Пресс - центр

Также предложено выдавать молодым семьям государственные сертификаты на часть первоначального взноса.

Для молодых семей, оформляющих ипотеку, предложили ввести налоговые льготы, сообщает РИА Недвижимость. С такой инициативой выступил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов девелоперской компании «А101» Рустам Азизов. По его мнению, в господдержке нуждаются семьи, где возраст супругов не превышает 30 лет. Речь идет об основных налоговых платежах: НДФЛ, налоге на имущество, транспортном налоге.

Кроме того, молодым людям, вступающим в брак, можно выдавать государственные сертификаты на часть первоначального взноса, считает представитель «А101». Помимо этого, можно запустить программу молодежной ипотеки, ставка по которой не будет превышать 3% годовых. Срок кредитования по этой программе составит до 50 лет. Азизов также предложил ввести дополнительную налоговую льготу в размере 50% для молодых семей, которые оформили ипотеку. 

Комплексная поддержка молодых ипотечных заемщиков даст молодым специалистам уверенность в будущем и положительно повлияет на уровень рождаемости, уверен Азизов. По его словам, около половины молодых семей с супругами в возрасте до 25 лет не хотят заводить детей из-за отсутствия жилья. Более трети граждан отмечают, что квартирный вопрос это одно из главных условий при принятии решения о вступлении в брак.

Даже с учетом льготных ипотечных программ, люди могут приобрести жилье только к 30 годам, отмечает Азизов. По его словам, в проектах застройщика доля покупателей моложе 25 лет сейчас не превышает 4%. Доля покупателей в возрасте от 31 до 40 лет значительно выше– 45%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-dlja-molodyh-zaemschikov-predlozhili-vvesti-nalogovye-lgoty-333289/

Самый высокий показатель установлен в Москве, самый низкий — в Кабардино-Балкарии.

Минстрой установил норматив стоимости «квадрата» на первое полугодие 2024-го. Документ размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

В первой половине следующего года норматив стоимости «квадрата» общей площади жилья составит 97 547 рублей, указано в документе. Это на 4% выше норматива, который был утвержден для второго полугодия 2023-го.

Минстрой также утвердил среднюю рыночную цену «квадрата» для расчета размеров социальных выплат на покупку жилья в регионах на первый квартал 2024 года.

Самая высокая нормативная стоимость жилья установлена в Москве — 170,6 тыс. рублей за 1 кв. м. Это на 3% выше, чем в четвертом квартале 2023 года. В Петербурге норматив составит 165,3 тыс. рублей, показатель остался неизменным. В Приморском крае норматив вырос на 6%, до 158,9 тыс. рублей. В Сахалинской области он увеличился на 3% и составил 157 тыс. рублей.

Самое низкое значение установлено для Кабардино-Балкарии — 45,9 тыс. рублей, Ингушетии — 48,7 тыс. рублей, Карачаево-Черкесии — 59,2 тыс. рублей.

Норматив средней рыночной стоимости «квадрата» — это показатель, который применяется для расчета размеров социальных выплат на покупку или строительство жилья.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-utverzhdena-normativnaja-tsena-kvadrata-na-pervuju-polovinu-2024-goda-333288/

Такое предложение депутаты направят главе Центробанка.

У заемщиков может появиться право выбирать способ досрочного погашения кредита средствами материнского капитала, пишет газета «Известия». С таким предложением депутаты Госдумы намерены обратиться к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной. Предполагается, что досрочно, с помощью маткапитала, можно будет погасить кредит, уменьшив сумму платежей или сократив срок действия кредитного договора.

В последнее время банки нередко ограничивают право заемщиков на выбор способа досрочного погашения кредита за счет маткапитала, говорится в письме, которое подготовили депутаты. К примеру, в Сбере средства маткапитала можно направить только на погашение процентов по кредиту, начисленных со дня последнего платежа до момента поступления средств. Остальная сумма направляется на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение возможно только с уменьшением суммы кредита. Сократить срок кредита с помощью субсидии нельзя. Предложено обязать банки предоставлять заемщикам право выбирать способ досрочного погашения кредита.

Банки за восемь месяцев 2023 года заработали 2,4 трлн рублей чистой прибыли, говорится в документе. Прибыль банков за весь 2023 год может составить 3 трлн рублей. Депутаты считают, что банки обязаны быть социально ответственными и учитывать интересы заемщиков, получающих господдержку в виде маткапитала.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zaemschikam-predlozhat-varianty-dosrochnogo-pogashenija-kredita-s-pomoschju-matkapitala-333278/

Эксперты рынка объяснили, почему это необходимо.

Центробанк уже в следующем году может получить полномочия на установку количественных ограничений на выдачу ипотечных кредитов для банков. Об этом в интервью газете «Известия» сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

«Новый инструмент необходим, поскольку наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов. Так, за последние годы более чем в два раза увеличилась доля заемщиков с показателем долговой нагрузки 80%+ — с 20% в начале пандемии до 47% в III квартале 2023 года. То же самое с первоначальным взносом: более чем у 50% заемщиков, взявших ипотеку, он очень низкий, до 20%, тогда как в начале 2020 года таких ипотечников было менее 30%», — объяснила Елизавета Данилова.

При установлении лимитов Центробанк будет опираться на показатель долговой нагрузки, первоначальный взнос и, возможно, срок кредита — доля долгосрочных кредитов свыше 25 лет активно растет.

«Но это мы еще будем обсуждать», — добавила Елизавета Данилова.

Гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов считает наделение ЦБ полномочиями по установке лимитов на выдачу ипотечных кредитов логичным решением.

«Закредитованность населения растет, плюс за последний месяц, согласно статистике, заметное увеличение исполнительных производств по просрочкам по кредитам в целом. Центробанк заранее готовится реагировать соответствующим образом, ограничивая выдачу. На это все действия будут направлены», — пояснил эксперт.

По его мнению, если инициатива будет принята, заемщикам будет сложнее получать кредиты.

«И это даже не столько вопрос ограничений Центробанка, сколько закредитованности населения. В целом без существенного и динамичного роста реальных доходов населения проблема долгов будет только нарастать», — заключил Максим Ельцов.

Повышение требований к ипотечным кредитам считает правильным и эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова.

«Я как никто другой знаю, какие клиенты порой получают ипотеку. Вспомним фильм "Игра на понижение" о том, что произошло с рынком ипотеки в 2008 году в США. Выдача кредитов всем без разбора приводит к печальным последствиям», — резюмировала специалист.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsb-s-2024-goda-nachnet-ustanavlivat-limity-na-vydachu-ipoteki-333274/

Речь идет о приватизированном и кооперативном жилье.

В Росреестр начнут вносить сведения обо всех членах семьи, проживающих в приватизированных и кооперативных квартирах. Соответствующую инициативу Минстроя одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности, сообщает РБК со ссылкой на председателя правления Ассоциации юристов России (АЮР) Владимира Груздева.

Информацию о жильцах можно будет внести на основании заявления от собственника. Сейчас в Росреестре фиксируются данные только о владельцах недвижимости, и они не всегда сообщают покупателям о бывших членах семьи, у которых по решению суда могут сохраняться права на пользование недвижимостью.

«На практике информация о том, что кто-то, кроме продавца, имеет право пользоваться продаваемой квартирой, нередко не доводится до покупателя. Впоследствии для него становится неприятным сюрпризом, что в квартире есть жильцы, выселить которых он не вправе», — отметил Владимир Груздев.

Избежать рисков возможно и при отсутствии предлагаемого механизма, но тем не менее при надлежащем функционировании он вполне себе упрощает эту задачу, считает юрист Игорь Зенин.

«В отсутствие текста законопроекта не до конца ясно, каким именно образом будет работать механизм по включению сведений в реестр. Инициаторами упоминается заявление собственника, при этом обязательность подачи такого заявления, а также круг обстоятельств, обусловливающих обязательность его подачи, пока остаются под вопросом», — подытожил Игорь Зенин.

Юрист адвокатского бюро Asterisk Вячеслав Климов отметил, что предложение содержит ряд спорных моментов.

«Инициатива распространяется только на приватизированные и кооперативные квартиры, которые не составляют основной рынок. Соответствующие сведения вносятся в ЕГРН только на основании заявления собственника, который, очевидно, не будет торопиться это делать», — сказал юрист.

Также, по его словам, неясен механизм исключения информации о жильце из ЕГРН.

«Например, перестал один из жильцов проживать в квартире — нужно ли в этом случае собственнику обращаться в Росреестр? Если да, то в какой срок? Предусмотрены ли какие-то санкции за несообщение в Росреестр этой информации?» — спросил Вячеслав Климов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-rosreestr-budut-vnosit-dannye-obo-vseh-zhiltsah-kvartiry-333255/

Договор можно оспорить в течение трех лет после совершения сделки.

Юрист рассказала, в каких случаях договор дарения недвижимости может быть отменен. Отмена дарения — это сложная юридическая процедура.  В некоторых случаях она требует проведения экспертизы, рассказала «Известиям» руководитель юридической компании GAP Ирина Гукова.

Договор дарения недвижимости могут признать недействительным и отменить, если:

• дарение оформлено с нарушением законодательства;
• имущество, переданное в дар, на момент сделки не принадлежало дарителю;
• даритель действовал под давлением;
• договор дарения был заключен в результате обмана;
• дарение было совершено во время болезни;
• договор был заключен под воздействием психических расстройств;
• даритель после совершения дарения не может обеспечить свое существование.

Заявление об отмене договора дарения можно подать в течение трех лет после совершения сделки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-nazvany-uslovija-dlja-otmeny-dogovora-darenija-nedvizhimosti-333217/

Покупатели смогут получить достоверную информацию о правах третьих лиц.

В ЕГРН будут вносить сведения о членах семьи собственников приватизированных и кооперативных квартир, пишет газета «Известия». Законопроект, который был разработан Минстроем, одобрила правительственная комиссия. Предполагается, что это поможет защитить покупателей жилья.

Согласно документу, в ЕГРН будут вносить информацию о бывших членах семьи собственника, проживающих в приватизированной квартире, если при приватизации были предусмотрены равные права пользования жилым помещением. Также в ЕГРН внесут сведения о членах семьи собственника, проживающих в кооперативной квартире. Эти данные можно будет добавить в реестр по заявлению от собственника, рассказал изданию председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. Регистрация права пользования жильем позволит покупателям получить достоверную информацию о правах всех третьих лиц.

Сейчас, согласно ст. 31 Жилищного кодекса, члены семьи собственника могут пользоваться жилым помещением наравне с владельцем, если иное не указано в соглашении между ним и членами его семьи, напомнил Груздев. Согласно ч. 4 ст. 31 Жилищного кодекса, после прекращения семейных отношений с владельцем квартиры за бывшим членом семьи не сохраняется право пользования помещением, если иное не указано в соглашении. За бывшим членом семьи может быть сохранено право пользования жильем на определенный срок по решению суда, если у него в собственности или в пользовании нет другого жилого помещения, а имущественное положение не позволяет ему обеспечить себя жилплощадью, подчеркнул юрист.

Нередко покупателей не информируют о том, что право пользоваться квартирой есть не только у продавца. Лишь после совершения сделки выясняется, что в квартире есть жильцы, которых невозможно выселить. Законопроект обеспечит прозрачность информации о правах третьих лиц на жилое помещение.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-egrn-vnesut-dannye-o-teh-kto-polzuetsja-kvartiroj-naravne-s-sobstvennikom-333208/

Исключением станет адресная льготная ипотека.

