель вправе отказаться от исполнения договора, содержащего обещание передать в будущем одаряемому вещь, если после заключения договора имущественное или семейное положение, состояние здоровья дарителя изменились настолько, что исполнение договора в новых условиях приведет к существенному снижению уровня его жизни. Например, даритель получил инвалидность.

Сколько стоит дарственная на дом
Стоимость совершения договора дарения будет зависеть от формы сделки. Меньше всего придется заплатить, если дарственная оформляется без нотариуса. Участие нотариуса необходимо, если в сделке участвуют несовершеннолетние (до 18 лет) или в дар передается только часть дома. Нотариальному удостоверению в обязательном порядке также подлежит сделка, которая содержит элементы соглашения о разделе имущества и дарения. Например, стороны сначала делят имущество, а потом один из них дарит свою долю второму, но оформлено все одним договором, пояснила Нурида Ибрагимова.

«Если договор подлежит нотариальному удостоверению, то придется уплатить нотариальные сборы и пошлины, размер которых будет зависеть от стоимости жилья, так как рассчитывается как процент от цены, указанной в договоре», — уточнила юрист.

В остальных случаях договор может быть заключен в простой письменной форме. Расходы по такой сделке составят 2 тыс. руб. — это размер пошлины за регистрацию. Дополнительные затраты потребуются при обращении сторон к юристу за составлением договора и сопровождением сделки. Также придется оплатить оформление согласия супруга дарителя, если имущество является совместно нажитым.

Обычно стоимость дарственной складывается из трех составляющих:

  1. госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре: для физического лица — 2 тыс. руб., для юридического лица — 22 тыс. руб.;
  2. услуги нотариуса: стоимость дарственной на дом в среднем 7 тыс. руб. за работу технического характера и 0,3% от суммы договора;
  3. налог: 13%, если даритель и одаряемый не являются близкими родственниками.


Как оформить дарственную на дом: инструкция

Договор дарения дома может быть заключен в простой письменной или нотариальной форме. Устно подарить недвижимость нельзя. Порядок заключения договора дарения состоит из нескольких этапов.

Шаг 1. Стороны готовят необходимые документы
Для оформления договора дарения необходимы следующие документы:

  • паспорта дарителя и одаряемого;
  • выписка из ЕГРН;
  • документы на дом и земельный участок (например, договор купли-продажи, свидетельство о праве наследования или другой документ, на основе которого возникло право собственности);
  • выписка из домовой книги;
  • квитанция об оплате госпошлины.

По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Вячеслава Климова, в зависимости от конкретной ситуации дополнительно могут понадобиться:

  • разрешение органа опеки и попечительства, если сделка затрагивает права несовершеннолетнего, недееспособного / ограниченно дееспособного гражданина;
  • нотариально заверенное согласие супруга дарителя, если дом находится в совместной собственности супругов;
  • согласие банка, если дом находится в ипотеке.

Шаг 2. Заключение договора дарения
Договор дарения недвижимости заключается в письменной форме и должен содержать следующие пункты:

  • желание дарителя безвозмездно передать дом, а дарителя — принять его;
  • дата и место заключения соглашения;
  • имена сторон, их паспортные данные и адреса регистрации;
  • точные сведения о доме (адрес, площадь, кадастровый номер и технические характеристики);
  • сведения о земельном участке (категория земель и вид разрешенного использования);
  • момент передачи права собственности;
  • подписи сторон.

«Стороны готовят и подписывают в трех экземплярах договор (для себя и Росреестра). Если дарение оформляется в нотариальной форме, они это делают у нотариуса», — пояснил юрист адвокатского бюро Asterisk.

Шаг 3. Подача документов для регистрации в Росреестре
После составления дарственной на дом необходимо оплатить госпошлину (2 тыс. руб.). Далее договор вместе с пакетом документов и квитанцией об оплате нужно подать в Росреестр или МФЦ. Также возможна электронная регистрация через нотариуса, если договор был удостоверен. Без регистрации в Росреестре договор дарения будет недействительным.