Каждый второй жилищный кредит в России выдается по льготным программам, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев. Необходимо переходить на рыночные условия выдачи ипотеки, чтобы не перегревать рынок, подчеркнул замглавы Минфина.

По словам Моисеева, исключением станут адресные социальные меры поддержки. Все остальные жилищные кредиты должны выдаваться на рыночных условиях.

За последние пять лет с помощью ипотеки смогли улучшить жилищные условия почти 8 млн российских семей, отметил Моисеев. Он подчеркнул, что льготная ипотека была одним из главных инструментов, помогающих людям купить жилье.

Ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин предложил привязать ставку по ипотеке к средней зарплате в регионе. Правительство и Центробанк должны обсудить дифференциацию льготной ипотеки, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Одна допустила, что привязка к доходам в регионах может быть одним из вариантов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-minfine-prizvali-perejti-na-rynochnuju-ipoteku-333203/

Как это влияет на спрос, объяснили эксперты рынка недвижимости.

В России ставки по рыночным ипотечным программам после роста ключевой ставки до 15% в среднем увеличились на 1,9 п. п., до 16,8%. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на руководителя направления «Ипотека» финансового маркетплейса «Сравни» Дмитрия Сафронова.

«По ранее одобренным заявкам зачастую либо применяются новые ставки, либо существенно сокращается срок выхода на сделку. Но есть и исключения», — добавил спикер.

Главным следствием роста ставок по рыночным программам стало ослабление спроса, отметил директор направления «Вторичный рынок» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома. По его словам, если октябрь по количеству сделок соответствовал сентябрю, и первые две недели ноября были такими же результативными, то во второй половине месяца заметен спад покупательского интереса.

«Примерно 20% потенциальных покупателей „вторички“ переходят в сегмент новостроек. С одной стороны, это объясняется недостатком предложения на вторичном рынке — высокий спрос „вымыл“ ликвидные объекты, и выбор сейчас очень ограничен. С другой стороны, безусловно, роль играет возможность использовать льготную ипотеку, которой нет на вторичном рынке», — объяснил эксперт.

Также он добавил, что в декабре тенденция ослабления спроса должна усилиться. При этом руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов считает, что в конце года ситуация немного выправится.

«Спрос снизится, но это снижение происходит от уровня исторических рекордов. Здесь и падение на 20–30% от показателей августа−сентября — не катастрофа. Спад будет частично компенсирован сезонным ростом активности на вторичном рынке, приходящимся на конец года», — высказался Алексей Попов.

По мнению эксперта, о том, что ипотечный пузырь вот-вот лопнет, говорить не приходится — перед этим обычно бывает рост доли просроченных ипотечных кредитов, а этого пока не наблюдается.

«Снижение номинальных цен предложения — более вероятный сценарий. Для этого нужен спад спроса (снижение количества звонков, заявок), который продлится 1–1,5 месяца. После этого коррекция цен вниз на 10–15% вполне вероятна», — заключил руководитель Циан.Аналитики.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-srednie-stavki-na-rynochnuju-ipoteku-priblizilis-k-17-333202/

Регионы с небольшими доходами не получили выигрышей от льготной ипотеки.

Ипотечную программу для малых городов и удаленных регионов могут разработать к началу следующего года. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков обратился в кабмин, профильные ведомства и к экспертам и предложил им разработать варианты ипотечного кредитования, пишет «Парламентская газета».

Сейчас действует несколько ипотечных программ: семейная, дальневосточная, сельская ипотека, а также массовая льготная ипотека, сумма которой зависит от региона, напомнил Аксаков. Он отметил, что массовая льготная ипотека чаще всего выдается в крупных городах. На Москву, Санкт-Петербург, Подмосковье и Ленобласть приходится 35% общего объема льготного кредитования. Регионы с меньшими доходами не получили особых выигрышей от льготной ипотеки. По мнению Аксакова, необходима ипотечная программа, которая позволит людям решить жилищные вопросы и закрепиться в малых городах.

Аксаков направил обращения в правительство, Минстрой, Центробанк, Минэкономразвития, Минфин. По мнению депутата, на эту тему также должны высказаться «ВЭБ.РФ», и «Дом.РФ». После того как ведомства подготовят предложения, они будут проанализированы. Решение этого вопроса планируется найти к началу следующего года.

Ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин предложил ввести дифференцированные ставки по ипотеке. Он предложил главе Центробанка Эльвире Набиуллиной рассмотреть такую возможность. Предполагается, что ставка по ипотеке будет зависеть от уровня средней зарплаты в регионе.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-lgotnuju-ipoteku-dlja-malyh-gorodov-mogut-razrabotat-k-nachalu-2024-goda-333182/

Рост ипотечных ставок приведет к перекосу в сторону новостроек, полагают эксперты.

Банки массово повышают ставки по рыночной ипотеке после решения ЦБ об увеличении ключевой ставки до 15% годовых. Из-за повышения ставок крупнейшими банками спрос сместится в сторону новостроек, считают эксперты, опрошенные «РИА Недвижимость». Количество
сделок на вторичном рынке может сократиться в два раза.

Банк ВТБ первым отреагировал на повышение ключевой ставки, увеличив ставки по рыночной ипотеке сразу на 2,4 п. п. Минимальная ставка составила 16,4% годовых. Сбер 3 ноября повысил ставки по рыночной ипотеке на 1,4 п. п. Минимальная ставка достигла 15,6% годовых.

До принятия ЦБ решения о повышении ключевой ставки средние ставки по рыночной ипотеке достигали уровня 15,2% годовых. Сейчас средние ставки по стандартным ипотечным программам вырастут до 17,2−17,3% годовых, говорит главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. Если Центробанк продолжит ужесточение кредитно-денежной политики, рост ставок неизбежен. По словам эксперта, на ипотечном рынке произойдет перераспределение спроса в сторону новостроек. На первичном рынке действуют льготные ипотечные программы с низкими ставками. Доля кредитов на новостройки в общем объеме выдачи достигнет 70%, прогнозирует эксперт. В сентябре доля «первички» не превышала 30%. Среди кредитов на новостройки доля льготных программ будет достигать 95%, подчеркивает Гордейко. В таких условиях вторичный рынок резко ужмется. Количество сделок с вторичным жильем может упасть минимум в два раза, полагает эксперт. По его словам, такой перекос произойдет до декабря-января.

Экспозиция квартир на вторичном рынке вырастет, ожидает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. Продавцы «вторички» попытаются компенсировать высокую ипотечную ставку с помощью дополнительных скидок.

Часть продавцов вторичного жилья предпочтут снять объекты с продажи, чтобы не продавать их по заниженной цене, считает основатель группы «Родина» Владимир Щекин. Это в первую очередь коснется самых ликвидных лотов.

Ухудшение ситуации на вторичном рынке затронет и рынок новостроек, отмечает Цыганов. Людям, которые планируют продать вторичные квартиры, а вырученные деньги направить на первоначальный взнос для покупки нового жилья, будет сложнее найти покупателей.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-na-vtorichnom-rynke-chislo-sdelok-mozhet-upast-vdvoe-333019/

Семьи смогут потратить субсидию на благоустройство жилья.

Действие отцовского капитала предложили расширить на все регионы, пишет «Парламентская газета». Об этом заявил председатель комиссии Общественной палаты РФ по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Сергей Рыбальченко. Он также предложил разрешить семьям тратить выплату на благоустройство квартиры или приобретение автомобиля.

Напомним, ранее в Общественной палате предложили запустить отцовский капитал для многодетных семей. Предполагается, что получить субсидию семьи смогут при рождении или усыновлении третьего и последующих детей. Размер субсидии составит 1 млн рублей. При этом семьям продолжат выплачивать материнский капитал.

Отцовский капитал в пилотном режиме уже действует в Пермском крае, рассказал Рыбальченко. В регионе есть дополнительная субсидия для семей в размере 550 тыс. рублей. Семьи могут получить эти средства при рождении третьего и последующих детей. Субсидию можно направить на погашение ипотечного кредита.

Этот механизм предложено усовершенствовать и распространить на все российские регионы. При этом способы использования отцовского капитала предлагается расширить. Семьи смогут использовать субсидию не только на покупку жилья, но также на благоустройство квартиры или покупку автомобиля.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-ottsovskij-kapital-hotjat-rasprostranit-na-vse-regiony-333017/

Но в следующем году показатель будет снижаться.

В Сбере считают, что ЦБ РФ сохранит ключевую ставку на уровне 15% до конца текущего года. Об этом заявил вице-президент — директор департамента финансов кредитной организации Тарас Скворцов.

При этом в Банке России допускают вариант с ростом ключевой ставки в конце года до 16%, отметил руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков.

«Это решение не предопределено и остается в резерве регулятора. Но в целом можно ожидать, что основной этап повышения ставок подходит к концу. При этом, по ориентирам Банка России, ждать быстрого снижения также не стоит. На следующий год среднегодовая ставка заложена на уровне 12,5–14,5%», — поделился мнением специалист.

Сооснователь агентства недвижимости «Надо брать» Елена Дементьева считает, что ключевая ставка будет увеличена на ближайшем заседании совета директоров Центробанка в декабре.

«До конца года ставку ЦБ еще будут поднимать, тенденция на повышение четко прослеживается», — отмечала ранее специалист.

По словам экономиста, финансового аналитика Виталия Калугина, если ключевую ставку в декабре поднимут до 16%, банки начнут выдавать ипотеку под 20–21%.

«Это запретительная ставка. Но на самом деле все, что выше 11%, — это уже запретительные ставки», — объяснил Виталий Калугин.

Генеральный директор АН «Бенуа», президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский предположил, что ключевую ставку поднимут до 17%.

«Думаю, что до 17% могут поднять, так как инфляция, с которой борется ЦБ РФ усиливается, и к марту нужно показать результат», — заключил эксперт.

Напомним, 27 октября ЦБ в четвертый раз подряд повысил ключевую ставку — сразу на 2 п. п., до 15%. Это вдвое превысило ожидания экспертов. Циан.Журнал узнал, как повышение отразится на рынке, ценах и что делать покупателям жилья.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-schitajut-chto-kljuchevaja-stavka-v-dekabre-vyrastet-do-16-333010/

Минимальная ставка увеличена до 15,6% годовых.

Сбер 3 ноября повысил ставки по собственным ипотечным программам на 1,4 п. п. Минимальная ставка по рыночной ипотеке в банке увеличена до 15,6% годовых, сообщили в кредитной организации. Ставки по льготным ипотечным программам сохранены на прежнем уровне.

Ставки по рыночной ипотеке увеличены в связи с повышением Центробанком ключевой ставки с 13 до 15% годовых, объяснили в банке. Минимальная ставка по ипотеке на покупку готового жилья и квартир в новостройках составит 15,6% годовых. Клиенты, которые подали заявки на ипотеку и получили одобрение до 2 ноября включительно, смогут заключить сделку на прежних условиях в течение 90 дней.

Ранее ставки по рыночной ипотеке повысили ВТБ, Альфа-банк, банк «Открытие», Уралсиб и другие банки. Собираются повысить ставки Совкомбанк, «Росбанк Дом», РНКБ и Московский кредитный банк.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-sber-povysil-stavki-po-rynochnoj-ipoteke-333003/

Выдача ипотеки по итогам следующего года сократится на 2–2,5 трлн рублей, считают аналитики.

В России резко сократятся объемы продаж недвижимости на первичном рынке в случае ужесточения условий по льготной ипотеке. Об этом рассказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

«Если сейчас будет происходить ужесточение условий по господдержкам, то мы получим еще большее сокращение. Оценки разные игроки рынка дают до 70% потери в объеме продаж», — цитирует Бабина «РИА Новости».

Расклад, при котором продажи квартир на «первичке» и ипотечных продуктов для новостроек обвалится столь существенно, — «суровая реальность, с которой однозначно придется столкнуться застройщикам и банкам», считает автор Telegram-канала «Экономизм», финансовый эксперт Алексей Кричевский.

«Возможно, 70% — это слишком пессимистичная история, но с текущей ставкой ЦБ и без субсидирования спрос может запросто сократиться вдвое. И это, как ни странно, нормально. Это будет показывать, что рынок начинает выздоравливать и лечиться путем регенерации, а не благодаря инъекциям от Минстроя, Минфина или ЦБ. Просто в итоге рынок опять вернется к тому, что покупатель начнет смотреть на качество жилья, на репутацию застройщика, на полную стоимость покупки, а не на то, хватит ли его дохода для того, чтобы гасить ежемесячный платеж по кредиту, которые, к слову, в среднем выдают уже более чем на 25 лет», — сказал специалист.

Обвал рынка новостроек, по мнению Алексея Кричевского, вероятен, но к нему будут готовить девелоперов.

«Однако застройщики и сами будут готовиться через маркетинг — мол, завтра таких кредитов не будет, спешите купить. Плюс обсуждается вопрос увеличения первого взноса на новостройки по льготным программам до 25−30% — это тоже будет этапом подготовки закрытия субсидируемой программы. Так что вторая половина следующего года, если Минстрой каким-то чудом не продавит продление программы, что, судя по риторике чиновников оттуда, возможно, будет самой грустной для застройщиков за последние лет пять», — добавил Алексей Кричевский.

Затем, как отметил эксперт, можно ждать ренессанса с сильно выросшим качеством строительства.

Экономист, финансовый аналитик Виталий Калугин также считает, что на 70% объемы продаж на «первичке» не упадут даже в случае отмены льготной ипотеки с 1 июля 2024 года.

«Сейчас люди будут брать „первичку“ как не в себя, за любые деньги, привлекая все что угодно. Но 7 трлн рублей, как в 2023 году, банки не выдадут. Даже если предположить, что после 1 июля вообще никто не будет брать новостройки, объем выдачи составит 3,5–4 трлн на первичном рынке и около 1 трлн на вторичном», — заявил Виталий Калугин.

Тем временем в Центробанке заявили о росте ценовой разницы между первичным и вторичным рынками недвижимости. До запуска льготных ипотечных программ разрыв не превышал 10%, а к 1 октября он достиг 42%. Об этом сообщила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

В Циан.Аналитике привели другие сведения — в среднем по крупнейшим городам «первичка» дороже «вторички» на 13%.

«Универсального ответа на вопрос, насколько „первичка“ дороже „вторички“, нет. Значения отличаются в зависимости от локаций и методики расчета. В ближайшее время цены на первичном рынке продолжат увеличиваться на фоне высокого спроса, в то время как на вторичном рынке, скорее всего, перейдут к стагнации или даже начнут уменьшаться за счет удорожания ипотеки», — отметил руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-sprognozirovali-skoryj-obval-rynka-novostroek-332994/

Перед обращением в суд необходимо будет направить претензию управляющей компании.

Порядок подачи жалоб на коммунальщиков предлагают изменить, сообщает «РБК Недвижимость». Принцип досудебного обжалования хотят закрепить на законодательном уровне. 

Жители многоквартирных домов должны будут сначала обращаться с претензиями к управляющим компаниям. Проект Минэкономразвития размещен на федеральном портале правовых актов.

Нередко собственники квартир игнорируют управляющую организацию и сразу подают жалобы в контрольный орган. Из-за этого решение проблемы затягивается, считают авторы инициативы. Согласно документу, перед обращением в контрольные органы и суды жильцы обязаны будут направить претензию представителям управляющей компании.

С помощью сервисов ГИС ЖКХ можно автоматически сформировать жалобу и направить ее УК, отмечается в проекте. Это ускорит решение проблем, с которыми сталкиваются жильцы, полагают авторы документа.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-mehanizm-podachi-zhalob-na-uk-hotjat-izmenit-332987/

Субсидия будет единоразовой.

В России собираются ввести отцовский капитал для многодетных семей, пишет газета «Известия». При рождении или усыновлении третьего ребенка или последующих детей семья получит субсидию в размере 1 млн рублей. Предложение о введении «многодетного» капитала подготовила комиссия по демографии, защите семьи, детей и традиционных ценностей Общественной палаты.

«Многодетный», или отцовский капитал будет предоставляться один раз, рассказал председатель комиссии Сергей Рыбальченко. По его мнению, нужно не увеличивать уже существующий материнский капитал, а ввести отдельную выплату. Субсидию предложили назвать отцовским капиталом, чтобы подчеркнуть разницу с выплатами в рамках маткапитала, уточнил Рыбальченко.

Семьи нужно стимулировать к рождению детей, считают в Общественной палате. Авторы инициативы полагают, что дополнительная поддержка в размере 1 млн рублей при рождении третьего ребенка поможет улучшить демографическую ситуацию в стране.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-mnogodetnym-semjam-predlagajut-platit-ottsovskij-kapital-332985/

Банк намерен снизить объем ипотечных программ без подтверждения доходов.

ВТБ может увеличить минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье до 15%, заявил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин. Кроме того, банк может снизить объем ипотечных программ, позволяющих оформить кредит без подтверждения доходов.

В октябре число первичных одобрений и сделок по рыночной ипотеке в банке снизилось на 34-35%, рассказал Бабин. Он отметил, что общий уровень одобрений сохраняется на прежнем уровне, но сейчас идет повышение первоначального взноса по всем госпрограммам. Бабин добавил, что банк рассматривает возможность повышения минимального первоначального взноса на вторичное жилье до 15%. Сейчас минимальный первый платеж по таким кредитам составляет 10%.

Напомним, Центробанк с начала октября повысил макропруденциальные надбавки для рискованных ипотечных кредитов. 27 октября ЦБ повысил ключевую ставку до 15%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vtb-mozhet-povysit-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-na-vtorichku-332980/

Такой прогноз озвучили в ВТБ.

При ужесточении условий выдачи льготной ипотеки продажи жилья могут упасть на 70%, заявил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин, выступая на Московском форуме лидеров рынка недвижимости.

Ранее Центробанк повысил ключевую ставку с 13 до 15% годовых. Это уже привело к росту ставок по рыночной ипотеке. Регулятор предупредил о риске перегрева на ипотечном рынке и призвал дополнительно повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке.

Если ужесточение условий госпрограмм продолжится, спрос на жилье заметно сократится, предупредил Бабин. Участники рынка по-разному оценивают возможное сокращение продаж. По некоторым оценкам, падение продаж может достигнуть 70%.

Эксперт добавил, что рынок недвижимости довольно инертный, поэтому его охлаждение из-за повышения ключевой ставки пока в полной мере не проявилось.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-iz-za-uzhestochenija-uslovij-lgotnoj-ipoteki-prodazhi-mogut-upast-na-70-332979/

Программа, по мнению парламентариев, должна стать более адресной.

Депутаты Госдумы предложили внести изменения в программу льготной ипотеки. В частности, ее планируют оставить только в регионах с низким спросом. При этом первоначальный взнос может вырасти с 20 до 25%, сообщают «Известия».

«Нужно переходить к более адресным программам ипотечного кредитования, запускать их локально, там, где необходимо стимулировать недостаточный спрос. Мы хотим, чтобы льготная ипотека стала реальным механизмом поддержки граждан и отрасли», — сказал депутат Госдумы Александр Якубовский.

Новые ограничения необходимы, так как рынок перегрет, а льготные программы разогнали цены на недвижимость, отметила эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова.

«Принятые ранее меры по увеличению ключевой ставки и повышению минимального первоначального взноса результата не дали — в очередной раз видим, как объем выдачи ипотеки устанавливает новые рекорды. Думаю, льготные программы не доживут до своего окончания, назначенного на июль 2024 года, а будет закрыты ранее либо их ждет серьезное изменение», — заявила Юлия Анисимова.

Эксперт добавила, что с ростом ставок нагрузка на бюджет становится огромной, так как государство компенсирует банкам недополученные проценты. Сейчас эта разница составляет 9–10%.

«Сделать льготную ипотеку более адресной либо временно отменить будет верным решением. Перегретые цены на недвижимость вернутся к реальным значениям», — заключила спикер.

Правильным переход к адресным льготным программам считает и эксперт по инвестициям Евгений Ткачев.

«Однако давайте разберемся детально в причинах не падающего спроса на покупку новостроек. Прежде всего это ажиотаж, который создается вокруг этих программ, — покупай, пока не подорожало. Я считаю, что к вопросу льготного ипотечного кредитования надо подходить более сбалансированно и не делать резких заявлений, чтобы не сеять панику среди населения», — подчеркнул Евгений Ткачев.

При этом специалист усомнился в том, что поправки, предложенные парламентариями, будут приняты.

«95% выданных ипотечных кредитов являются льготными. Плюс в бюджете запланировано увеличение суммы расходов на эти программы в четыре раза. Поэтому предположу, что инициатива депутатского корпуса не будет поддержана в том виде, в котором она сейчас имеется», — подытожил эксперт.

Ранее Центробанк предложил ввести количественные ограничения на ипотеку, чтобы снизить системные риски. Эксперты, опрошенные корреспондентом Циан.Журнала, назвали инициативу логичной и понятной.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-gosdume-predlozhili-uzhestochit-uslovija-po-lgotnoj-ipoteke-332974/

Инициатива направлена на снижение системных рисков.

Банк России подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения в ипотеке. Об этом сообщается в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2024-й и период 2025–2026 годов.

«Такой инструмент позволит ограничить предоставление ипотечных кредитов закредитованным заемщикам, а также кредитов с небольшим первоначальным взносом. Потери банков по таким кредитам выше, особенно в периоды кризисов», — говорится в документе.

Предложенная мера находится в русле текущей политики ЦБ РФ по ограничениям рискованных ипотечных кредитов, отметил руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков в беседе с корреспондентом Циан.Журнала.

«С учетом того, что сегодня уже действуют повышенные макропруденциальные надбавки на кредиты с низким первоначальным взносом и на заемщиков с высокой долговой нагрузкой, это решение не окажет заметного влияния на динамику рынка, но расширит инструментарий ЦБ РФ для регулирования рынка», — подчеркнул Михаил Хорьков.

Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов назвал предложение понятным и логичным.

«Сейчас главные задачи — снизить темпы прироста кредитования и снизить риски повышенной долговой нагрузки на систему розничного кредитования. Проблема в том, что с каждым ужесточением условий кредитования происходят волны интенсивного эмоционального увеличения объема кредитования — население каждый раз пытается взять кредит, пока не подорожало», — заявил спикер.

Ключевым фактором дисбаланса на рынке, по мнению эксперта, является ипотечное кредитование с господдержкой.

«Пока оно действует, любые меры по балансировке не сильно работают. Где бы ни подкручивали, все равно кредитование будет расти именно за счет госпрограмм — причем не всегда адекватно», — подытожил Максим Ельцов.