Можно ли оспорить дарственную на дом. Срок давности
Договор дарения на дом может оспорить в суде как сам даритель, так и его родственники. Сделать это можно по общим основаниям, предусмотренным законом (§ 2 гл. 9 ГК РФ), — при обмане, мнимости, кабальности сделки и т. д. Также есть специальные основания для отмены договора дарения (ст. 578 ГК РФ), говорит Вячеслав Климов. Например, когда:

  • одаряемый совершил покушение на жизнь дарителя;
  • одаряемый совершил покушение на жизнь кого-либо из членов семьи дарителя или близких родственников;
  • одаряемый умышленно причинил дарителю телесные повреждения;
  • обращение одаряемого с подаренной вещью, представляющей для дарителя большую неимущественную ценность, создает угрозу ее безвозвратной утраты;
  • в самом договоре дарения предусмотрено право дарителя отменить дарение в случае, если он переживет одаряемого.

Срок исковой давности составляет один (если сделка оспоримая) или три (если ничтожная) года. Соответственно, оспорить дарение можно только в указанных выше случаях. Просто так отказаться от сделки и потребовать квартиру обратно у дарителя не получится, ведь он больше не собственник.

В свою очередь, одаряемый может в любой момент до передачи недвижимости отказаться от дарения в устной или письменной (если договор письменный) форме (ст. 573 ГК РФ). Если передача квартиры уже состоялась, то отказаться от квартиры получится с помощью оформления нового договора (дарения, купли-продажи)


Евгения Мешкова, член ассоциации юристов России (АЮР), эксперт по информационной безопасности:

— Одариваемый может отказаться от подарка до тех пор, пока он не получен, а даритель — только в некоторых случаях. Во-первых, если дом еще не подарен. Во-вторых, если после заключения договора ухудшилось финансовое положение дарителя или его здоровье. В-третьих, если после оформления сделки одаряемый умышленно нанес дарителю телесные повреждения или совершил покушение на него или членов семьи.

Когда подарок уже вручен, договор можно признать недействительным при нескольких условиях: нанесении умышленного вреда, если человек, получивший подарок, создает угрозу его безвозвратной утраты, если даритель переживет одариваемого либо если при передаче подарка был нарушен закон (например, даритель был признан банкротом). Если обе стороны согласны расторгнуть договор дарения, то можно сделать это у нотариуса, если одна из сторон отказывается, то потребуется обращение в суд.


Источник: https://realty.rbc.ru/news/633aa8d99a79473d5defd7b8
09/10/2022

Такое решение вынес Верховный суд.

Положения закона, обязывающие жителей многоквартирных домов предоставлять коммунальщикам свидетельства о поверке счетчиков,
признаны недействующими. Соответствующее определение вынес Верховный суд РФ.

Москвич пожаловался, что сотрудники «Жилищник Останкинского района» несправедливо начислили ему плату за горячую воду. В мае 2021 года у собственника московской квартиры провели поверку прибора учета горячей воды. Однако мужчина не сохранил документ, подтверждающий поверку счетчика. Исполнитель коммунальных услуг потребовал у собственника свидетельство о поверке. Поскольку документа у мужчины не оказалось, ему начали начислять плату за горячее водоснабжение по нормативам. Мужчина не согласился с этим решением. Он подал в суд иск, указав, что с 24 сентября 2020 года порядок подтверждения факта проведения поверки приборов учета изменился. Согласно новой редакции ч. 4 ст. 13 № 102-ФЗ «Об обеспечении единства измерений», результаты поверки приборов учета могут быть подтверждены данными Федерального информационного фонда по обеспечению единства измерений. Суд отказал в удовлетворении требований истца, однако мужчина подал апелляцию.

Апелляционная коллегия Верховного Суда удовлетворила иск собственника квартиры. Согласно выводам ВС, нижестоящие суды неверно истолковали подпункт «д» пункта 34 правил предоставления коммунальных услуг владельцам помещений в многоэтажных домах. Из-за этого было вынесено неверное решение. Это стало основанием для признания этого подпункта недействующим с 1 сентября 2022 года. Теперь жильцам не нужно предоставлять свидетельство о поверке счетчиков работникам коммунальных служб.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-s-zhiltsov-snjali-objazannost-podtverzhdat-poverku-schetchikov-327157/
20/09/2022

Это позволит заемщикам не переплачивать проценты по кредиту.

Сбербанк будет выдававть ипотечные кредиты по льготным программам частями, сообщили в кредитной организации. Воспользоваться этой опцией можно будет при покупке жилья на этапе строительства.

На таких условиях можно купить квартиру по программе льготной ипотеки на новостройки по ставке от 6,7% годовых, по программе семейной ипотеки со ставкой от 5,7% годовых, по IT-ипотеке со ставкой от 4,7% годовых, а также по дальневосточной ипотеке со ставкой от 1,7% годовых.

Размер частей и периодичность их выплаты должны быть зафиксированы в долевом договоре. Согласно условиям банка, заемщик в течение трех лет должен получить все транши жилищного кредита.

На строительство дома требуется определенное время. При согласии застройщика вся сумма кредита сразу заемщику не требуется, отмечают в банке. Такая схема позволяет заемщикам не переплачивать проценты по кредиту, пояснил вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васев. Это снижает финансовую нагрузку на заемщиков. Васев уточнил, что для оформления кредита на таких условиях необходимо предварительно получить согласие застройщика.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnuju-ipoteku-v-sbere-mozhno-budet-poluchit-chastjami-327154/
20/09/2022

Регулятор вводит надбавку к коэффициенту риска по таким кредитам.

С 1 декабря требования к ипотеке с низким первоначальным взносом будут ужесточены, говорится в сообщении Центробанка. Регулятор вводит надбавку к коэффициенту риска по кредитам с первоначальным взносом до 10%. Величина надбавки составит 2.0, она не будет зависеть от показателя долговой нагрузки заемщика.

Данная мера направлена на ограничение выдачи кредитов с низким первоначальным взносом по долевым договорам. Заемщики, которые обращаются за кредитами с низким первоначальным взносом, отличаются повышенным уровнем кредитного риска, заявили в Центробанке. Сейчас при расчете размера первоначального взноса могут учитываться только собственные средства заемщика. Учет рассрочек от застройщика, комиссий, заемных средств не допускается. В Центробанке полагают, что увеличение доли кредитов без первоначального взноса сделает кредитные портфели банков более уязвимыми к возможным шокам.

По данным Центробанка, банки во втором квартале этого года почти не выдавали кредиты на ДДУ с первоначальным взносом ниже 10%. Доля таких кредитов не превышала 0,3%. В первом квартале их доля составляла 2,6% общего количества кредитов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-trebovanija-k-ipoteke-s-nizkim-pervonachalnym-vznosom-uzhestochat-s-1-dekabrja-327152/
20/09/2022

Условия кредитования могут улучшиться к концу года, ожидают в банке.

Банк ВТБ будет принимать решение об изменении ипотечных ставок исходя из ситуации на рынке, заявили в кредитной организации. Пока банк не планирует менять ставки по кредитным продуктам. Напомним, совет директоров Банка России на заседании 16 сентября снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 7,5% годовых.

Центробанк снизил ключевую ставку не так существенно, как на предыдущем заседании, поэтому значительных изменений параметров розничного кредитования не ожидается, отметили в банке. В ВТБ полагают, что к концу текущего года условия кредитования могут улучшиться, если регулятор снизит кочевую ставку до 7%.

Активность заемщиков сейчас превышает итоги первого полугодия. Согласно прогнозу аналитиков банка, во втором полугодии продажи ипотеки могут увеличиться в 1,5 раза.

Ранее Сбер объявил о снижении первоначального взноса по ипотеке на вторичное жилье с 15 до 10%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-poka-ne-planiruet-snizhat-ipotechnye-stavki-327149/
20/09/2022

Ипотечные ставки, близкие к нулю, вводят заемщиков в заблуждение, считают в Центробанке.

Введение запрета на ультранизкие ставки от застройщиков не приведет к обвалу продаж на рынке недвижимости, однако это окажет влияние на спрос, считают консультанты, опрошенные «РИА Недвижимость».  Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что ипотечные ставки, близкие к нулю, являются маркетинговым ходом и вводят заемщиков в заблуждение. По ее словам, регулятор в ближайшее время примет меры, ограничивающие распространение таких акций.