Ранее Банк России предложил дополнительно повысить требования к первоначальному взносу по льготной ипотеке, чтобы исключить риски перегрева рынка. Регулятор уже направил инициативу в кабмин.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsentrobank-predlozhil-vvesti-kolichestvennye-ogranichenija-na-ipoteku-332958/

Мнения специалистов, которых опросил корреспондент Циан.Журнала, разошлись.

Банк России предложил дополнительно повысить требования к первоначальному взносу по льготной ипотеке, чтобы исключить риски перегрева рынка. Регулятор уже направил инициативу в кабмин, о чем сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Генеральный директор агентства недвижимости «Итака» Василий Павлов в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что с точки зрения экономики необходимо ограничивать рекордный рост объемов льготной ипотеки, так как он приводит просто к увеличению объемов государственных дотаций.

«Увеличение минимального первоначального взноса, конечно, уменьшит количество продаж на „первичке“, что для агентств недвижимости плохо в краткосрочном периоде. Но с точки зрения экономики и в долгосрочном периоде такие меры совершенно необходимы в сложившейся ситуации. Насколько нужно поднять первоначальный взнос? Очевидно, что увеличивать надо в несколько этапов и смотреть, когда это подействует. Для начала поднять до 25%», — сказал эксперт.

Генеральный директор АН «Бенуа», президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский считает, что для сдерживания роста количества ипотечных кредитов нужны более радикальные меры.

«Всё это „словесные интервенции“, которые только подгоняют покупателей, а не останавливают их. Только полная отмена льготной ипотеки поможет привести рынок в чувство. Либо поднятие первоначального взноса до 50%», — заявил Дмитрий Щегельский.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-otsenili-predlozhenie-tsb-po-dopolnitelnomu-uvelicheniju-pervogo-vznosa-po-lgotnoj-ipoteke-332947/

Проект закона внесен на рассмотрение Госдумы.

В Госдуму внесен законопроект, согласно которому любая информация, которую застройщики указывают в рекламных сообщениях, будет признана публичной офертой. Если документ одобрят, строительным компаниям придется указывать в рекламе только достоверную информацию и выполнять рекламные обещания.

В последнее время увеличилось количество случаев, когда застройщики, продающие жилье по долевым договорам, подчеркивают достоинства объектов, в привлекательной форме презентуя их на рекламных буклетах. При этом в рекламных материалах мелким шрифтом указано, что эти сведения «носят информационный характер» или «не являются публичной офертой». К примеру, если в рекламе говорится о строительстве школы или детского сада, но сведений об этом нет в договоре, застройщик таким способом освобождает себя от этого обязательства и может не выполнять рекламное обещание, говорится в пояснительной записке.

Если обещания указаны в рекламе, но отсутствуют в долевом договоре, девелоперам все равно придется их соблюдать, следует из проекта закона, подготовленного фракцией «Новых людей».

Данный законопроект гарантирует покупателям, что рекламные обещания, которые мотивировали их выбрать определенный объект и совершить покупку, будут исполнены, отмечают авторы законопроекта. Исполнение застройщиками рекламных обещаний укрепит доверие к строительным компаниям отрасли недвижимости, уверены авторы инициативы.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zastrojschikov-objazhut-vypolnjat-reklamnye-obeschanija-332782/

По мнению специалистов, падение спроса является неминуемым.

В России средняя стоимость «первички» в 16 городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях в октябре выросла на 2,4%, до 155,8 тыс. рублей за 1 «квадрат». Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на экспертов Циан.Аналитики. По данным специалистов, темпы роста цен на новостройки начали замедляться.

Снижение спроса на недвижимость фиксирует и гендиректор агентства недвижимости «Итака» Василий Павлов. По его данным, в сентябре покупательский интерес снизился на 14%, а по итогам октября показатель потеряет еще 13–16%.

«Цены на новостройки в ближайшее время расти не будут, так как фактор дешевой льготной ипотеки себя уже полностью проявил, он может сейчас только сдерживать падение цен, не более. „Вторичка“ сейчас на 20% дешевле „первички“. Количество нераспроданного жилья в сегменте новостроек продолжает расти. Все это дает основания исключить рост цен на первичное жилье», — объяснил Василий Павлов.

Иной точки зрения придерживается директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость» Валерий Кочетков. По его словам, многие покупатели после повышения ключевой ставки поспешили выйти на сделку, а сейчас, в октябре, они по-прежнему активны.

«Кто планировал приобретение жилья в ипотеку в перспективе, приняли решение о покупке раньше —  из опасения ужесточения кредитной политики. Если в начале лета на столичном первичном рынке доля ипотечных сделок в общем числе составляла 70%, то с конца августа — 87%», — сказал специалист.

При этом он отметил, что спрос на покупку новостроек может снизиться в ближайшее время — «после бума неминуем спад».

«После бума неминуем спад. Но все равно рынок новостроек, в отличие от вторичного, поддерживается льготной госпрограммой. И однозначно продолжится переток клиентов из вторичного сектора, где процент по жилищным кредитам уже на заградительных значениях. Доля ипотеки в сделках на первичном рынке в любом случае будет довольно высокой. Несмотря на перегретые цены, покупатели интересуются именно новостройками, поскольку для многих из них основным является не конечная цена квартиры, а посильный ежемесячный платеж по ипотеке», — заключил Валерий Кочетков.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-rossii-zamedlilsja-rost-tsen-na-novostrojki-332780/

Об этом заявили в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.

Возможности присвоить апартаментам жилой статус нет, заявил «РИА Недвижимость» Сергей Пахомов, возглавляющий комитет Госдумы по строительству и ЖКХ. Он поддержал предложение о запрете рекламы апартаментов, в которой такие объекты выдают за жилье. Напомним, в Госдуму планируется внести законопроект, запрещающий рекламировать апартаменты под видом жилья.

По словам Пахомова, нужно прекратить спекулировать по вопросу жилого статуса построенных апартаментов. Если бы такая возможность была, вопрос о жилом статусе этого вида недвижимости уже был бы решен. Если апартаментам присвоят жилой статус, исполнить это решение будет невозможно, объяснил Пахомов. Он напомнил, что эксперты и законодатели многократно об этом говорили.

Законодательно урегулировать статус апартаментов, построенных ранее, невозможно из-за значительной разницы в требованиях к проектированию нежилых и жилых зданий, нагрузки на социальную инфраструктуру, требований Жилищного кодекса к жилым домам.

Пахомов отметил, что предложение об однозначной трактовке рекламных предложений здравая. Потенциальный покупатель с первых минут должен понимать, что он покупает коммерческое помещение.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-apartamentam-nevozmozhno-pridat-status-zhilja-332770/

В Центробанке в ближайшие месяцы ожидают охлаждения ипотечного рынка. Темпы выдачи ипотеки в сентябре были высокими, но в ближайшее время в результате мер, принятых регулятором, спрос снизится, прогнозируют в ЦБ.

В Банке России напомнили, что первоначальный взнос по льготной ипотеке был повышен с 15 до 20%, кроме того, вслед за ключевой ставкой банки повысили ипотечные ставки. Благодаря этому интерес к жилищным кредитам постепенно будет снижаться, уверены в ЦБ.

Покупательская активность может снизиться относительно ажиотажного периода в августе-сентябре, заявил Циан.Журналу управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко. Однако на рынке все еще остаются доступными льготные программы, напомнил эксперт. Поэтому спрос все равно останется стабильным.

После повышения ключевой ставки и подорожания кредитов рынок ипотеки ждет охлаждение, говорит исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. «Более важный вопрос, насколько рынок ипотеки скорректируется вниз», — подчеркивает эксперт.

Часть будущего спроса на ипотеку была реализована ранее в связи с ожиданием удорожания кредитов, отметил Преображенский. В условиях экономических качелей с краткосрочными взлетами и падениями спроса нет смысла говорить о динамике спроса в ближайшее время. Если оценивать спрос всего 2023 года, по отношению к предыдущим годам не будет значительных колебаний, а в целом спрос на ипотеку будет высоким. При этом локально он может сократиться.

Участники рынка понимают, что платежеспособного спроса на первичном рынке недостаточно, а рынок зависит от стимулирования спроса через льготную ипотеку, отмечает эксперт. Тем более что взят курс на сохранение темпов строительства. Общий объем ипотечных кредитов в течение длительного срока будет поддерживаться на уровне, достаточном для функционирования рынка. Исходя из этого посыл об охлаждении рынка выглядит не совсем однозначным, говорит эксперт. Он предположил, что со второй половины 2024 года политика ЦБ будет смягчена до уровня, который благотворно отразится на ипотечном рынке.

«В октябре у многих покупателей недвижимости еще будет действовать одобрение, которое они успели получить в сентябре по старым ставкам, а значит, серьезных изменений в структуре объема выдачи ипотечных кредитов в этом месяце не произойдет», — говорит президент девелоперской компании G3 GROUP Олег Гулеватый. Он уверен, что в четвертом квартале ипотека останется главным драйвером продаж на первичном рынке. Может снизиться не число обращений, а количество одобренных кредитов. Снижение доли выдачи ипотеки для кредитоспособных граждан эксперт считает маловероятным. 

На первичном рынке Московского региона в сентябре доля ипотечных сделок достигла 83%. Это высокий уровень, характерный для ажиотажных периодов, отмечает руководитель департамента маркетинговых исследований компании «Главстрой Регионы» Виктория Ковалевская.

«Количество ипотечных обращений напрямую зависит от спроса. Учитывая высокие показатели покупательской активности в сентябре, вероятнее всего, октябрь пройдет более спокойно», — полагает эксперт. Она напомнила, что в середине 2024 года завершится льготная ипотека с господдержкой. Приближение этого срока, скорее всего, поможет держать уровень спроса на высоком уровне до конца года.

До конца 2023 года ипотека останется основным инструментом приобретения квартиры на первичном рынке, уверен Гулеватый. Снизится количество обращений и одобрений заемщикам с высокой степенью закредитованности. Кредитоспособные покупатели останутся в приоритете и могут рассчитывать на одобрение по ипотечным программам.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-v-tsentrobanke-ozhidajut-ohlazhdenija-rynka-ipoteki-zhdat-li-snizhenija-sprosa-rasskazali-eksperty-332761/

Прежде чем выдать заемщику одобрение на ипотеку банк в обязательном порядке оценивает риск невозврата предоставленного кредита.  Для этого он попытается понять, как человек, обратившийся за кредитом, выполнял взятые на себя обязательства раньше.  Среди того, что при этом анализируется, не только кредитная история, но и наличие у заемщика долгов,  отраженных на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Теперь на этом сайте может появиться общедоступный реестр с информацией о должниках по выплате алиментов. В этот реестр собираются вносить сведения о неплательщиках, привлеченных к административной и уголовной ответственности, а также тех, кто находится в розыске. Такие изменения намерены внести в законодательство в ближайшее время. Соответствующий закон 4 октября внесен на рассмотрение в Госдуму.

В настоящий момент «работа по взысканию задолженности по алиментам не приводит к ожидаемому результату», сказано в пояснительной записке к документу. Изменения в законодательство принимаются для «повышения эффективности правового воздействия на лиц, уклоняющихся от выплаты средств на содержание несовершеннолетних детей».

После того как информация о долгах отразится на сайте ФССП, взять ипотеку в крупнейших банках заемщики не смогут, пока не погасят задолженность.  В банках, на которые приходится основная доля выданных жилищных кредитов, ипотеку заемщику с долгами на сайте ФССП не одобрят.

А те банки, что более лояльно подходят к оценке заемщиков, в случае если у потенциального клиента есть долги, зафиксированные на сайте ФССП, выдачу ипотеки согласуют, но с отлагательным условием. К моменту получения ипотеки он обязан будет долг погасить и предоставить в банк справку, что задолженность закрыта. Только в  таком случае он сможет взять ипотеку.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19853/

Автор: Татьяна Крупко

Заработали принятые в этом году изменения в законодательство, согласно которым любые обязательства физического лица теперь должны отражаться в кредитной истории. Теперь банкам станет известно о наличии поручительства. Факт поручительства по чуждому кредиту может негативно повлиять на способность самого поручителя взять кредит, если ему самому потребуется заём. Несмотря на то, что первоначально поручитель в выплате чужого кредита не участвует (банк потребует от него нести обязательства по чужому кредиту, только если заемщик перестал платить) в любом случае наличие поручительства может повлиять на шансы поручителя на получение кредита. Кредит ему могут одобрить в меньшем размере или даже отказать, если банк посчитает кредитную нагрузку слишком высокой.

"До принятия этих изменений информация о поручительстве вносилась только в кредитную историю основного заемщика. На тот момент закон не обязывал банки формировать записи в кредитных историях поручителей, поэтому кредиторы делали это на добровольных началах. Иными словами, формирование записей в отношении поручителя происходило только в том случае, если заемщик нарушал свои обязательства и они переходили к поручителю. Таким образом, банк, выдавая кредит заемщику, чье поручительство не было отражено в кредитной истории, не имел возможности правильно оценить риски и скорректировать условия по кредиту. Кроме того, отсутствие зафиксированного поручительства лишало поручителя возможности улучшить качество своей кредитной истории при добросовестном погашении кредита", - директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков

«Сейчас ситуация улучшается, однако происходит это постепенно по мере накопления информации, так как закон не имеет обратной силы и поручительства по старым кредитам, остаются не зафиксированными. Учитывая, что институт поручительства обычно применяется при долгосрочных обязательствах (в частности, ипотечных), влияние принятого закона на розничное кредитование проявится не раньше чем через несколько лет», - рассказал эксперт. 

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19865/

Автор: Татьяна Крупко

В программу сельской ипотеки, которая в начале октября вернулась на рынок, внесли изменения, расширяющие круг ее участников.   Напомним, в октябре программу вернули, но в усеченном виде. Сейчас в сельскую ипотеку внесли очередные корректировки, увеличив количество тех, кто может ей воспользоваться. Установленные ранее ограничения оказались отменены, требования к категории покупателей больше не действуют. Теперь, как и раньше, сельскую ипотеку могут получить все заемщики. Для этого не нужно быть сотрудником бюджетной организации.

Кроме того, вернули возможность купить в ипотеку по ставке до 3% квартиру, сообщили в пресс-службе «Россельхозбанка» (на банк приходится 80% кредитов, выданных по этой госпрограмме).

В настоящий момент сельскую ипотеку можно взять как на покупку готового жилья, так и на строительство дома с привлечением подрядчика.

Сельскую ипотеку можно оформить на:

• приобретение частного жилого дома;
• покупку земельного участка и последующее строительство на нём индивидуального жилого дома;
• приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме высотой до 5 этажей. При условии, что дом находится в опорном населенном пункте.

Максимальная сумма кредита по сельской ипотеке составляет 6 млн рублей. Увеличить ее можно, если оба супруга в семье оформят семейную ипотеку, тогда максимальная сумма возрастет до 12 млн рублей.  Минимальный первоначальный взнос по сельской ипотеке составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19877/

Автор: Татьяна Крупко

Часть организаций, которые сегодня имеют право выдавать ипотеку, в дальнейшем могут лишиться этой возможности. Чтобы продолжать работать с ипотекой в следующем году им нужно будет соответствовать установленным Центробанком более жестким требованиям. Соответствующие изменения установлены в постановлении правительства №1641 от 5 октября 2023 года. 

В перечень организаций, выдающих ипотеку, который ведет госкомпания «ДОМ.РФ», с 1 сентября 2024 года не смогут быть включены потребительские кооперативы и микрофинансовые организации. Кроме того, отменен упрощенный порядок для включения в этот реестр для организаций с муниципальным участием.

А те организации, что по состоянию на 1 сентября 2024 года будут находиться в этом перечне компаний, выдающих ипотеку, для того чтобы в нем остаться, обязаны будут обеспечить соответствие выданных ими займов необходимым требованиям.

Как сказано в документе, потерять право выдавать ипотеку организация сможет, например, если те заемщики, которым она предоставила кредиты, не соответствуют существующим требованиям к платежеспособности или если за достаточно короткий промежуток  (за год) кредиты на покупку одного и того же объекта выдавались два раза и более.  

Постановление правительства направлено в первую очередь на то, чтобы ограничить выдачу ипотеки кредитно-потребительскими кооперативами. Изменения заработают с 1 сентября 2024 года и будут действовать в течении следующих 6 лет.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19887/

Автор: Татьяна Крупко

После того как на первичном рынке выросли требования к первому взносу по льготной ипотеке, сумма собственных средств, которую должны иметь покупатели для приобретения квартиры, увеличилась минимум на 300 тыс. рублей.

При существующих в настоящий момент ценах для покупки однокомнатной квартиры на рынке новостроек Красноярска, по словам специалистов,  теперь нужно располагать собственными накоплениями в размере 900 тыс. рублей.  А до этого было достаточно порядка 600 тыс. рублей.

«При покупке однокомнатной квартиры в Красноярске стоимостью 4 – 4,5 млн рублей первоначальный взнос теперь составляет 900 тыс. рублей. Для приобретения двухкомнатной квартиры на первичном рынке при цене 6,5-7 млн рублей надо располагать первым взносом в размере 1,3 – 1,4 млн рублей», – рассказывает руководитель отдела продаж новостроек компании «КИАН» Антон Костин.

Чуть лучше ситуация складывается для покупателей с материнским капиталом, которые могут использовать его как первый взнос по ипотеке. Если раньше для покупки однокомнатной квартиры они могли почти не вносить собственных средств, почти полностью предоставив первый взнос за счет материнского капитала, то теперь для первого взноса им потребуется дополнительно где-то найти 300-400 тыс. рублей.

«Для приобретения двухкомнатных квартир, которые наиболее востребованы у покупателей с материнским капиталом, помимо полученной от государства выплаты в размере 700 тыс. рублей (при максимальном размере материнского капитала) для первого взноса покупателям придется найти еще такую же сумму. Совсем без первоначального взноса в Красноярске в настоящий момент семья может купить только студию. При стоимости студий в 3-3,5 млн рублей обладатели семейного капитала смогут полностью внести первый взнос за счет материнской выплаты. Так что если первоначального взноса у семьи нет, ей придется выбирать среди объектов меньшей площади. Те, кто раньше могли приобрести в ипотеку однокомнатную квартиру, теперь будут рассматривать в качестве объекта для приобретения студии. Но это такой формат жилья, который приобретают, скорее, для того чтобы сохранить накопления, а не для  постоянного проживания.  Потому что назвать студии комфортными для проживания семей с детьми, конечно же, нельзя», – отмечает эксперт.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19889/

Автор: Татьяна Крупко

В настоящий момент ипотеку на вторичном рынке заемщикам одобряют по ставкам 14-16% годовых. Средняя ставка по ипотеке, по информации госкомпании «ДОМ.РФ», проанализировавшей предложения ведущих игроков ипотечного рынка, составляет 14,52%. Средняя лучшая ставка на рынке готового жилья, согласно  данным госкомпании, -14,19%.

Дополнительные скидки к процентной ставке, которые предлагают банки, как правило, позволяют  снизить процентную ставку по ипотеке не более чем на  0,1 - 0,3%.  Получить такую скидку можно, например, при подаче заявки на ипотеку онлайн.

Значительнее снизить размер ставки по ипотеке  покупателям на вторичном рынке можно только, если они  воспользуются дополнительным предложением банка и заплатят комиссию за снижение ставки по ипотеке  или в момент получения кредита приобретают дополнительные сервисы, что предлагает банк. Тогда размер ставки можно снизить от базового уровня на 1% и более.  

Ставки на первичном рынке, где по-прежнему действуют госпрограммы, в два раза ниже чем те, по которым кредитуют заемщиков на рынке готового жилья.  Средняя процентная ставка по ипотеке на рынке новостроек в начале октября (последние доступные данные) составляла 7,97% по льготной ипотеке на новостройки и 5,95% - по семейной  ипотеке.  

На первичном рынке не только действуют более низкие ставки, здесь можно получить большую скидку к базовой процентной ставке, которую банки предлагают по льготным программам. Ряд банков совместно с застройщиками позволяют заемщикам дополнительно снизить ставку по госпрограммам на время строительства дома. Таким образом они привлекают покупателей в те новостройки, что возводятся с использованием выданного этим банком кредита.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19890/

Автор: Татьяна Крупко

С 1 сентября изменились правила страхования при оформлении кредитов, включая ипотеку. До этого нередки были случаи, когда банки пытались навязать заемщику, получающему ипотеку, услуги конкретной страховой компании. Как правило, стоимость страхования в такой компании, связанной с банком, оказывалась  намного дороже, чем у сторонней организации.  Для того чтобы исключить такие случаи в дальнейшем, в правила страхования внесли изменения.

В сентябре вступило в силу постановление правительства № 39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями…», в котором установлено, что заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, с которой он будет заключить договор страхования. Для этого она не обязательно должна быть аккредитована банком. Как новые правила страхования будут действовать на практике, разъяснили в Центробанке.

«В сентябре произошли изменения, касающиеся добровольного страхования жизни заемщика, - рассказывает управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев. - Отныне договор страхования должен быть принят банком при выполнении двух условий: если страховщик имеет кредитный рейтинг не ниже уровня «А-» и договор страхования соответствует условиям банка.

Важно пояснить, что банк устанавливает эти условия в соответствии с требованиями вступившего в силу постановления. Иными словами — банк может определять условия, которые он будет учитывать при согласовании страховки, но эти условия должны соответствовать требованиям постановления. Одним из таких требований, например, установлено, что условия страхования не должны быть обременительными для заемщика. То есть условия не могут быть абсурдными или невыполнимыми. Банк должен доводить условия на своем сайте, на информационных стендах в офисах и при устном общении с заемщиком».

Заемщикам советуют заранее подать в банк проект полиса или уже подписанный договор страхования. «Учитывая нововведения, рекомендую заемщикам действовать так: изучить условия банка к страховому полису, найти соответствующий и предоставить в банк проект полиса для подтверждения. Можно поступить иначе: самостоятельно изучить условия банка, выбрать страховщика, в том числе пользуясь вариативностью маркетплейсов, и принести в банк уже подписанный договор страхования. Сделать это также надо заранее. В письме Банка России и ФАС дана рекомендация кредиторам рассматривать и сообщать о принятии или непринятии полиса в течение 7 рабочих дней. Надо помнить, что у страхователя всегда есть право отказаться от страховки в период охлаждения, равный 14 календарным дням.

Банк обязан принять страховой полис любой страховой организации с соответствующим рейтингом, которую выбрал заемщик, если она удовлетворяет всем условиям, которые определил банк. При этом процентная ставка по ипотеке не зависит от смены страховщика. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту повышается, если это прописано в кредитном договоре, так как банк в таком случае несет дополнительные финансовые риски», - рассказал управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев.