Ипотека с околонулевыми ставками направлена в первую очередь на привлечение внимания клиента к конкретному проекту, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. По ее мнению, покупатели понимают, что застройщики увеличивают стоимость квартиры для обслуживания сниженной ставки. Коркка полагает, что запрет не приведет к обвалу продаж, однако конкуренция среди застройщиков будет усложнена. Судьба текущих сделок между застройщиками, банками и заемщиками будет зависеть от того, на какой стадии они находятся. Если ипотечный кредит уже одобрен, сделка зарегистрирована, ее условия не изменятся. Соглашения, которые не оформлены на бумаге, могут быть расторгнуты.

По данным «Бест-Новострой», на программы субсидирования от застройщиков приходится до трети ипотечных сделок. Прекращение выдачи таких кредитов сильнее повлияет на спрос в Москве, поскольку за пределами столицы ультранизкие ставки встречаются редко.

В московском регионе предложения субсидированной ипотеки со ставками от 0,1% годовых есть у застройщиков ПИК, «А101», «Самолет», «Гранель», «Инград» и других компаний.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zapret-na-okolonulevye-stavki-ne-privedet-k-obvalu-prodazh-novostroek-327146/
20/09/2022

Этой мерой смогут воспользоваться семьи, которые в течение года потратят средства на покупку жилья.

Семьи, воспитывающие двоих и более детей, собираются освободить от уплаты НДФЛ при продаже земли. Соответствующий законопроект был размещен на федеральном портале правовой информации. Авторами документа являются член комитета по энергетике Григорий Шилкин и председатель комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев.

Семьи будут освобождены от уплаты НДФЛ при продаже земельных участков и расположенных на них хозпостроек. Налоговая нагрузка будет снижена для семей с детьми в возрасте до 18 лет, а также до 24 лет, получающими образование по очной форме обучения. 

Средства, вырученные при продаже земли, должны быть израсходованы на покупку жилой недвижимости в том же году. Эти деньги не могут быть потрачены на ведение предпринимательской деятельности. Сейчас данная норма применяется при продаже квартиры или дома, она не распространяется на землю и хозяйственные постройки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-semi-s-detmi-mogut-osvobodit-ot-ndfl-pri-prodazhe-zemli-i-hozpostroek-327144/
20/09/2022

Ставки по субсидируемой ипотеке вводят заемщиков в заблуждение, заявила глава ЦБ.

Околонулевые ставки по субсидируемой ипотеке от застройщиков вводят заемщиков в заблуждение, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров ЦБ. Такие ставки могут свидетельствовать о завышенной цене квартиры.

Набиуллина подчеркнула, что ипотека от застройщиков — это маркетинговый ход. Часто по таким программам квартиры продаются по завышенной стоимости, что позволяет застройщику делиться с банком единоразовой компенсацией. При этом заемщики могут не понимать, что переплачивают при покупке недвижимости.

Глава ЦБ заявила, что регулятор примет меры в отношении таких программ. Ставки по субсидируемой застройщиками ипотеке могут составлять 1–2% годовых, в некоторых случаях они приближаются к нулевым. Набиуллина подчеркнула, что рыночные ипотечные ставки при инфляции в 4% не могут быть ниже 6% годовых. Она добавила, что Центробанк следит за рисками возникновения ипотечного пузыря на рынке недвижимости.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-budet-borotsja-s-okolonulevymi-ipotechnymi-stavkami-327138/
20/09/2022

Новые условия действуют с 19 сентября.

Сбербанк снизит минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку вторичного жилья с 15 до 10%, сообщили в кредитной организации.  Новые условия ипотечной программы «Приобретение вторичного жилья» начнут действовать с 19 сентября. Первоначальный взнос будет снижен как для зарплатных клиентов банка, так и для заемщиков, которые не получают заработную плату на карту Сбера.

В рамках программы можно оформить ипотеку по ставке от 9,9% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 100 млн рублей. Первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царев отметил, что банк стремится улучшить условия ипотечного кредитования. По его словам, размер первоначального взноса критически важен для многих заемщиков. Снижение первоначального взноса с 15 до 10% позволит большему числу граждан улучшить жилищные условия.

В августе банк нарастил выдачу ипотеки на «вторичку» на 45%, за месяц было выдано 53,9 тыс. кредитов. Общий объем выдачи ипотеки вырос на 57% и достиг 140,5 млрд рублей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sberbank-snizit-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-na-vtorichnoe-zhile-327136/
20/09/2022