Источник: https://www.sibdom.ru/realtynews/19899/

Автор: Татьяна Крупко

В первом чтении принят закон, который должен упростить процедуру получения предварительного разрешения органов опеки на продажу квартиры, среди собственников которой есть несовершеннолетние дети.

После того как изменения в законодательство заработают,  для того чтобы получить предварительное согласие органов опеки на проведение сделки с имуществом несовершеннолетних продавец сможет подать заявление в органы опеки через МФЦ или портал «Госуслуг». Ответ в таком случае он получит в виде бумажного документа в МФЦ или в виде электронного документа, который придет в его личный кабинет на «Госуслугах». Кроме того, это предварительное согласие на продажу квартиры может быть направлено органами опеки и попечительства в банк.

Подать заявление на получение согласия органов опеки на проведение сделки можно будет одним из 4 способов:

• через портал «Госуслуг»;
• через региональный портал государственных и муниципальных услуг;
• через МФЦ;
• лично обратившись в органы опеки и попечительства.

Новый закон должен вступить в силу в течение 180 дней после его официальной публикации.

 

Источник:https://www.sibdom.ru/realtynews/19891/

Автор: Татьяна Крупко

В ЦБ рассказали о дисбалансах на ипотечном рынке.

Регулятор обеспокоен ситуацией на ипотечном рынке, заявила руководитель департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. Она добавила, что на рынке отмечен ряд дисбалансов, в том числе ухудшение стандартов кредитования, но о пузыре пока говорить преждевременно.

В некоторых регионах разница в ценах на первичное и вторичное жилье достигает 60%, рассказала Данилова. При этом средний разрыв в ценах составляет 40%. Еще один дисбаланс — ухудшение стандартов жилищного кредитования. В сегменте ипотеки доля кредитов с предельной долговой нагрузкой от 80% уже превышает 40%. За последние два года доля таких кредитов выросла в два раза.

Напомним, регулятор ожидает охлаждения ипотечного рынка в ближайшие месяцы. Этому будут способствовать повышение первоначального взноса по льготной ипотеке с 15 до 20% и рост ставок, говорится в информационно-аналитическом комментарии Центробанка.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-raznitsa-v-tsenah-na-novostrojki-i-vtorichku-dostigaet-60-332744/

ЦБ оценит целесообразность нового повышения ставки в октябре.

Центробанк оценит целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на заседании в октябре, заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

Он подчеркнул, что предвосхищать решение ЦБ будет неверно. На предстоящем заседании Центробанк оценит, нужно ли дополнительно повышать ставку исходя из обновления прогноза. К этому моменту поступит много новых данных.

Напомним, 15 сентября Банк России повысил ключевую ставку на 100 б. п., до 13%. В августе регулятор провел внеплановое заседание совета директоров, на котором повысил ключевую ставку на 350 б. п., до 12%.

По итогам октябрьского заседания совета директоров ЦБ опубликует обновленный среднесрочный макроэкономический прогноз, отметил Заботкин. Он будет содержать бюджетные проектировки на три года и тарифные решения. Зампред Центробанка не исключает ужесточения денежно-кредитной политики. Он объяснил, что в 2024 году регулятору необходимо будет поддерживать жесткость денежно-кредитной политики, чтобы вернуть уровень инфляции к целевому значению.

Эксперты, опрошенные «Российской газетой», допускают повышение ключевой ставки на заседании, которое намечено на 27 октября. ЦБ может сохранить ставку или повысить ее не более чем на 100 б. п., в рамках 14% годовых, полагает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.

Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев ожидает, что в октябре ЦБ повысит ключевую ставку до 14−15%. Чем сильнее ослабеет рубль, тем вероятнее более широкий шаг повышения ключевой ставки, считает эксперт.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-dopuskajut-povyshenie-kljuchevoj-stavki-do-14-15-332740/

Сдавать жилье на короткий срок можно будет при соблюдении прав соседей.

Госдума рассмотрит законопроект о посуточной аренде квартир до конца осенней сессии. Об этом рассказал «РИА Новости» член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Колунов. Правительство внесло документ в Госдуму в конце сентября. Напомним, в 2019 году жилые помещения в многоквартирных домах запретили использовать в качестве хостелов.

По словам Колунова, законопроект обсудят в ближайшее время, возможно, уже на следующем заседании комитета. До конца осенней сессии его рассмотрят на пленарном заседании. Он отметил, что отсутствие точного правового определения посуточной аренды способствовало формированию теневого рынка краткосрочной аренды. Принятие законопроекта будет способствовать выходу рынка из тени и поступлению в бюджет налоговых отчислений.

Проект закона учитывает интересы соседей. Сдавать жилье на короткий срок можно будет только при соблюдении прав других жильцов. Квартиры можно будет сдавать посуточно, если соблюдаются правила содержания общего имущества.

Законопроект был подготовлен после того, как Конституционный суд рассмотрел жалобу жителя Пскова. На мужчину, который сдавал квартиру посуточно, пожаловались соседи, недовольные постоянной сменой арендаторов и шумом. Суд отнес деятельность арендодателя к гостиничным услугам. КС подчеркнул, что краткосрочная аренда не запрещена, но вопрос требует дополнительной проработки.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zakonoproekt-razreshajuschij-posutochnuju-arendu-rassmotrjat-do-kontsa-osennej-sessii-332736/

Законопроект одобрили в первом чтении.

Семьи смогут направить средства материнского капитала на реконструкцию малоэтажных домов блокированной застройки: таунхаусов, дуплексов и др. Госдума одобрила такой законопроект в первом чтении, сообщает ТАСС.

В закон о дополнительных мерах поддержки семей с детьми предложено внести поправки. Семьи смогут использовать средства субсидии не только для строительства или реконструкции индивидуальных домов, но и для реконструкции домов блокированной застройки с отдельным выходом на земельный участок. Проводить реконструкцию можно будет без привлечения застройщика.

Чтобы направить часть субсидии (не более 50%) на реконструкции таунхауса, потребуется представить копию разрешения на строительство. Оставшуюся часть маткапитала семья сможет направить на те же цели, но только через полгода.

У семей появится еще одна возможность улучшить жилищные условия за счет маткапитала, отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин. Он добавил, что популярность такого жилья растет, особенно в крупных городах.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-matkapital-mozhno-budet-napravit-na-rekonstruktsiju-taunhausov-332727/

Сумму субсидии пересчитают с учетом фактической инфляции.

В 2024 году размер материнского капитала на первого ребенка повысят до 631 тыс. рублей. Сумма маткапитала на второго ребенка вырастет до 834 тыс. рублей. Об этом рассказал министр труда и социальной защиты Антон Котяков.

В следующем году субсидией смогут воспользоваться более 1 млн российских семей. Сумму маткапитала повысят с учетом фактической инфляции по итогам 2023 года. В настоящее время предусмотрена индексация маткапитала на 7,5%. Это означает, что размер субсидии на первого ребенка в 2024 году достигнет почти 631 тыс. рублей, выплата на второго ребенка составит 834 тыс. рублей.

Программа материнского капитала действует в стране до 31 декабря 2026 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-stalo-izvestno-kak-vyrastet-matkapital-v-2024-godu-332725/

Люди смогут сохранить жилплощадь, заключив мировое соглашение.

Законопроект о защите единственного жилья ипотечных заемщиков одобрен Госдумой в первом чтении. 

Купленное в ипотеку единственное жилье при банкротстве не будут изымать в пользу кредиторов. Чтобы люди смогли сохранить жилье, суды смогут утверждать отдельное мировое соглашение или план реструктуризации задолженности. Это защитит единственное жилье от продажи на торгах.

Сейчас, когда количество банкротств граждан растет, этот законопроект особенно актуален, подчеркнул председатель комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов. С начала года банкротами были признаны 249,9 тыс. человек. По сравнению с прошлым годом их число выросло на 28,8%.

Согласно документу, в ходе банкротства будет выделяться единственное ипотечное жилье, находящееся в залоге. Для таких случаев будет предусмотрена отдельная процедура. «Консервация» статуса жилья позволит людям сохранить жилплощадь, заключив мировое соглашение, пояснил эксперт.

По словам Гаврилова, этот законопроект носит социальный характер. Важно обеспечить права заемщиков, не ущемляя интересы кредиторов, подчеркнул эксперт.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-edinstvennoe-ipotechnoe-zhile-zaschitjat-ot-izjatija-332724/

Проблема сохранения жилья остается одной из самых острых для банкротов, отмечают юристы.

С начала 2023 года процедуру персонального банкротства прошли почти 250 тыс. россиян, следует из данных единого федерального реестра сведений о банкротстве. Относительно января−сентября прошлого года количество банкротств выросло на 28,8%. Общее число граждан-банкротов уже превысило 1 млн человек. В 96,6% случаев люди самостоятельно инициируют банкротство.

Спрос на процедуру банкротства растет благодаря принятию законов, защищающих права должников, у которых есть жилье в собственности, считает руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин. Кроме того, были увеличены предельные сроки реструктуризации долгов в процедуре банкротства. Он уверен, что число желающих прибегнуть к этой процедуре продолжит расти.

Количество банкротств растет ежегодно, подтвердил Циан.Журналу юрист Игорь Зенин. По его словам, это связано с рядом факторов. Это и трудная экономическая ситуация, и поправки, смягчающие ход процедуры, и более лояльная практика арбитражных судов. Кроме того, увеличивается число юристов, предлагающих услуги по сопровождению банкротных проектов граждан.

Банкротства достаточно часто связаны с попыткой вывода активов состоятельными владельцами, у которых недвижимость записана на кого угодно, кроме них самих, говорит юрист, эксперт по недвижимости Юлия Азарова. Но среди банкротов есть и гораздо более простые люди, к примеру, сотрудники ушедших с рынка компаний, которые еще не успели найти новую работу. Также банкротами становятся люди, переоценившие свои финансовые возможности: этот пузырь однажды должен был взорваться, и вот его время пришло.

Проблема сохранения жилья остается одной из самых острых и беспокоящих потенциальных банкротов, говорит Игорь Зенин. «Недавно в России пошатнулся принцип сохранения единственного жилья: Конституционный суд разрешил обращать взыскание на роскошное жилье банкротов. Несмотря на такую позицию, практика по таким случаям не столь многочисленная, ошибок довольно много, и в большинстве случаев квартиры/дома не уходят на торги», — рассказал эксперт.

Кто рискует лишиться жилья при банкротстве? Могут ли забрать единственное жилье у должника? Об этом юристы рассказали Циан.Журналу.

Банк может сохранить жилье, если оно единственное, говорит Юлия Азарова. На единственное жилье могут обратить взыскание, если оно находится в залоге (ипотеке), отмечает Игорь Зенин. Но даже при таких обстоятельствах все чаще звучит идея о сохранении недвижимости. Уже не впервые предпринимается попытка разработать такой законопроект.

Кроме того, взыскание может быть обращено на роскошное жилье с большой квадратурой, в котором не проживают родственники и иные члены семьи, говорит Зенин. Кредиторы взамен дорогой недвижимости выберут должнику более простое жилье, уточняет Азарова. Это позволит погасить долг или его часть.

Но даже в таких случаях суды могут занимать сторону должника. Юрист привела случай из судебной практики. «Женщина с детьми проживала в большой квартире в высотке на Котельнической набережной. Стоимость этой квартиры превышала 100 млн рублей. С точки зрения закона, ей можно было подобрать «двушку» или даже «трешку» в Москве, потратив на это сумму в пределах 20 млн, а остальные средства пошли бы в счет погашения долга. Однако суд решил иначе и оставил это жилье женщине-банкроту», — рассказала Азарова.

Юрист напомнила, что потерять жилье может не только должник, но и те, кто совершал с ним какие-то сделки с недвижимостью в так называемый «период подозрительности». Официально это год до признания человека банкротом, хотя финансовые управляющие могут учитывать и больший срок. Финансовые управляющие часто подают заявления с требованием признать такие сделки недействительными, поскольку предполагают, что человек готовился к предстоящему банкротству и выводил активы.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-bankrotami-stali-bolee-1-mln-rossijan-juristy-rasskazali-kto-riskuet-lishitsja-zhilja-pri-bankrotstve-332683/

Регулятор будет ужесточать денежно-кредитную политику, заявила нейросеть.

Нейросеть Сбербанка GigaChat оценила вероятность повышения ключевой ставки в ближайшее время как высокую в ответ на запрос портала «Банки.ру».

ИИ привел несколько факторов, которые говорят в пользу повышения ключевой ставки. Уровень ставок сейчас близок к историческому минимуму, что создает условия для снижения инфляции и улучшения экономической ситуации, отметил GigaChat, не уточнив, о каких ставках идет речь. Геополитическая напряженность оказывает давление на рубль и российскую экономику. Если процентные ставки сохранятся на текущем уровне, есть риски возникновения финансовых трудностей, так как доходы населения увеличиваются, а экономическая активность растет, предупредил искусственный интеллект.

Нейросеть ChatGPT отказалась давать прогноз по уровню ключевой ставки ЦБ. Регулятор обычно принимает решение по ключевой ставке на основе анализа экономических данных, финансового рынка, инфляции и других факторов, отметил ИИ.

Зампред ЦБ Алексей Заботкин ранее заявил, что регулятор может поддерживать жесткую денежно-кредитную политику не только в этом году, но и в течение следующего года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила, что ключевая ставка будет оставаться высокой довольно долго. По прогнозу главы департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой, в 2024 году ключевая ставка будет находиться на уровне 11,5−12,5% годовых, а ситуация на ипотечном рынке будет постепенно улучшаться.

Следующее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 27 октября 2023 года.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-prognoz-po-urovnju-kljuchevoj-stavki-tsb-dal-iskusstvennyj-intellekt-332676/

В банке назвали регионы с самым высоким спросом на сельскую ипотеку.

Россельхозбанк возобновил выдачу сельской ипотеки по ставке до 3% годовых, сообщили в кредитной организации. В банк можно подать заявку на кредит до 6 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет. В 2023 году на долю РСХБ приходится более 80% объема выдачи сельской ипотеки

Напомним, в августе, после того как Центробанк повысил ключевую ставку до 12% годовых, уполномоченные банки приостановили выдачу сельской ипотеки.

Спрос на сельскую ипотеку с каждым годом растет, отметила первый заместитель председателя правления банка Ирина Жачкина. С января по октябрь этого года Россельхозбанк выдал кредитов по программе на сумму свыше 38,5 млрд рублей. Льготные кредиты получили 12 тыс. российских семей. Это на 35% превышает результат всего 2022 года. Всего с начала действия программы банк выдал 100 тыс. таких кредитов на сумму более 200 млрд рублей.

Сельская ипотека является одной из самых эффективных льготных программ, заявила ранее Циан.Журналу руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ» Камила Фазлыева. В регионах программа пользуется спросом и у горожан, которые покупают более доступное загородное жилье. В некоторых регионах программа дополнительно субсидируется и из регионального бюджета — в итоге ставка получается еще ниже, говорит эксперт. «Москвичи — и застройщики, и эксперты — относятся к этой программе не очень серьезно, отодвигая ее значение. Но тут важно помнить, что Москва — это не вся Россия, где сельская ипотека как раз очень нужна», — отметила Фазлыева. По ее мнению, сельская ипотека — это действительно нужный продукт, который необходимо сохранить.

По данным Россельхозбанка, самый высокий спрос на сельскую ипотеку наблюдается в Башкирии, Татарстане, Удмуртии, Новосибирской, Нижегородской, Оренбургской и Белгородской областях. На эти регионы приходится около 50% выдачи таких кредитов.

Напомним, некоторые банки возобновили выдачу сельской ипотеки в конце сентября. Тогда РСХБ принимал заявки только от бюджетников и зарплатных клиентов. Заявки на сельскую ипотеку также начали принимать банки «Центр-инвест», «Левобережный» и «Кубань».

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-rosselhozbank-nachal-vydavat-selskuju-ipoteku-332675/

Информацию о больших скидках будут считать индикатором риска.

Рекламодателей, сообщающих о продаже квартир со скидкой более 20%, проверит Федеральная антимонопольная служба. Если ранее рекламодатель уже нарушал закон о рекламе, сообщения о больших скидках могут стать поводом для внеплановой проверки антимонопольного ведомства. Информация о скидках на квартиры, превышающих 20%, будет считаться индикатором риска, сообщает «РБК Недвижимость». ФАС разработала соответствующий законопроект. 

Планируется внести изменения в приложение к приказу ФАС «Об утверждении индикатора риска нарушения обязательных требований при осуществлении федерального государственного контроля (надзора) в сфере рекламы». В перечень индикаторов риска добавят новый пункт об указании на продажу квартир со скидкой свыше 20%. Это коснется только рекламодателей, которые в течение последних двух лет уже были замечены в распространении недостоверной рекламы. Законопроект регулирует распространение рекламы в теле- и радиоэфире, на рекламных конструкциях.

Ранее ФАС признал индикаторами риска рекламные сообщения, в которых исключительные преимущества продукта подчеркиваются с использованием терминов превосходной степени, например, «лучший», «первый», «номер один». Кроме того, к факторам риска отнесли рекламу кредитов по ставке ниже ключевой. Эти меры также применяются к рекламодателям, ранее нарушавшим закон о рекламе.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-fas-proverit-teh-kto-prodaet-kvartiry-so-skidkoj-bolee-20-332673/

Если не решить вопрос стандартизации, вырастет количество некачественных домов, предупреждает эксперт.

В России может появиться единая льготная ипотека на ИЖС, сообщил замгендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс. Предполагается, что новая программа будет распространяться на все форматы частного домостроения. Это и строительство поселков индустриальным способом, и строительство частных домов с привлечением подрядчиков, и возведение домов своими силами. С такой инициативой «Дом.РФ» планирует обратиться в правительство. Эксперты рассказали Циан.Журналу, как запуск единой ипотеки на ИЖС повлияет на рынок.

На рынке ИЖС сейчас действуют как стандартные, так и льготные программы, напомнила эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова. Построить дом можно по семейной ипотеке, по программе с господдержкой и по сельской ипотеке. По мнению эксперта, предложение запустить единую программу связано с тем, что в середине 2024 года льготные программы прекращают свое существование. Для роста доли ИЖС нужна поддержка государства. «Скорее всего, появится новый формат кредитов для ИЖС, и это будет единая программа. При этом планируется сделать ставку не выше 8% годовых, что сделает программу доступной и привлекательной для россиян», — полагает Анисимова.

Руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ» Камила Фазлыева оценила инициативу положительно, но напомнила, что льготная ипотека за последний год вызвала рост цен. Сейчас горожане уже не уверены, стоит ли им покупать загородное жилье в качестве основного. Раньше загородное жилье было дешевле, а теперь уже не очень. Эксперт отмечает, что рост цен на загородное жилье все же не такой значительный, как раньше, так как льготная ипотека не выдается на дорогие объекты.

Банки сейчас активнее смотрят на загородную недвижимость, говорит Фазлыева. В предыдущие годы получить кредит на загородное жилье было сложно и очень дорого, банки неохотно выдавали такие кредиты из-за сложности оценки и реализации объектов. Теперь активно строятся загородные поселки с определенными проектами домов. С ними банкам проще прогнозировать динамику цен и оценивать стоимость домов.

Самой эффективной из льготных программ на ИЖС эксперт считает сельскую ипотеку, по объему выдачи которой лидирует Башкортостан. В некоторых регионах эта программа дополнительно субсидируется из регионального бюджета — ставка получается еще ниже. Столичные застройщики и эксперты относятся к программе не очень серьезно, но в регионах сельская ипотека очень нужна. 

Запуск единой льготной ипотеки увеличит спрос на ИЖС, особенно если люди смогут получить льготный кредит на строительство дома, считает генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов.

Если льготную ипотеку можно будет использовать только на построенные дома или дома, возведенные аккредитованными компаниями, выбор будет довольно узким и нововведение не так ярко отразится на рынке, полагает эксперт. Если же льготная ипотека на ИЖС вовлечет максимальное число участников, доступность этого сегмента резко вырастет.

Вопрос в том, как унифицировать загородный рынок, где каждый объект уникален. Даже дома, построенные по идентичным проектам, все равно по-разному ведут себя в процессе эксплуатации, объясняет эксперт. Другой момент — как унифицировать процесс доступа к кредитным средствам как для крупных компаний, которые строят дома системно и давно, так и для людей, которые строят хозяйственным способом и что в итоге построят — непонятно. «Глобальный вопрос — наличие отработанных бизнес-процессов игроков, которые позволят стандартизировать рынок в целом. Иначе такая ипотека будет масштабировать хаос: будет расти как количество качественных проектов, так и число некачественных, проблемных домов», — предупреждает Ельцов.

Если вопрос стандартизации удастся решить, объем предложения вырастет, уверен эксперт. Он добавил, что рынок ИЖС зарегулирован не настолько жестко, как рынок многоквартирных домов. «Есть шанс, что льготные средства действительно будут стимулировать не только спрос, но и увеличение объема предложения. Это положительно скажется и на рынке ИЖС, и на доступности жилья», — полагает Ельцов.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-vlasti-hotjat-zapustit-edinuju-lgotnuju-ipoteku-na-izhs-kak-eto-povlijaet-na-rynok-332671/

Эксперимент начнется 1 февраля и продлится год.

Государственный контроль за стройматериалами собираются возобновить. Об этом заявил глава департамента градостроительной деятельности и архитектуры Минстроя Владимир Калинкин. Под госконтроль попадут сухие смеси, цемент, часть кабельной продукции, радиаторы отопления и еще ряд строительных материалов. Вопрос возврате госконтроля подняли представители бизнеса, уточнил Калинкин. Они пожаловались, что недобросовестные производители составляют конкуренцию добросовестным участниками рынка.

Эксперимент начнется 1 февраля 2024 года и продлится один год. Осуществлять контроль будет Росстандарт. Проект реализуется при участии Минстроя, его администратором выступит Минпромторг. 

Подорожают ли новостройки? Как госконтроль отразится на качестве строительства? Об этом Циан.Журналу рассказали участники рынка.

Возвращение госконтроля за строительными материалами приведет к росту цен, заявил владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. Он уточнил, что цены вырастут, но не на продукцию аналогичного заявленному на этикетках и требуемого качества. «Возьмем кабель. На рынке присутствуют недобросовестные поставщики, которые продают кабель дешевле конкурентов. Однако делают это по серым схемам, поэтому материал не соответствует характеристикам. В таких "образцах" уменьшается диаметр сечения проволоки, поэтому покупатель и платит меньше. Но в конечном итоге теряет в качестве и переплачивает. Особенно при покупке кабеля для емких приборов, таких как котлы отопления или духовые шкафы. Плохой кабель может привести к поломке дорогостоящей техники или даже пожару», — объяснил эксперт. Такая же ситуация, по словам Лазовского, наблюдается с цементом, смесями и всеми позициями из списка.

Ни для кого не секрет, что на Мытищинской ярмарке есть продукция подпольного цеха с этикетками известного бренда, но по сниженной цене, добавил Лазовский. Ее покупают и строят дома клиентам в ущерб качеству. Если введут госконтроль, таких товаров не останется. На рынке будет только качественная продукция по реальной и более высокой цене, соответствующей текущим реалиям рынка. Если смотреть на ситуацию в этом ключе — произойдет подорожание. Кустарные алчные строительные бригады не смогут оптимизировать расходы за счет качества, объяснил эксперт. Он уверен, что при грамотном и системном подходе качество строительства повысится. 

Генеральный директор ООО «Бонава Санкт-Петербург» Мария Черная, напротив, не видит необходимости в усилении контроля. По ее словам, в отрасли уже есть действующие ГОСТы и стандарты, и до сих пор их было достаточно девелоперам. «Повышение степени регулирования со стороны государства не вызывает доверия из-за потенциального роста коррупциогенных факторов. Именно поэтому важно добиваться исполнения существующих правил, а не создавать новые», — считает спикер. Она добавила, что добросовестность и качество стройматериалов регулирует сам рынок. Выбор поставщика и продукции — это осознанное решение застройщика.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-goskontrol-za-strojmaterialami-hotjat-vernut-stroit-stanut-kachestvennee-tseny-vyrastut-332658/

Для застройщиков хотят запустить «зеленое» проектное финансирование.

Возможность запуска «зеленой» ипотеки обсуждают с Банком России и профильными министерствами, сообщили в госкомпании «Дом.РФ». Также обсуждается внедрение «зеленого» проектного финансирования.

Предполагается, что люди смогут получить льготный кредит на покупку жилья в энергоэффективных домах. В госкомпании полагают, что внедрение «зеленых» стандартов станет основой для развития «зеленого» строительства, будет способствовать повышению энергоэффективности жилых домов и достижению углеродной нейтральности стройотрасли. «Зеленая» ипотека и проектное финансирование будут стимулировать энергоэффективное строительство

Ранее стало известно, что Минстрой совместно с Росстандартом и «Дом.РФ» готовит «зеленый» стандарт. При разработке документа учитывают опыт Китая и Объединенных Арабских Эмиратов. Его первую редакцию планируют подготовить к маю 2024 года.

В «Дом.РФ» ожидают, что в ближайшие годы рынок зеленого строительства будет расти. К 2024–2026 годам доля «зеленых» домов составит более 10%. К 2030-му доля таких домов превысит 18%.

Запустить «зеленую» ипотеку ранее призвали в Счетной палате, отметив, что повышение энергоэффективности домов идет медленно.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-zapusk-zelenoj-ipoteki-obsuzhdajut-s-tsentrobankom-332650/

Как это повлияет на цены, рассказали Циан.Журналу участники рынка.

В городах-миллионниках хотят ввести инфраструктурный сбор для застройщиков, сообщила «Российская газета». Такой эксперимент предложил провести фонд «Институт экономики города». Для застройщиков введут обязательные платежи, а средства направят на строительство социальных объектов. Предполагается, что это ускорит строительство школ и детских садов в новых микрорайонах. Участники рынка рассказали Циан.Журналу, что будет с ценами на жилье, если идею одобрят.

Предложено взимать инфраструктурный сбор в крупных городах в течение трех лет. Ставка сбора может составить от 5 тыс. до 10 тыс. рублей за «квадрат». Сейчас вопросы обеспечения новых районов инфраструктурой законодательно урегулированы только для проектов комплексного развития территорий, отметила вице-президент фонда Татьяна Полиди. Но в крупных городах большая часть жилья возводится вне КРТ. 

Идею уже поддержали в «Дом.РФ». Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг отметил, что сбор можно ввести в регионах, где стоимость земли позволяет включить эту надбавку. Замгендиректора фонда «Дом.РФ» Антон Финогенов считает слишком большим сбор в размере 10 тыс. рублей за «квадрат». По его мнению, это увеличит стоимость жилья для покупателей.

В Клубе инвесторов Москвы не поддержали инициативу. Данный сбор станет дополнительным финансовым бременем для застройщиков, заявил Циан.Журналу исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. В результате себестоимость строительства вырастет, а жилье подорожает. Но главная проблема, по мнению эксперта, заключается в другом: нет гарантий, что местные власти качественно построят новую инфраструктуру и введут ее в эксплуатацию одновременно с объектами застройщика или в сроки, согласованные с графиком возведения жилья.

Справедливо и равномерно рассчитать размер взноса для каждого застройщика невозможно даже в рамках одного региона, считает директор по экономике и финансам корпорации «Мегалит» Алексей Плюта. «Маржинальность элитных проектов, которая может достигать 100 тыс. рублей с «квадрата», может позволить 10 тыс. рублей направить на подобный взнос в социальную инфраструктуру. В массовом сегменте,  где доходность составляет около 20 тыс. с «квадрата», отдать половину на школы будет сложно», — пояснил эксперт. Также неясно, кто будет распределять деньги между объектами, будет ли решена проблема дефицита общеобразовательных учреждений именно в том районе, где реализует проект девелопер.

Более логичной и обоснованной является схема создания социальных объектов в рамках КРТ, когда нагрузка на застройщика рассчитывается именно для данной территории, считает Алексей Плюта. Реализовывать одновременно обе эти схемы недопустимо, так как девелоперские проекты станут убыточными. По мнению эксперта, нужно продолжать отлаживание существующего механизма создания социальной инфраструктуры, который более понятен девелоперам.

Владислав Преображенский согласен с тем, что нужно развивать имеющиеся правовые механизмы. Это и комплексное развитие территорий, и масштабные инвестиционные проекты, и государственно-частное партнерство. По его мнению, строительством новой инфраструктуры при комплексной поэтапной жилой застройке должны заниматься сами застройщики. «Обязательства по созданию необходимых объектов инфраструктуры будут иметь не обезличенный, а именной и точечно-адресный характер, что гарантирует их выполнение», — объяснил спикер.

Стоимость жилья уже находится на пределе покупательной способности, подчеркнул директор по продажам федеральной компании «Этажи» Сергей Зайцев. Любой дополнительный рост затрат, как со стороны девелоперов, так и со стороны потенциальных покупателей, будет сказываться на спросе. В первом случае затраты лягут в стоимость «квадрата», во втором — они снизят уровень покупательной способности. Поскольку в крупных городах стоимость участков под строительство и так далеко не низкая, важно определить порог цены земли, допускающий включение дополнительных затрат. 

Управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко, напротив, уверен, что значимых изменений в ценовой политике застройщиков ожидать не стоит. Он подчеркнул, что в современных реалиях трудно представить себе новостройку без развитой инфраструктуры. «Все издержки игроки рынка возьмут на себя, а наличие соцобъектов положительно повлияет на покупательскую активность, особенно со стороны семейной аудитории», — говорит эксперт. Коноваленко отметил, что социальная ответственность — это необходимость, и в новых жилых комплексах социальные объекты становятся существенным конкурентным преимуществом.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-dlja-zastrojschikov-hotjat-vvesti-sbor-na-stroitelstvo-shkol-i-detskih-sadov-332647/

Регулятор хочет вернуть инфляцию к целевому значению.

В Центробанке допускают сохранение умеренно жесткой денежно-кредитной политики в 2024 году. В настоящее время ключевая ставка составляет 13%. По словам зампреда ЦБ Алексея Заботкина, регулятор может поддерживать жесткую денежно-кредитную политику не только в этом году, но и в течение 2024-го.

Это необходимо, чтобы инфляция вернулась к целевому значению 4%, объяснил Заботкин. Он напомнил, что в середине сентября ЦБ поднял ключевую ставку с 12 до 13%. Это уже третье повышение ключевой ставки за год.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина предупредила, что ключевая ставка довольно долго будет оставаться на высоком уровне. До тех пор, пока не появится уверенность в устойчивом замедлении инфляции.

В макропрогнозе Центробанка говорится, что в 2023 году, с 18 сентября до конца года, средняя ключевая ставка составит 13–13,6%. В 2024 году она будет находиться на уровне 11,5−12,5%.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-tsb-ne-nameren-smjachat-denezhno-kreditnuju-politiku-v-2024-godu-332644/

Ценовой разрыв между первичным и вторичным рынками увеличивается.

С июля по сентябрь рост цен на недвижимость ускорился на 2,2%, до 103 тыс. рублей за «квадрат». Рост цен на вторичном рынке вызван ажиотажным спросом, связанным с повышением ключевой ставки. Эксперты рассказали газете «Известия», ждать ли снижения цен на вторичное жилье и роста скидок.

Заметного снижения цен на «вторичку» не будет, уверен эксперт ИК «ИВА Партнерс» Артем Шахурин. По его словам, большинство продавцов не спешат снижать цены, они готовы к длительным срокам экспозиции. Кроме того, несмотря на повышение ставок, расходы на финансирование льготной ипотеки на 2024 год увеличили в несколько раз. Ипотечный рынок продолжит получать поддержку.

Возможен небольшой период снижения цен, полагает замдиректора Банковского института развития Юлия Макаренко. Эксперт уверена, что в дальнейшем недвижимость будет дорожать. Она напомнила, что Центробанк не исключает нового повышения ключевой ставки. При высокой ключевой ставке дорожают кредиты для бизнеса, в том числе для застройщиков.

Рост цен на новостройки тянет за собой повышение цен на вторичное жилье. Кроме того, из-за предписаний ЦБ людям становится сложнее получить одобрение на ипотеку. Многие собственники вместо продажи решат сдавать жилье в аренду, полагает Макаренко. В результате рынок аренды квартир может вырасти на 10–15%, прогнозирует эксперт.

Из-за ограничений Центробанка, которые действуют с 1 октября, банки будут выдавать меньше кредитов рискованным заемщикам, говорит замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Количество кредитов и объемы кредитования снизятся. Это ограничит рост цен как на первичном, так и на вторичном рынке.

По мнению эксперта, резкого снижения цен до конца 2023 года не произойдет, при этом застройщики начнут чаще предлагать скидки. Начнется плавный рост дисконта по отношению к цене предложения. Несмотря на меры, предпринимаемые Центробанком, люди продолжают брать ипотеку на новостройки, говорит аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. Застройщики повышают цены на объекты, в результате ценовой разрыв между первичным и вторичным рынками увеличивается. По мнению аналитика, до конца года новостройки будут дорожать, а «вторичка» — дешеветь. Поскольку рыночные ставки стали заградительными для вторичного рынка, продавцы будут предлагать скидки или отложат продажу квартиры до лучших времен.

Ажиотаж на рынке недвижимости начался еще в конце лета, напомнил директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин. Он был связан с ожиданием повышения ключевой ставки. Эксперт отметил, что заемщики уже оформили ипотеки на 5,4 трлн рублей, что на 10% превышает прошлогодний уровень. Спрос уже сформировался, продавцам придется под него подстроиться, так как собственники жилья заинтересованы в продаже. Валерий Тумин не ожидает ни роста, ни снижения цен на жилье до конца этого года. По его мнению, на рынке наступит стагнация.

Источник: https://spb.cian.ru/novosti-eksperty-rynka-rasskazali-chto-budet-s-tsenami-na-vtorichku-332643/